Spisu treści:
- Czym jest Globalna Kustodia i dlaczego powinni dbać inwestorzy
- Rachunki powiernicze i Globalne usługi powiernicze: dostawcy
- Koszt globalnych rachunków powierniczych
Wideo: 50 Back To School Life Hacks Everyone Should Know!! 2024
Jedną z rzeczy, które oddzielają niedoświadczonych inwestorów od tych, którzy zgromadzili znaczny kapitał i korzystają z prywatnych zarządzających portfelami, jest zrozumienie globalnych rachunków powierniczych i globalnych rachunków powierniczych. Jak działa globalna opieka nad dzieckiem? Ile to kosztuje? Kim są główni dostawcy globalnych usług powierniczych? Są to ważne kwestie, które należy zrozumieć, aby stać się zamożnym inwestorem.
Czym jest Globalna Kustodia i dlaczego powinni dbać inwestorzy
Gdy kupujesz akcje, obligacje lub inne papiery wartościowe, wybrany przez ciebie broker wykonuje transakcję. Zajmuje się papierkową robotą, rejestruje szczegóły uzgodnionej między stronami ceny i organizuje wymianę gotówki na certyfikat giełdowy w księgach korporacji za pośrednictwem agenta transferowego, pokazując, że jesteś już właścicielem aktywów.
Zazwyczaj transakcje rozliczane są w ciągu trzech dni roboczych w Stanach Zjednoczonych. Oznacza to, że przed upływem terminu musisz pokazać swoją część umowy - w tym przypadku płynną gotówkę na sfinalizowanie zakupu - a kontrahent musi pokazać swoją część umowy - składnik aktywów, który ma zostać przekazany imię. Niedostarczenie lub uregulowanie może skutkować karami, opłatami i problemami z organami regulacyjnymi.
Drobni inwestorzy nie zastanawiają się nad tym procesem ze względu na firmy maklerskie prowadzące działalność w zakresie sprzedaży detalicznej, które nie są objęte parą wyjątków z usługami wykonawczymi. Jeśli wpłacasz 10 000 $ na konto w brokerze rabatowym online, wpłacasz pieniądze na swoje konto maklerskie, wchodzisz do handlu, widzisz pieniądze zabrane od ciebie natychmiast, a akcje są deponowane na koncie.
Tak naprawdę nie jest to, co się dzieje. Twój broker internetowy bierze pieniądze i trzyma je do czasu rozliczenia, a następnie bierze w posiadanie twoje akcje. W prawie wszystkich przypadkach nie rejestrują oni nawet akcji bezpośrednio w Twoim imieniu, zamiast tego wpisują ją w swoje imię, rejestrując cię jako właściciela odsetek. W takiej sytuacji mówi się, że twoje akcje są "w nazwie ulicy", ponieważ twoja firma nie wie, kim jesteś. Po prostu widzą twoją firmę maklerską na liście właścicieli, którzy trzymają ją w twoim imieniu.
Ma to wiele różnych zalet. Znacznie ułatwia to życie inwestorowi. Możesz kupować i sprzedawać często w mgnieniu oka. Często możesz natychmiast zadeklarować dług wobec długu wobec twoich akcji i obligacji, wykorzystując papiery wartościowe jako zabezpieczenie na wypadek, gdybyś chciał szybko wymyślić pieniądze, nie zdając sobie sprawy ze swoich zysków kapitałowych i utraty przewagi odroczonego podatku.
Co więcej, większość wad jest pod opieką drobnych inwestorów, ponieważ jeśli Twoja firma maklerska zbankrutuje i jest członkiem SIPC, w większości przypadków nie ma powodów do zmartwień, ponieważ saldo konta do 500 000 $ jest ubezpieczone przeciwko awarii firmy (komponent pieniężny jest niższy, więc bądź ostrożny).
System ten powstał w latach 70. ubiegłego wieku po fali niepowodzeń domu maklerskiego, które wystraszyło inwestorów i wywołało falę wstrząsów wśród społeczności finansowej. W owym czasie było tak źle, że ojciec wartościowego inwestora i mentora Warrena Buffetta, Benjamina Grahama, napisał w swojej klasycznej książce "Inteligentny inwestor", że każdy inwestor powinien rozważyć wykorzystanie konta powierniczego w lokalnym banku jako ochrony.
W przypadku Inwestorów o wartości znacznie przekraczającej 500 000 USD rozwiązaniem może być globalne porozumienie w sprawie opieki, najlepiej z wydziałem zaufania bankowego. Zalety takiej aranżacji to wygoda polegająca na tym, że wszystkie ich aktywa są przechowywane w jednym miejscu, na jednym wyciągu - i swoboda zatrudniania zarejestrowanego doradcy inwestycyjnego, inwestowania w spółki komandytowe, posiadania amerykańskich obligacji skarbowych i innych cennych nieruchomości - podczas gdy nie martwiąc się o limit ubezpieczenia wynoszący 500 000 $.
Możesz nawet zapłacić, aby każda pozycja była zarejestrowana bezpośrednio w Twoim imieniu poprzez DRS lub system bezpośredniej rejestracji. Przydzielasz rachunki pieniężne, pieniężne lub inne konta płynności, aby sfinansować wszystkie swoje zakupy lub otrzymujesz całą swoją dystrybucję dochodów, i nakazujesz globalnemu depozytariuszowi zaakceptowanie wszelkich przychodzących zakupów lub sprzedaży zleceń od wstępnie zatwierdzonych brokerów, z którymi współpracujesz.
Broker wykonuje wszystkie zlecenia kupna lub sprzedaży, które powiesz mu wykonać (pod warunkiem, że wie, że jesteś dobry dla transakcji - pamiętaj, że nie posiada już papierów wartościowych, więc musi sprawdzić u opiekuna, aby upewnić się, że będziesz nadążać koniec umowy), a depozytariusz wysyła pieniądze lub otrzymuje aktywa. W tym momencie opiekun obsługuje inne główne obowiązki, znane jako "obsługa zasobów". Te obowiązki często obejmują, ale niekoniecznie są ograniczone do:
- Udostępniając historię dziennych lub miesięcznych cen aktywów, dzięki czemu na wyciągach z konta możesz zobaczyć wartość swoich zasobów w czasie
- Upewniając się, że otrzymujesz dywidendy i odsetki zgodnie z ogłoszeniami korporacyjnymi
- Informowanie o działaniach korporacyjnych i obsłudze wszelkich niezbędnych dokumentów (np. Podziałów akcji, ofert, propozycji fuzji)
- Śledzenie kosztów obciążających różne konta
- Zapewniając migawki płynności, dzięki czemu wiesz, ile darmowych, nieograniczonych środków pieniężnych jest dostępnych w danym momencie
- Ustanowienie ścieżki audytu, aby zapobiec oszustwom lub kradzieży Twoich papierów wartościowych
- Ułatwianie pożyczek papierów wartościowych, jeśli chcesz zarobić dodatkowe pieniądze, pozwalając krótko sprzedawcom pożyczać twoje akcje
- Mierzysz roczną stopę wzrostu związku w czasie, abyś mógł zobaczyć, jak dobrze radzą sobie twoje gospodarstwa
"Globalna" część globalnego aresztu dodaje kilka dodatkowych korzyści inwestorom, którzy posiadają aktywa poza Stanami Zjednoczonymi:
- Salda gotówkowe mogą być śledzone, a rozliczenia obsługiwane w wielu walutach globalnych na wielu globalnych giełdach
- Zbieranie dochodów w innych walutach, takich jak odsetki od obligacji zagranicznych
- Ustalenie podstawowej waluty raportowania pozwala przetłumaczyć równoważną wartość twoich zagranicznych udziałów i waluty w dowolnym momencie, dzięki czemu znasz siłę nabywczą w swoim kraju.
- Obsługa kwestii podatkowych przy otrzymywaniu dywidend międzynarodowych. Globalny depozytariusz sprawdza Twoją zagraniczną sprawozdawczość podatkową, aby przekazać ją swojemu księgowi, gdy przychodzi czas na złożenie zeznań w IRS, abyś mógł ubiegać się o możliwą nadpłatę lub transakcje z zagranicznymi organami podatkowymi, tak, że zostaną potrącone prawidłowe stawki podatkowe.
Rachunki powiernicze i Globalne usługi powiernicze: dostawcy
Bank of New York, State Street, Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade, Scottrade, UMB Bank, US Bancorp, Northern Trust, JPMorgan Chase, Citigroup i Mellon Financial to tylko niektóre z głównych światowych dostawców usług powierniczych w Stanach Zjednoczonych . W Szwajcarii Credit Suisse i UBS należą do największych instytucji oferujących tę usługę. Gdzie indziej w Europie HSBC jest głównym globalnym depozytariuszem.
Koszt globalnych rachunków powierniczych
Podobnie jak usługi zarządzania inwestycjami, globalne usługi powiernicze są często zawierane na zasadzie negocjacji, w zależności od poziomu posiadanych aktywów i złożoności potrzeb.
Przykładowo, komunalne fundusze emerytalne często mogą uzyskać usługi opiekuńcze, które pobierają zaledwie 1/2 z jednego punktu bazowego - czyli 1/1 000 tysięcznej z 1 procenta na jedną pozycję w USA rocznie, a także bardzo niewielką opłatę na czas realizacji transakcji. Inne, mniejsze, indywidualne konta globalnej opieki mogą obejmować roczną opłatę w wysokości od kilkuset do kilku tysięcy dolarów, ustaloną opłatę za pozycję i kilka punktów bazowych.
Dla rodziny, która zgromadziła kilka milionów dolarów, globalne konto powiernicze może być warte spokoju i wygody posiadania wszystkiego w jednym miejscu, wiedząc, że jesteś mniej narażony na niepowodzenia instytucjonalne. Bez względu na to, ilu zarządzających bogactwami, doradców lub brokerów używasz, Twój kapitał jest bezpiecznie zaparkowany na koncie powierniczym, centralnym skarbiec skarbów, z którego przepływa cała aktywność.
Prawa, które chronią cię przed dyskryminacją ze względu na niepełnosprawność
Dowiedz się, jak przepisy federalne chronią Cię przed dyskryminacją ze względu na niepełnosprawność w miejscu pracy. Dowiedz się, czy jesteś objęty ubezpieczeniem i jak złożyć skargę.
Rosnące globalne stopy procentowe i globalne rynki akcji
Dowiedz się, jak rosnące globalne stopy procentowe mogą wpłynąć na akcje i obligacje oraz jak zabezpieczyć swój portfel przed tymi ryzykami.
Konta internetowe - czego szukać po otwarciu konta
Konta internetowe w Internecie pomagają zarobić więcej i skorzystać z harmonogramu. Ale który z nich jest odpowiedni dla ciebie? Wymieniliśmy najważniejsze rzeczy do rozważenia.