Spisu treści:
- Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia zdrowotnego
- Jak wybrać ubezpieczenie zdrowotne
- Dlaczego Ameryka polega na ubezpieczeniu zdrowotnym, aby zapłacić za opiekę medyczną
- Alternatywy dla ubezpieczenia zdrowotnego
Wideo: Jak nie płacić na ZUS i mieć ubezpieczenie zdrowotne? - Wapniak 2024
Ubezpieczenie zdrowotne działa poprzez ochronę majątku przed wysokimi kosztami opieki medycznej. Bez tego całe oszczędności życiowe mogą zostać zniszczone przez rachunek za 300 000 $. W rzeczywistości koszty opieki zdrowotnej są główną przyczyną bankructw.
Jest to bardzo skomplikowane, a wielu ludzi jest przytłoczonych i poirytowanych tym procesem. Oto wyjaśnienie ubezpieczenia zdrowotnego i jak to się stało dominującym samochodem dostawczym dla opieki zdrowotnej w Ameryce.
Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia zdrowotnego
Ubezpieczenie zdrowotne jest konieczne, aby Amerykanie płacili za wysokie koszty opieki zdrowotnej. Potrzebujesz tego, chyba że jesteś bardzo bogaty, masz ponad 65 lat lub jesteś bardzo biedny. Bardzo bogaci mogą sobie pozwolić na koszt nadzwyczajnej, nagłej lub chronicznej opieki medycznej. Osoby powyżej 65 lat wpłaciły na Medicare. Bardzo biedni mogą kwalifikować się do Medicaid.
Wszyscy inni muszą wykupić ubezpieczenie zdrowotne lub ryzykować bankructwo medyczne. Ponieważ jest tak powszechny, wiele osób straciło z oczu jego podstawowy cel. To jak ubezpieczenie samochodu, domu lub mieszkania. Ma chronić twoje oszczędności życia przed niszczycielskimi kosztami poważnej awarii, nagłego wypadku medycznego lub choroby przewlekłej.
Ale, w przeciwieństwie do innych ubezpieczeń, ubezpieczenie zdrowotne umożliwia uzyskanie takiej opieki zdrowotnej, kiedy jej potrzebujesz. Jeśli nie masz ubezpieczenia samochodu, możesz wsiąść do autobusu, aż będziesz mógł pozwolić sobie na naprawę samochodu. Jeśli złamiesz nogę, możesz ją samemu splątać, dopóki nie zaoszczędzisz wystarczająco dużo, aby pójść do lekarza.
Jak wybrać ubezpieczenie zdrowotne
Firmy ubezpieczeniowe zapewniają wiele możliwości wyboru. Ale zanim wybierzesz plan, musisz przebrnąć przez różne kombinacje odliczeń, copaymentów, współubezpieczenia i składek.
- Miesięczne premie. Podobnie jak ubezpieczenie auto lub homeowners, płacisz to nawet, jeśli nigdy nie złożysz roszczenia. Zapewnia to przepływy pieniężne, aby firmy ubezpieczeniowe mogły płacić codzienne wydatki.
- Odliczenie. To jest to, co płacisz, zanim firma ubezpieczeniowa wpłaca bilon. Deductibles może wynosić od 500 $ rocznie do 10 000 $ rocznie lub więcej. Niższe odliczenia są dostępne tylko z planów sponsorowanych przez firmę. Są roczne, co oznacza, że zaczynasz od 1 stycznia każdego roku.
- Zużycie za każdą wizytę. Typowy copay to 20 USD za wizytę u lekarza, 50 USD za wizytę w szpitalu i 10 USD za 40 USD za każdą receptę. Płacisz 100 procent za wizytę, dopóki nie zostanie osiągnięty koszt uzyskania przychodu.
- Coinsurance. To procent, który płacisz za zabiegi, takie jak operacje czy pobyty w szpitalu. Jeśli twój lekarz odwiedza cię w szpitalu, możesz zapłacić za wizytę i współpłacenie za hospitalizację.
Dlaczego firmy ubezpieczeniowe naliczają odliczenia, copay i mutualurance? Chcą, żebyś nie pobiegł do lekarza za każde pociągnięcie nosem. Martwili się, że jeśli opieka zdrowotna będzie w 100% bezpłatna, ich koszty wzrosną gwałtownie. Zgodnie z ustawą Affordable Care Act, te koszty ponoszone z kieszeni nie mogą przekroczyć maksymalnej kwoty 6 600 USD dla osób indywidualnych lub 13 200 USD dla rodziny. Po tym, firma ubezpieczeniowa płaci 100 procent.
Wszystkie te wybory sprawiają, że wybór ubezpieczenia zdrowotnego jest bardzo skomplikowany. Musisz mieć szanse na własne zdrowie.
Na przykład możesz być skłonny zapłacić wyższą składkę miesięczną za niższy procent współubezpieczenia i / lub odliczeniu. To ma sens, jeśli masz przewlekłą chorobę, taką jak cukrzyca, i wiesz, że będziesz często odwiedzać lekarza.
Z drugiej strony ludzie zdrowi mogą chcieć najniższej możliwej premii i wyższego odliczenia. Są gotowi skorzystać z okazji płacenia więcej za opiekę zdrowotną, ponieważ uważają, że szansa jest niewielka. Im niższy udział własny, tym wyższa składka, współpłacenie lub współubezpieczenie. Ponieważ wzrosły koszty opieki zdrowotnej, więcej osób zdecydowało się na wyższe odliczenia, aby utrzymać swoją miesięczną składkę w przystępnej cenie. Obamacare nie był w stanie naprawić tej podstawowej słabości systemu ubezpieczeń zdrowotnych.
Dlaczego Ameryka polega na ubezpieczeniu zdrowotnym, aby zapłacić za opiekę medyczną
Przed II wojną światową większość Amerykanów nie posiadała ubezpieczenia zdrowotnego. Istniejące zasady pokrywały jedynie koszty sali szpitalnej i wyżywienia. Po wojnie rząd federalny wprowadził zamrożenie płac w celu ograniczenia inflacji. Oznaczało to jednak, że firmy nie mogły podbijać, by pozyskać najlepszych pracowników. Zamiast tego oferowali świadczenia, w tym ubezpieczenie zdrowotne.
W 1954 r. Urząd Podatkowy (Internal Revenue Service) nie opodatkował składek na ubezpieczenie zdrowotne. To spowodowało, że dodatkowy dolar ubezpieczenia zdrowotnego był cenniejszy niż dolara podlegającej opodatkowaniu. Centrum Polityki Podatkowej szacuje, że to samo zerwanie podatku zwiększa deficyt w USA o 250 miliardów dolarów rocznie. Ale politycy prawdopodobnie nie zostaną ponownie wybrani, jeśli zasugerują usunięcie.
Jest to szczególnie prawdziwe, ponieważ ta ulga podatkowa jest jak zapewnienie rządowej dotacji ubezpieczeniowej dla wyższych klas średnich i bogatych. Centrum polityki podatkowej stwierdziło, że średnia korzyść z ulgi podatkowej na ubezpieczenie zdrowotne wynosiła około 281 USD dla gospodarstwa domowego w 15-procentowym przedziale podatkowym. Ale korzyść wynosi 374 USD dla osób w 25-procentowym przedziale podatkowym.
Alternatywy dla ubezpieczenia zdrowotnego
Wiele krajów przyjęło powszechną opiekę zdrowotną. To tam rząd płaci za opiekę zdrowotną, tak jak płaci za edukację i obronę. To jak rozszerzenie Medicare lub Medicaid dla wszystkich. Kiedy Francuzi lub Niemcy udają się do lekarza lub szpitala, rząd podnosi większość lub całość rachunku. Minusem jest to, że potrzeba dużo czasu, aby zobaczyć specjalistę lub otrzymać operację nie awaryjną.Z drugiej strony, nikt nie musi martwić się o umieranie z powodu choroby, ponieważ nie mogą sobie pozwolić na leczenie.
Kiedy Hillarycare próbowała wdrożyć powszechną opiekę zdrowotną w Ameryce, zawód medyczny i zakłady ubezpieczeń zdrowotnych ją pokonały. Obamacare początkowo prezentowano jako uniwersalną opiekę zdrowotną. Ale firmy ubezpieczeniowe zmieniły to na takie, które polegało na ich produktach.
Alternatywą dla ubezpieczenia zdrowotnego jest samopłata. Jeśli ludzie płacą za własną opiekę zdrowotną, będą targować się o cenę, aby uzyskać najlepszą ofertę. To obniżyłoby ogólny koszt opieki zdrowotnej. Mogli zaciągać kredyty na drogie procedury, takie jak samochód czy dom. Lepiej dbali o swoje zdrowie, aby uniknąć chorób, którym można zapobiec, takich jak cukrzyca.
Z drugiej strony może zmusić ludzi o niskich dochodach do wyboru między żywnością a medycyną. Dostęp do opieki zdrowotnej stał się częścią dzisiejszego amerykańskiego snu. Badania wykazały, że im wyższe dochody, tym lepsze zdrowie. W rezultacie nierówność dochodów doprowadziła do nierówności w opiece zdrowotnej.
W głębi: Plusy i minusy ACA Trump and Health Care | The Truth About Obamacare
Aby zapoznać się z przewodnikiem krok po kroku w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia, zobacz moją książkę "The Ultimate Obamacare Handbook".
Jak uzyskać ubezpieczenie zdrowotne - organizacje członkowskie
Znalezienie planu grupowego ubezpieczenia zdrowotnego: Czy jesteś samozatrudniony lub poszukujesz ubezpieczenia zdrowotnego w domu? Korzyści zdrowotne oparte na członkostwie
Co to jest katastrofalne ubezpieczenie zdrowotne?
Katastrofalne ubezpieczenie zdrowotne ma na celu pomóc w opłaceniu niespodziewanych wypadków lub chorób. Plany są oferowane z niższą składką o wysokim odliczeniu.
Jak znaleźć niezależne ubezpieczenie zdrowotne
Oto wskazówki, w jaki sposób możesz zaoszczędzić na swoim ubezpieczeniu zdrowotnym, kupując niezależną polisę ubezpieczenia zdrowotnego.