Spisu treści:
- Odszkodowanie kontra nieprzeznaczalne składki
- Roth IRAs vs. IRE nieprzebywalnymi
- Decyzja, którą musisz teraz zrobić
- Co zrobić, jeśli nic nie robisz?
- Czy Formularz zgłoszenia 8606 Późne podniesienie czerwonych flag za pomocą IRS?
- Dolna linia
Wideo: Our Miss Brooks: First Day / Weekend at Crystal Lake / Surprise Birthday Party / Football Game 2024
Zdarza się. Jesteś zapracowanym człowiekiem i trudno jest znaleźć w harmonogramie wiele godzin na przygotowanie zeznania podatkowego. Dodajmy do tego fakt, że kod podatkowy jest dość skomplikowany i może być przytłaczający dla przeciętnego podatnika. Jest niesamowicie łatwo zapomnieć lub przeoczyć coś, gdy czujesz presję i przegrywasz.
A co, jeśli w tym roku rzucisz ręcznik i zdecydujesz się pozwolić komuś innemu poradzić sobie z tym? Zapomnij o piórze i papierze lub czasami mylącym oprogramowaniu podatkowym. Zamiast tego przekażesz to profesjonalistom podatkowym. Następnie doradca podatkowy sprawdza kopie zeznań podatkowych za poprzednie lata i wskazuje, że nigdy nie wziął pod uwagę rocznych składek wniesionych na tradycyjne konto IRA.
Czy szansa odeszła na zawsze? Nie. Możesz zrobić kilka rzeczy, aby naprawić sytuację, w zależności od tego, jak chcesz opodatkować pieniądze emerytalne.
Odszkodowanie kontra nieprzeznaczalne składki
Masz dwie możliwości, jeśli chodzi o tradycyjne indywidualne konta emerytalne lub IRA. Możesz płacić składki podatkowe, co robi większość ludzi - żądają odliczenia w czasie podatku za pieniądze, które wnieśli. Te składki zmniejszają dochód podlegający opodatkowaniu w roku, w którym je zarabiasz, następnie rosną podatkowo, aż do momentu przejść na emeryturę.
Kiedy zaczniesz wypłacać pieniądze z konta IRA, wypłaty są wliczane do dochodu podlegającego opodatkowaniu, ponieważ nie były opodatkowane za pierwszym razem - zażądałeś od nich tych potrąceń. Osoby, które spodziewają się, że znajdą się w niższym przedziale podatkowym w czasie przejścia na emeryturę, powinny zwykle dokonywać odliczeń IRA.
Możesz również dokonać nieopłacalnych składek na tradycyjny IRA. Te składki nie zmniejszają dochodów dla celów podatkowych, ale wciąż rosną odroczone podatki do czasu przejścia na emeryturę i kiedy zaczynasz wypłacać pieniądze, nieprzenoszone składki wracają do Ciebie bez podatku.
Roth IRAs vs. IRE nieprzebywalnymi
Wiele osób woli przyczyniać się do Roth IRA, niż dokonywać nieopłacalnych składek na tradycyjne IRA. Składki nie podlegają odliczeniu od podatku również w przypadku Roth IRA, a także rosną bez podatku do momentu przejścia na emeryturę. Kiedy zaczniesz wypłacać pieniądze z Roth IRA, wypłaty są całkowicie wolne od podatku - nawet naliczone odsetki i wzrost - o ile spełniasz wszystkie wymagania.
Ludzie na ogół wolą składki Roth IRA, jeśli spodziewają się, że w momencie przejścia na emeryturę będą mieli mniej więcej taki sam przedział podatkowy lub wyższy przedział podatkowy.
Decyzja, którą musisz teraz zrobić
Jeśli zapomniałeś zażądać odliczeń IRA w poprzednich latach, pierwszą rzeczą, którą musisz zdecydować, jest sposób, w jaki chcesz, aby twój IRA podlegał opodatkowaniu. Czy chcesz teraz odjąć ulgę podatkową, otrzymać dodatkowe pieniądze z tytułu zwrotu podatku, a następnie opodatkować te dochody później, kiedy przejdziesz na emeryturę? A może wolałbyś zapomnieć o uldze podatkowej i odebrać pieniądze później?
Twój doradca podatkowy może pomóc ci wybrać najlepszą opcję dla twoich osobistych okoliczności, a będziesz chciał skonsultować się z profesjonalistą, aby upewnić się, że masz pełne zrozumienie wszystkich wyników swojego wyboru.
Co zrobić, jeśli nic nie robisz?
Jeśli nie podejmiesz decyzji, IRS potraktuje Twoje składki tak, jakby podlegały odliczeniu. Kiedy wycofasz pieniądze na emeryturze, środki zostaną opodatkowane po raz drugi. W efekcie zapłacisz dwa razy podatek od tego samego dochodu. Jestem pewien, że tego nie chcesz, więc oto co zrobić krok po kroku:
- Jeśli chcesz teraz odliczyć podatek:Zmieniono zeznanie podatkowe dla wszelkich deklaracji podatkowych, które są nadal otwarte na podstawie przepisów o ograniczeniach IRS, które zwykle są trzema poprzednimi latami. Odbierz odliczenia podatkowe za wkłady do IRA na twoje zmienione zwroty. Prawdopodobnie otrzymasz dodatkowe zwroty podatku na każdy z tych lat. Zgłoszenie poprawionych deklaracji podatkowych do daty wymagalności podatku w bieżącym roku lub zwrot środków przejdzie przedawnieniem, a Urząd Skarbowy nie prześle Ci czeku.
- Jeśli chcesz wypłaty bez podatku:Plik IRS Formularz 8606, aby zadeklarować te składki IRA jako niepodlegające odliczeniu. Będziesz musiał złożyć formularz 8606 za każdy rok, w którym wpłaciłeś składki do tradycyjnego konta IRA, ale zapomniałeś o odliczeniu. Następnie poinstruuj swojego brokera inwestycyjnego, aby przekształcił tradycyjną IRA w Roth IRA. Konwersja może być częściowo podlegająca opodatkowaniu lub całkowicie wolna od podatku w zależności od tego, ile zwiększyły początkowe inwestycje.
- Jeśli dokonałeś wpłat ponad trzy lata temu: Postępuj zgodnie z tą samą procedurą dotyczącą wypełniania formularza 8606 za każdy rok. Nie możesz uzyskać dodatkowych zwrotów od IRS za zeznania podatkowe, które mają więcej niż trzy lata, więc nie uzyskasz żadnych korzyści podatkowych, żądając odliczenia za wkłady IRA w tym momencie. Po prostu zgłoś formularz 8606, aby ustalić, że te składki nie podlegają odliczeniu, a następnie możesz przeliczyć fundusze na Roth IRA.
Czy Formularz zgłoszenia 8606 Późne podniesienie czerwonych flag za pomocą IRS?
Oto, co ma do powiedzenia Jesse Weller, rzecznik prasowy IRS:
"Chociaż Formularz 8606 jest zwykle składany z prawidłowo wypełnionym formularzem 1040, IRS rozpatrzy złożony w terminie Formularz 8606, nawet taki, który zostanie złożony po upływie normalnego trzyletniego okresu przedawnienia roszczenia o zwrot pieniędzy. można składać bez Formularza 1040 lub Formularza 1040X (poprawiony zwrot), jeśli formularze nie są wymagane w inny sposób .Jeśli formularz zostanie złożony samodzielnie, powinien zostać podpisany na stronie drugiej tuż pod juratem (pisemne oświadczenie potwierdzające, że zwrot oświadczenie, oświadczenie lub inny dokument sporządzany jest pod groźbą krzywoprzysięstwa).Byłoby to odpowiednie dla podatników, którzy utworzyli nieproporcjonalne tradycyjne składki na IRA. Złożenie formularza stanowi podstawę w IRA i pomoże udowodnić, że podatek dochodowy nie powinien być płacony od tego wkładu, gdy otrzymywane są wypłaty. Co najmniej podatnicy, którzy nie złożą formularza, oczekują od IRS prośby o wyjaśnienie i weryfikację składek niepodlegających odliczeniu. Uniknięcie takiego zapytania - lub audytu - jest dobrym powodem do złożenia formularza.
Dolna linia
Możliwe, że zostaniesz obciążony karą w wysokości 50 USD, zgodnie z warunkami sekcji 6693 (b) (2) Internal Revenue Code, za niezłożenie formularza 8606, chyba że błąd jest spowodowany uzasadnioną przyczyną. To kolejny dobry powód, by złożyć formularz.
Po wypełnieniu formularza 8606 w celu ustalenia, że wpłacone składki nie podlegały odliczeniu, możesz następnie przelać środki na wolną od podatku Roth IRA. W przypadku zwrotów złożonych w ciągu ostatnich trzech lat, możesz zdecydować, czy wziąć potrącenie i otrzymać zwrot, czy też zadeklarować składki jako niepodlegające odliczeniu.
Przepisy podatkowe zmieniają się często, a powyższe informacje mogą nie odzwierciedlać najnowszych zmian. Skonsultuj się z doradcą podatkowym, aby uzyskać najbardziej aktualne porady. Informacje zawarte w tym artykule nie stanowią porady podatkowej i nie zastępują porady podatkowej.
Dowiedz się o odliczeniu podatku od nieruchomości
Dowiedz się, jak możesz odliczać podatek od nieruchomości osobistych, wymieniając je jako wyszczególnione odliczenia na federalnym zeznaniu podatkowym według określonych kryteriów.
Zablokowany z twojego samochodu? Oto co należy zrobić
Znalezienie kluczy zablokowanych w samochodzie może być bardzo irytujące. Rzuć okiem na najszybsze sposoby odblokowania samochodu i powrotu do dnia.
Czy zapomniałeś o wypełnieniu formularza 8606 dla nieprzebywalnych IRA?
Plik IRS Formularz 8606 do zgłaszania nieprzeznaczonych kontrybucji IRA przeoczone w poprzednich zeznaniach podatkowych. Masz nieograniczony czas, ale może zaistnieć kara.