Spisu treści:
- Zasady wypłaty
- Wypłacanie z IRA
- Opłaty za wewnętrzny fundusz inwestycyjny i koszty handlowe
- Płacenie za porady
- Oddzielnie zarządzane konta
Wideo: FUNDUSZE UNIJNE DLA MŁODYCH FIRM - Praktyczny poradnik 2024
Koszty zarządzania inwestycjami i planowania finansowego mogą być odliczone od podatku. Sposób ułożenia tych opłat może spowodować, że zapłacisz mniej.
Zasady wypłaty
Podobnie jak opłaty za przygotowanie podatków, opłaty za zarządzanie inwestycjami i opłaty za planowanie finansowe mogą być potraktowane jako różne wyszczególnione odliczenia na zeznaniu podatkowym, ale tylko w takim zakresie, w jakim przekraczają one 2% skorygowanego dochodu brutto (AGI).
Przykład: Jeśli twój AGI wynosi 100 000 $, a masz 3 000 $ na planowanie finansowe, księgowość i / lub opłaty za zarządzanie inwestycjami, nie otrzymasz żadnych potrąceń za pierwsze 2000 $ opłat, ale będziesz mógł odliczyć ostatnie 1000 $, ponieważ jest to kwota która przekracza 2 procent twojego AGI.
Wiele osób płaci takie opłaty czekiem, używając dolarów po opodatkowaniu, ponieważ zakładają, że jest to najlepszy sposób na zrobienie tego. Ale jeśli masz pieniądze w IRA może istnieć lepszy sposób na opłacenie takich opłat, więc kosztują cię mniej po opodatkowaniu.
Wypłacanie z IRA
W przypadku opłat za zarządzanie inwestycjami lub opłat za planowanie finansowe, które są ułożone w procentach aktywów, możesz płacić opłaty bezpośrednio z zarządzanego konta. Kiedy płacisz w ten sposób opłaty, nie jest to uważane za wypłatę, jeśli jest to konto IRA. Jest to traktowane jako wydatek inwestycyjny, a zatem płacisz opłaty z dolarów przed opodatkowaniem. Jeśli korzystasz z 25-procentowej krańcowej stawki podatkowej, kosztuje cię 750 $ za każde 1000 $ opłaconych w ten sposób opłat po opodatkowaniu.
Opłacanie składek bezpośrednio z tradycyjnych IRA jest uzasadnione, gdy tylko jest to możliwe. Jednak nie ma sensu robić tego z Roth IRA. Czemu? Wypłaty z Roth IRA nigdy nie będą opodatkowane, więc chcesz pozwolić, aby pieniądze rosły bez podatku tak długo, jak to możliwe. Tradycyjne pieniądze IRA będą opodatkowane jeden dzień i płacąc opłaty z tego typu konta unikasz płacenia podatku dochodowego od tej części.
Niestety, możesz tylko zapłacić część opłaty przypisanej do tego IRA z tego IRA. Na przykład, jeśli posiadasz 500 000 USD w IRA i 100 000 USD na koncie bez przejścia na emeryturę, a Ty płacisz 1% rocznie w opłatach, 5000 USD, które można przypisać do IRA, można odliczyć od IRA, ale 1000 USD można przypisać Konto IRA nie może zostać obciążone z konta IRA.
Opłaty za wewnętrzny fundusz inwestycyjny i koszty handlowe
Opłaty z tytułu wzajemnych opłat pobierane są w formie wskaźnika kosztów. Koszt ten jest odejmowany od zwrotu funduszu, zanim twoja akcja zostanie Ci przydzielona. Zasadniczo jest to zwrot (lub zysk), o którym nigdy nie informowano, ponieważ ta część została wykorzystana do bezpośredniego pokrycia kosztów. Z tego powodu nie musisz naliczać opłat za wspólny fundusz i żądać potrąceń.
Działa to w ten sam sposób z większością kosztów transakcyjnych. Jeśli kupisz zapasy i zapłacisz 10 USD za handel, te pieniądze są dodawane do podstawy kosztu zapasów, więc kiedy sprzedajesz akcje, zgłaszany zysk kapitałowy jest pomniejszany o kwotę kosztów transakcyjnych.
Płacenie za porady
Niektórzy doradcy inwestycyjni oferują usługi planowania finansowego, a także usługi podatkowe. Zwykle jest to dostarczane w ramach jednej oferty pakietowej i pobiera opłaty w oparciu o procent zarządzanych zasobów. Może się okazać, że kiedy przeglądasz koszty po opodatkowaniu, usługi te są zaskakująco rozsądne.
Kolejną rzeczą do rozważenia jest koszt aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych, które mają zespół zarządzający analityków badawczych badających dane z rynku akcji w celu uzyskania wyższych zysków. Płacenie za ten zespół analityków kosztuje więcej, więc aktywnie zarządzane fundusze mają wyższe opłaty od funduszy, zwykle przekraczające 1 procent rocznie.
Zamiast korzystać z aktywnie zarządzanych funduszy, możesz zatrudnić doradcę inwestycyjnego, który korzysta z niskich kosztów, aby zbudować portfel. Fundusze te zazwyczaj mają współczynniki wydatków poniżej 0,30%. Skonstruowanie usług w ten sposób po opodatkowaniu może być w stanie uzyskać znacznie więcej osobistych porad za mniej więcej takie same koszty.
Oddzielnie zarządzane konta
W przypadku rodzin o wysokiej wartości netto z dużą liczbą zainwestowanych aktywów wielu doradców finansowych zaleci oddzielnie zarządzane konta zamiast funduszy inwestycyjnych. Teraz jesteś właścicielem akcji bezpośrednio, więc nie ma stosunku kosztów. Zamiast tego wszystkie opłaty są wypłacane w formie opłaty za zarządzanie inwestycją, która jest pobierana z konta. W przypadku IRA opłaty pobierane od IRA są wypłacane z dolarów przed opodatkowaniem. Jeśli rachunek jest kontem innym niż emerytalny, opłaty podlegają 2% różnym wyszczególnionym limitom odliczeń.
Czy możesz ubiegać się o ulgę podatkową za przebieg firmy?
Nowe prawo podatkowe eliminuje tę przerwę dla większości ludzi od 2018 r. Do 2025 r., Ale podatnicy prowadzący działalność na własny rachunek mogą nadal naliczać mile służbowe.
Czy możesz ubiegać się o ulgę podatkową za przebieg firmy?
Nowe prawo podatkowe eliminuje tę przerwę dla większości ludzi od 2018 r. Do 2025 r., Ale podatnicy prowadzący działalność na własny rachunek mogą nadal naliczać mile służbowe.
Jak ubiegać się o ulgę podatkową dla dzieci
Ulga podatkowa dla dzieci jest dostępna dla wielu gospodarstw domowych, które mają dzieci na utrzymaniu, i może to spowodować miły zwrot podatku, jeśli się kwalifikujesz.