Spisu treści:
- Słyszałem, że przepisy IRS nie mówią jasno o przenoszeniu funduszy po opodatkowaniu na Rotha?
- Administrator dokona dwóch oddzielnych kontroli
- Co się stanie, jeśli wpłacisz środki na niewłaściwe konto?
- Unikanie błędów
- Inne opcje rolowania
Wideo: www.CWALINA.agro.pl _ LANDINI 6550 2024
Niektóre plany 401 (k) pozwalają na składki po opodatkowaniu. Po przejściu na emeryturę możesz odłożyć te 401 (k) po opodatkowaniu pieniądze na Roth IRA. Jest to korzystne, ponieważ pieniądze w Roth gromadzą odsetki, dywidendy i zyski kapitałowe, które są wolne od podatku.
Oto kilka typowych pytań dotyczących działania tego typu rolowania.
Słyszałem, że przepisy IRS nie mówią jasno o przenoszeniu funduszy po opodatkowaniu na Rotha?
Przez wiele lat planowanie finansowe i społeczność podatkowa nie była pewna, czy fundusze pozapodatkowe w planie przedsiębiorstwa można legalnie zaliczyć do Roth IRA. We wrześniu 2014 r. Orzeczenie IRS wyjaśniło to, a odpowiedź brzmi "Tak". W związku z tym masz prawo do przeniesienia składek po opodatkowaniu z kwalifikującego się planu emerytalnego dla firmy do Roth IRA. Szczegółowe informacje na temat przepisów i interpretacji zasad znajdują się w:
- Przepisy IRS dotyczące rolowania składek po opodatkowaniu w planach emerytalnych
- Podział podatków po 401 tys. Składek za konwersję Rotha
Administrator dokona dwóch oddzielnych kontroli
W celu ułatwienia przejścia po opodatkowaniu 401 (k) środków na konto Roth IRA, administrator Twojego planu dokona dwóch czeków - jednej dla składek po opodatkowaniu i jednej dla pieniędzy przed opodatkowaniem. Możesz kierować składki po opodatkowaniu, aby przejść bezpośrednio na konto Roth IRA, a pieniądze przed opodatkowaniem zostaną przeniesione do tradycyjnego IRA. Użytkownik wyznaczy odpowiednie konto dla każdego rodzaju wkładu w dokumentacji dotyczącej dystrybucji 401 (k).
Co się stanie, jeśli wpłacisz środki na niewłaściwe konto?
Po otrzymaniu czeku rollover masz 60 dni na wpłatę na odpowiednie konto. Jeśli nie dotrzymasz terminu 60 dni, rollover nie zostanie zaliczony jako rollover. Czasami ktoś pisze do mnie, próbując naprawić taki błąd wywrócenia się. Poniżej znajduje się jedno takie pytanie, które otrzymałem:
Niedawno przeszedłem na emeryturę i miałem możliwość rolowania mojego 401 (k). Wydaje mi się, że popełniłem bardzo duży błąd, ponieważ miałem pieniądze po opodatkowaniu, które, jak rozumiem, mogłem rzucić się na Roth IRA. Skoro minął już 60-dniowy termin na rolowanie i zdeponowałem czek po opodatkowaniu na rachunku maklerskim, czy mogę się wycofać, ponieważ uważam, że naprawdę dałem szansę na złomowanie? (Mogę udowodnić, że to wszystko pieniądz po opodatkowaniu i nadal jest na rachunku w gotówce.)Niestety odpowiedź na to pytanie brzmi: nie, nie ma możliwości odwołania. Wyjątki od 60-dniowego okresu rolowania są trudne do uzyskania, chyba że firma świadcząca usługi finansowe popełniła poważny błąd. Możesz spojrzeć na inne sposoby na zdobycie pieniędzy na Rotha poprzez konwersję IRA na Rotha, lub jeśli ty lub twój małżonek nadal zarabiasz, niż mógłbyś wnieść wkład do Roth IRA.
Unikanie błędów
Po przejściu na emeryturę upewnij się, że postępujesz zgodnie ze wszystkimi zasadami dotyczącymi rolowania, aby uniknąć negatywnych niespodzianek podatkowych. Przeczytaj uważnie wszystkie dokumenty, zanim prześlesz je do administratora planu, i sprawdź ponownie numery kont przed dokonaniem wpłat. Możesz zapoznać się z najnowszym oświadczeniem 401 (k), aby zobaczyć, ile powinno być w funduszach po opodatkowaniu, i upewnić się, że kwota czeku wpłacona do Roth jest w przybliżeniu ta sama kwota (prawdopodobnie nie będzie dokładnie taka sama jak na twoim wyciągu, ponieważ fundusze zmieniają się codziennie wraz ze zmianą wartości inwestycji).
Inne opcje rolowania
Jeśli przechodzisz na emeryturę lub oddzielasz się od firmy, masz inne opcje obok Roth IRA. Możesz przenieść fundusze na tradycyjny IRA, przenieść je do planu 401 (k) nowej firmy lub pozostawić je tam, gdzie są. Ponieważ plany 401 (k) są przenośne, nie musisz nic robić z pieniędzmi, dopóki nie będziesz gotowy. Zegar 60-dniowy nie uruchamia się, dopóki nie rozpoczniesz procesu przesyłania.
Z tego powodu nie spiesz się, porozmawiaj z doradcą finansowym, znajdź najlepszy sposób na przerzucenie środków, a następnie rozpocznij proces. Nie musisz robić tego, gdy tylko oddzielisz się od firmy, zwłaszcza jeśli masz wysoki bilans.
Czy należy konwertować pieniądze IRA na Roth IRA?
Czy należy konwertować pieniądze z IRA na Roth IRA? Oto 5 pytań, które możesz zadać, aby ustalić, czy konwersja Rotha ma dla ciebie sens.
Czy dodatkowe dochody podlegające opodatkowaniu podlegają opodatkowaniu?
Dodatkowe dochody z tytułu zabezpieczenia nie podlegają opodatkowaniu i nie trzeba ich zgłaszać na zeznaniu podatkowym, ale trzeba zgłosić inny dochód do SSA.
Czy mogę wydawać pieniądze i używać czeków z kontem oszczędnościowym?
Nie możesz pisać czeków z większości kont oszczędnościowych. Dowiedz się, dlaczego i zobacz, jakie masz opcje na wydawanie pieniędzy.