Spisu treści:
- 01 Dług zapłacony kartą kredytową o wysokim oprocentowaniu
- 02 Inwestuj w przyszłe wydatki i awarie
- 03 Poznaj mecz na emeryturze w miejscu pracy
- 04 Zorganizuj HSA
- 05 Przyczynianie się do IRA
- 06 Kup na giełdzie
- 07 Fund College
- 08 Złóż darowiznę
Wideo: IX SESJA SEJMIKU WOJEWÓDZTWA MAZOWIECKIEGO 18.06.2019 2024
Więc masz dobry zwrot podatku (lub masz go po drodze) i zdecydowałeś się skorzystać z okazji, aby zainwestować: dobry ruch. W 2018 r. Średni zwrot podatku wynosił 2 782 USD. Inwestowanie, że pieniądze na rynku może być jednym sprytnym posunięciem, lub możesz użyć zwrotu pieniędzy na wsparcie innych celów finansowych.
01 Dług zapłacony kartą kredytową o wysokim oprocentowaniu
Jeśli masz zadłużenie z tytułu kart kredytowych o wysokim oprocentowaniu, spłata powinna być pierwszą "inwestycją", mówi Cynthia Meyer, certyfikowana planistka finansowa w Financial Finesse. To dlatego, że zwrot z twoich pieniędzy jest równy stopie procentowej - jest gwarantowany i wolny od ryzyka. Jeśli stopa procentowa na twojej karcie kredytowej wynosi na przykład 24 procent, to każdy dolar, który postawisz w zamian za ten dług, w istocie osiąga zwrot o 24 procent, czyli o wiele więcej, niż prawdopodobnie dostaniesz na rynku.
Co z innymi długami, np. Dodatkowymi opłatami za kredyty studenckie, kredyt hipoteczny lub opłatę za samochód? Osoby przedemerytalne mogą chcieć spłacić kredyt hipoteczny przed przejściem na emeryturę, ale ponieważ zyski z inwestycji będą niższe (oprocentowanie kredytów federalnych dla studentów wynosi od 6 do 7 procent, hipoteki wynoszą od 3 do 4 procent, a oba są opodatkowane -deductible), będziesz chciał zważyć powrót do innych możliwości.
02 Inwestuj w przyszłe wydatki i awarie
"To nie jest bardzo sexy, ale następnym pytaniem, które należy zadać, jest: Czy masz przyjemny fundusz kryzysowy?", Mówi Meyer. Idealnie byłoby zaoszczędzić od trzech do sześciu miesięcy wydatków na utrzymanie przy dość płynnych oszczędnościach, ale sam zwrot środków w wysokości około 3000 USD może uratować Cię od świata bólu. Posiadanie tej kwoty gotówki przechowywanej na rachunku oszczędnościowym oznacza, że nie musisz umieszczać tej nowej transmisji lub nieoczekiwanego rachunku medycznego na karcie kredytowej. Zwroty na oszczędnościach i rynkach pieniężnych są minimalne, ale nie ma to znaczenia. Praca awaryjna to być tam, kiedy jej potrzebujesz.
03 Poznaj mecz na emeryturze w miejscu pracy
To trzecia pozycja na liście, ale może to być jedyna inwestycja, jaką możesz zdobyć, która przyniesie zwrot z oprocentowania kartą kredytową: pobierz wszystkie pasujące do pracodawcy dolary oferowane w planie emerytalnym, zwiększając kwotę, którą zasilasz 401 (k) lub 403 (k). (Jeśli masz zadłużenie na kartę kredytową i chcesz oszczędzać na emeryturę, staraj się zrobić obie, jeśli to możliwe.)
Tim Maurer, doradca finansowy i autor "Simple Money", mówi, że jednym ze sposobów na uwolnienie dodatkowych pieniędzy na ten cel (lub którąkolwiek z innych opcji z tej listy) jest zmniejszenie potrąceń u źródła. Tylko pamiętaj o zwiększeniu składek na emeryturę jednocześnie, aby nie marnować dodatkowych dolarów w swojej wypłacie.
04 Zorganizuj HSA
Jeśli masz plan zdrowotny o wysokim odliczeniu z kontem oszczędnościowym (HSA), możesz zaparkować - lub nawet lepiej - zainwestować swoje dolary. HSA są potrójnie wolne od podatku: pieniądze trafiają do nich przed opodatkowaniem za pomocą potrącenia z wypłaty (lub, jeśli je włożysz, to można odliczyć podatek); rośnie bez podatku; i nie podlega opodatkowaniu po wypłacie, o ile używasz go na wydatki medyczne. Oznacza to, że przelanie pieniędzy, których używasz w krótkim okresie, dzięki kontu, pozwala zaoszczędzić około 25% na wszystkich Twoich kosztach leczenia. Ale możesz również zainwestować pieniądze na konto i pozwolić mu rosnąć.
Po osiągnięciu wieku 65 lat wypłaty nieużywane na opiekę zdrowotną są traktowane podobnie jak wypłaty 401 (k) i opodatkowane według bieżącej stawki podatku dochodowego. "Jeśli nie ograniczyłeś swoich składek HSA w danym roku [limit składki wynosi 3 450 $ dla osób i 6 900 $ dla rodzin w 2018 r.], Możesz zwiększyć swoją składkę płacową i zainwestować ją w szeroki fundusz giełdowy", mówi Meyer. "Jest nawet lepszy niż Roth IRA, ponieważ jest to wzrost przed opodatkowaniem i wolny od podatku".
05 Przyczynianie się do IRA
Jeśli dopasowujesz swój plan emerytalny w miejscu pracy - lub go nie posiadasz - IRA jest pierwszym przystankiem na drodze do gotowości na emeryturę. Ale czy chcesz Roth IRA lub tradycyjnego? Oto różnica: otrzymujesz odliczenie podatkowe od pieniędzy, które trafiają do tradycyjnego IRA. Rośnie odroczona podatkowo, ale płacisz podatek dochodowy, kiedy wyciągasz pieniądze (co możesz zrobić już od 59 roku życia i musisz zrobić to w wieku 70 lat). W przypadku Rotha nie ma dziś żadnego podatku, ale po dotknięciu konta na emeryturze dotkniesz go bez podatku. "Roth [IRA] generalnie ma sens, jeśli myślisz, że będziesz przechodził przez ten sam przedział podatkowy lub więcej na emeryturze" - mówi Meyer.
Nie ma również wymaganych wypłat, co oznacza, że możesz przekazać fundusze swoim spadkobiercom, i jest większa elastyczność. W wielu przypadkach można uzyskać pieniądze bez kary, w tym za edukację lub za zakup pierwszego domu.
06 Kup na giełdzie
Więc wyrejestrowałeś wszystkie skrzynki i chciałbyś coś zrobić ze zwrotem, który ma możliwość spłacenia dużego.
Rozważ inwestowanie na giełdzie. Z czasem rynek przyniósł lepsze zwroty niż rachunki oszczędnościowe i obligacje skarbowe. Ale rynek może być niestabilny, a zwroty nigdy nie są gwarantowane.
Ponieważ próbowanie czasu na rynku jest ryzykowne, a ceny akcji mogą być niestabilne, większość doradców finansowych zaleca inwestowanie na giełdzie, oszczędzając na cele długoterminowe, takie jak emerytura.Możesz inwestować w pojedyncze akcje lub fundusze inwestycyjne, które są pakietami akcji, za pośrednictwem brokera lub rob-doradcy. Robo-doradcy oferują tanie opcje inwestycyjne dla majsterkowiczów.
Pamiętaj jednak, że twoje inwestycje nie są ubezpieczone tak, jak w instytucji finansowej ubezpieczonej przez FDIC.
07 Fund College
Rodzice, którzy chcą zainwestować w przyszłe kształcenie swoich dzieci, mogą rozważyć plan oszczędzania na poziomie 529 uczelni. Podobnie jak w przypadku Roth IRA, wkładasz pieniądze po opodatkowaniu, a twoje dolary rosną bez podatku. Dopóki wykorzystasz dochody z edukacji, nie będziesz winien podatków. Ale najważniejsze jest następujące zastrzeżenie: "Nie możesz wystawić swojego długoterminowego bezpieczeństwa finansowego na ryzyko college'u swoich dzieci" - mówi Maurer. "Jeśli wszystkie inne pola są sprawdzane pod kątem długofalowego planowania emerytalnego, to w jakikolwiek sposób wykorzystaj plan oszczędnościowy 529".
08 Złóż darowiznę
Innym sposobem inwestowania w kogoś (lub coś innego) jest wpłacanie datków na cele charytatywne - i możesz zarządzać darowiznami w taki sam sposób jak portfel inwestycyjny. Jeśli chcesz, aby Twoje pieniądze miały największy zwrot lub największy wpływ, musisz mniej skupić się na organizacjach charytatywnych, które sprawiają, że czujesz się dobrze, a bardziej na tych, które robią dobrze. Zanim przekażesz datek, zapytaj przedstawicieli organizacji charytatywnych: "Za każdy 1 USD, jak go wydajesz?" I "Jak zmienia się świat z powodu twojej miłości?" Givewell.org, organizacja non-profit oferująca badania i analiza organizacji charytatywnych może pomóc ci również odpowiedzieć na te pytania.
Czy powinienem spłacić swój dług przed oszczędzaniem na emeryturę?
Czy w przypadku zadłużenia na karcie kredytowej należy rozważyć zapisanie na emeryturę? Uzyskaj odpowiedź na często zadawane pytanie: oszczędzaj lub wyjdź z długów?
Czy powinienem zmienić niezabezpieczony dług w bezpieczny dług?
Pożyczki konsolidacyjne często kończą się wiązaniem niezabezpieczonego długu (np. Kart kredytowych) z twoimi rzeczami, takimi jak dom. Dowiedz się, czy jest to dobra opcja.
Zastanów się, jak zostać kierownikiem projektu, jeśli chcesz prowadzić
Służenie jako kierownik projektu jest idealnym sposobem rozwijania kluczowych umiejętności przywódczych. Oto wyjaśnienie, dlaczego warto rozważyć tę pozycję, jeśli chcesz prowadzić.