Spisu treści:
- Podstawy działania rent
- Podstawy działania funduszy wzajemnych
- Renty a fundusz wzajemny: co jest dobre dla emerytury?
Porównanie rent i funduszy wzajemnych dla kont emerytalnych powinno obejmować kilka kluczowych punktów, takich jak wydatki, potrzeba dochodu i tolerancja inwestora na ryzyko. Renty i fundusze inwestycyjne mogą być dobrymi inwestycjami na emeryturę, ale istnieją różnice, które inwestorzy muszą zrozumieć przed wyborem, który jest najlepszy dla ich potrzeb.
Zanim porównasz renty z funduszami inwestycyjnymi, omówmy podstawy ich działania:
Podstawy działania rent
Pierwszym rozróżnieniem jest to, że istnieją dwa podstawowe typy rent - stałe renty i zmienne renty. Renta stała działa podobnie jak obligacja, co oznacza, że inwestorowi przez określony czas wypłacana jest stała stopa procentowa. Renty zmienne mają subkonta, które zazwyczaj są funduszami inwestycyjnymi. Dlatego też, gdy istnieje porównanie między rentami a funduszami inwestycyjnymi, renty są zwykle rentami zmiennymi, a nie ustalonymi.
Należy również zauważyć, że renty nie są papierami inwestycyjnymi; są produktami ubezpieczeniowymi. Jest to kluczowa kwestia, ponieważ oznacza, że renty nie są regulowane przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Dlatego firmy ubezpieczeniowe nie muszą być tak przejrzyste, jak wydatki, jak fundusze inwestycyjne. Jednak zaletą rent jako produktów ubezpieczeniowych jest to, że mogą być zagwarantowane przez firmę ubezpieczeniową.
Renty również rosną odroczone podatki, co oznacza, że inwestorzy nie są opodatkowani dywidendami, odsetkami ani zyskami kapitałowymi, podczas gdy ich pieniądze są w ratach. Kwota, którą wpłacasz na poczet renty (podstawa kosztu), nie będzie opodatkowana przy wypłacie. Tylko zysk kapitałowy może być opodatkowany.
Wreszcie, renty mogą być "annuitalizowane", co oznacza, że można je przekształcić w strumień dochodów, który jest zazwyczaj gwarantowany przez pewien okres czasu.
Na przykład, jeśli zdecydujesz się na otrzymanie określonej kwoty w okresie 15 lat, ta okresowa płatność zostanie zagwarantowana w trakcie tego okresu. Możesz również żądać płatności na innych warunkach, takich jak Twoje życie lub życie oraz życie beneficjenta.
Renty są najczęściej stosowane jako sposób odroczenia podatków od inwestycji lub jako sposób na osiągnięcie dochodów na emeryturze.
Podstawy działania funduszy wzajemnych
Fundusze wzajemne to połączone papiery wartościowe inwestujące w określony zestaw podstawowych papierów wartościowych, takich jak akcje lub obligacje. Przed zakupem funduszy inwestycyjnych inwestor otworzy rachunek maklerski, indywidualne konto emerytalne (IRA) lub plan 401 (k) u swojego pracodawcy. Podstawowe typy zabezpieczeń, zwane gospodarstwa połączyć w jeden fundusz wzajemny, zwany również a teczka .
Istnieją tysiące funduszy inwestycyjnych we wszechświecie inwestycyjnym, ale można je podzielić na kilka rodzajów lub kategorii funduszy, takich jak akcje o dużej kapitalizacji, akcje o niskiej kapitalizacji, akcje międzynarodowe i obligacje. Fundusze wzajemne mogą być wykorzystywane do różnych celów, ale są najbardziej odpowiednie dla długoterminowego wzrostu lub dla dochodów podczas przejścia na emeryturę.
Renty a fundusz wzajemny: co jest dobre dla emerytury?
Teraz, gdy znasz podstawy rent i funduszy inwestycyjnych, załóżmy kluczowe różnice dla inwestorów, szczególnie tych, którzy są blisko lub na emeryturze.
- Bezpieczeństwo:Jeśli chcesz uzyskać gwarantowany dochód, renty są najlepszym rozwiązaniem. Ponieważ są to produkty ubezpieczeniowe, firma ubezpieczeniowa może zaoferować gwarancję, że nigdy nie otrzymasz mniej niż okresowa płatność. Niektóre renty zapewniają również gwarantowany wzrost, który może zapobiec poważnym stratom w czasie dekoniunktury na rynku.
- Wydatki:Należy pamiętać, że gwarancje nie są bezpłatne. Renty mają zwykle znacznie wyższe wydatki niż fundusze inwestycyjne. W ten sposób firmy ubezpieczeniowe zarabiają na rentach: w zamian za gwarantowany dochód lub wzrost, zarabiają więcej na rynku na swoich pieniądzach i płacą mniej. Wydatki na renty często mogą być wyższe niż 2,00 procent, podczas gdy fundusze inwestycyjne mogą być znacznie niższe niż 1,00 procent, zwłaszcza jeśli korzystasz z funduszy indeksowych, które mogą wynosić nawet 0,10 procent.
- Zwroty: Ze względu na niższe koszty względne, Fundusze wzajemne mogą uzyskać wyższe zwroty niż renty.
- Odroczenie podatku:Renty są opodatkowane odroczonym terminem, ale fundusze inwestycyjne mogą otrzymać tę korzyść podatkową tylko wtedy, gdy inwestują w tradycyjne IRA lub Roth IRA.
Najważniejsze dla emerytów i innych inwestorów jest to, że jeśli potrzebujesz gwarancji, renty są najlepsze.Jeśli chcesz mieć większe zyski, a Ty nie masz nic przeciwko podejmowaniu dodatkowego ryzyka rynkowego, fundusze inwestycyjne są dla Ciebie. Jeśli zdecydujesz się zainwestować w rentę, skorzystaj z taniego towarzystwa funduszy, takiego jak Fidelity lub Vanguard, które oferują zarówno tanie, jak i oferty funduszy inwestycyjnych.
Jak zarabiać dzięki inwestowaniu w fundusze wzajemne
Aby zarabiać pieniądze inwestując w fundusze inwestycyjne, ważne jest, aby zrozumieć, czym one są i jak działają. Te trzy klucze ci pomogą.
Zapasy grzechów - jak inwestować w fundusze wzajemne
Chcesz wiedzieć, jak zainwestować w akcje Sin? Fundusze wzajemne mogą być dobrym sposobem inwestowania w tę defensywną podkategorię podstawowych artykułów konsumpcyjnych.
Fundusze ETF i otwarte fundusze wzajemne
Oto spojrzenie na różnicę między ETFami (i sposobem ich wykorzystania na emeryturze) a otwartymi funduszami inwestycyjnymi.