Spisu treści:
- Jak działają pożyczki Combo
- Porównanie kredytów PMI i Combo
- Funkcje rezerwy podatku dochodowego dla MMI / PMI
Do czasu podpisania przez Prezydenta Busha ustawy o podatku i opiece zdrowotnej z 2006 roku , składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego nie stanowiły kosztów uzyskania przychodów. Od 1 stycznia 2007 r. Pożyczkobiorcy mogą teraz odliczyć te płatności. Na pozór brzmi to jak dobra wiadomość dla kupujących po raz pierwszy w domu. Ale czy to prawda?
Jedną z sił napędowych zaciągania pożyczek typu piggyback, zwanych również pożyczkami combo, było odliczenie podatkowe za zapłacenie wszystkich tych odsetek w zamian za opłacenie składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, która nie stanowi kosztów uzyskania przychodów z pojedynczej pożyczki. Drugą korzyścią jest to, że całkowite płatności w ramach pożyczki kombi są często dużo niższe niż w przypadku płatności za pomocą PMI.
Jak działają pożyczki Combo
Pożyczki combo lub piggyback to finansowanie łączące pierwszą hipotekę z drugą hipoteką (z zaliczką lub bez zaliczki). Przyczyny tego rodzaju pożyczek są atrakcyjne, ponieważ wielu kupujących w domu nie ma 20% ceny zakupu w gotówce lub nie chce odkładać 20% na zakup domu - i pożyczki kombi odstąpić od wymogu zapłaty PMI. Typowe rodzaje pożyczek combo to:
- 5/15/80. Ten scenariusz zakłada obniżenie o 5% i sfinansowanie pierwszego kredytu hipotecznego w wysokości 80% ceny zakupu, w połączeniu z drugim kredytem hipotecznym obejmującym 15% ceny zakupu.
- 10/10/80. Ten scenariusz wymaga obniżenia o 10% i sfinansowania pierwszego kredytu hipotecznego w wysokości 80% ceny zakupu, w połączeniu z drugim kredytem hipotecznym obejmującym 10% ceny zakupu.
- 80/20. Ten scenariusz zakłada obniżenie zera i finansowanie pierwszej hipoteki w wysokości 80% ceny zakupu, w połączeniu z drugim kredytem hipotecznym obejmującym 20% ceny zakupu.
Oprocentowanie drugiego kredytu hipotecznego jest wyższe niż w przypadku pierwszego kredytu hipotecznego, ale czasami łączne płatności są niższe niż te finansowane z pierwszego kredytu hipotecznego z prywatnym ubezpieczeniem hipotecznym. Ponadto, ponieważ kredyty kombi osiągnęły szczyt w 2005 r., Wielu kredytobiorców rozważa inne opcje ze względu na krótkoterminowe wahania stóp procentowych.
Porównanie kredytów PMI i Combo
Porównajmy dwóch kredytobiorców z identycznymi wynikami FICO wynoszącymi 680. Oto, jak działają liczby:
80/20 FinansowaniePowiedzmy, że rodzina Klingonów kupuje dom o wartości 500 000 $ z wykorzystaniem finansowania 80/20. Pierwszy kredyt hipoteczny wynosiłby 6,25%, a płatny byłby 2 462,87 USD miesięcznie na kwotę główną i odsetki. Drugi kredyt hipoteczny wynosiłby 8,5% i byłby płatny przy 768,91 USD miesięcznie, kapitale i odsetkach. Łączne płatności za pożyczkę combo: 3.232 USD 100% z PMIAle rodzina Romulan kupuje dom za 500 000 $, korzystając w 100% z ubezpieczenia PMI. Pierwszy kredyt hipoteczny również wynosiłby 6,25%, ale płatny w wysokości 3 079 USD, a ubezpieczenie PMI powiększa tę kwotę o kolejne 400 USD. Łączne płatności za pierwszy kredyt hipoteczny z PMI: 3,479 USD. Romulska rodzina musi czekać dwa lata i uzyskać wycenę, aby pokazać 20% kapitału, aby pozbyć się ubezpieczenia. Ale powiedzmy, że Romulanie, a opłata spada do 3,079 USD bez PMI. Romulanie nie płacą mniej niż Klingoni do 63 miesiąca pożyczki. Składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego (MMI) są wypłacane na FHA, wiejskie kredyty mieszkaniowe, a niektóre pożyczki konwencjonalne wymagają prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI), które podlegają odliczeniu z zastrzeżeniem pewnych postanowień: Eksperci przewidują ponowne przedłużenie świadczenia na podstawie: W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, jest Broker-Associate w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii. Funkcje rezerwy podatku dochodowego dla MMI / PMI
Czy ubezpieczenie wypłaty pożyczki jest takie samo, jak ubezpieczenie Gap?
Pożyczka z tytułu leasingu może uratować twoją finansową przyszłość, jeśli jesteś w poważnym wypadku i jesteś winien więcej niż to, co twój samochód jest wart.
Pożyczki prywatne: alternatywne źródło finansowania
Większość prywatnych pożyczkodawców to "specjaliści", którzy angażują się w przedsięwzięcia o podwyższonym ryzyku, ponieważ dobrze rozumieją wybrane rodzaje działalności lub segmenty rynku.
Pożyczki prywatne: alternatywne źródło finansowania
Większość prywatnych pożyczkodawców to "specjaliści", którzy angażują się w przedsięwzięcia o podwyższonym ryzyku, ponieważ dobrze rozumieją wybrane rodzaje działalności lub segmenty rynku.