Spisu treści:
Wideo: Badania na rynek - Dostępność Plus - webinarium 2024
Pytanie: Co to jest beneficjent warunkowy?
Muszę wybrać potencjalnych beneficjentów na moje konto emerytalne. Co to jest warunkowy beneficjent i jak się różni od głównego beneficjenta?
Odpowiedź:
Beneficjentem warunkowym jest osoba lub rzecz, która otrzymuje korzyści z konta, jeśli główny beneficjent nie może tego zrobić. Warunkowi beneficjenci są kolejni w kolejności, aby otrzymywać świadczenia.
Pomyśl o beneficjentach warunkowych jako o planie awaryjnym lub alternatywnym wyborze. Kiedy inwestujesz w konto finansowe nazwane przez beneficjenta, takie jak Indywidualne konto emerytalne, 401 (k), polisa ubezpieczeniowa, 529 plan oszczędnościowy uczelni, konto oszczędnościowe lub zaufanie, nazywasz osobę lub osoby, które chcesz otrzymać. na koncie lub przejmij własność, jeśli umrzesz. Są one wyznaczone jako główni beneficjenci. Pojawiają się beneficjenci warunkowi, jeśli pierwotny nie żyje, aby zebrać aktywa.
Ważne jest, aby rozpoznać, że możesz wskazać więcej niż jednego pierwotnego lub warunkowego beneficjenta. Przydzielasz procenty dla każdego beneficjenta, określając, jaki procent konta powinien on otrzymać lub odziedziczyć. Na przykład możesz podać współmałżonka jako głównego beneficjenta 100% konta, a dwoje twoich dzieci może być beneficjentami będącymi przygodnymi 50%. Alternatywnie możesz podać współmałżonka jako głównego beneficjenta 50% konta, a dwoje dzieci - 25% głównych beneficjentów.
Możesz również nazwać organizację charytatywną typu non-profit jako podstawowego lub warunkowego beneficjenta, chociaż prawdopodobnie będziesz musiał porozmawiać z przedstawicielem ds. Kont o tym, jak to zrobić. Chodzi o to, że możesz go pokonywać w dowolny sposób.
Warunkowi beneficjenci i główni beneficjenci mogą zostać zmienione na większości kont, chyba że konto jest nieodwołalne (jak ma to miejsce w przypadku niektórych polis ubezpieczeniowych i trustów). Jeśli chcesz zmienić beneficjentów na IRA lub 401 (k), możesz to zrobić szybko i łatwo - czasami można to zrobić nawet online. Skontaktuj się ze swoim opiekunem IRA (na przykład bank, fundusz powierniczy lub firma brokerska), w którym masz konto IRA, aby wprowadzić niezbędne zmiany. W przypadku planu emerytalnego 401 (k) lub innego sponsorowanego przez pracodawcę skontaktuj się z administratorem planu.
Szczególnie ważne jest, aby zawsze aktualizować swoich beneficjentów. Jeśli przez długi czas pracowałeś dla tej samej firmy lub byłeś posiadaczem konta przez dłuższy okres czasu, możesz chcieć powtórzyć wybory swoich beneficjentów, aby upewnić się, że nadal pasują do Twojego obecnego etapu życia. Ważne jest również przeglądanie i aktualizowanie informacji o beneficjentach po ważnych wydarzeniach z życia. Na przykład potrzeba aktualizacji informacji o beneficjentach zazwyczaj ma miejsce po poważnych zmianach w życiu, takich jak małżeństwo, poród, rozwód lub śmierć w rodzinie.
Kolejnym powodem do zaktualizowania informacji o beneficjentach jest fakt, że właśnie zmieniliście swoje plany lub sposób myślenia o strategicznym przekazywaniu bogactwa innym członkom rodziny lub organizacjom charytatywnym.
Niezależnie od tego, jakie są Twoje obecne plany transferu majątku, zawsze dobrze jest przejrzeć swoje selekcje regularnie, aby mieć pewność, że twoje informacje są aktualne. Pamiętaj też, że jeśli rejestrujesz się na konto, na którym główni beneficjenci i beneficjenci warunkowi są nieodwołalni, musisz dokładnie rozważyć nazwisko.
Utrzymywanie aktualizacji informacji o beneficjentach jest ważnym działaniem w zakresie planowania nieruchomości, które może zmniejszyć stres rodzinny i zamieszanie. Jeśli masz testament, nie zakładaj, że zajmie się on przydziałem dla beneficjenta. Rachunki z oznaczeniem beneficjenta są często nazywane substytutami zastępczymi. W przypadku kont lub polis ubezpieczeniowych na życie, w których na koncie znajduje się określony beneficjent, wybór ten zastępuje wszelkie inne instrukcje pozostawione w testamencie. Dlatego ważne jest, aby upewnić się, że zdajesz sobie sprawę z ewentualnych nieprzewidzianych okoliczności i informować aktualnych beneficjentów.
Ujawnianie: Treści zawarte na tej stronie służą wyłącznie celom informacyjnym i dyskusyjnym i nie powinny być jedyną podstawą do podejmowania decyzji inwestycyjnych lub podatkowych. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.
Fundusze Ochrony Zasobów i Rozwodów dla Beneficjentów
![Fundusze Ochrony Zasobów i Rozwodów dla Beneficjentów Fundusze Ochrony Zasobów i Rozwodów dla Beneficjentów](https://i.travelcashinc.com/img//new/estate-planning/protection-for-beneficiaries-using-discretionary-trusts.jpg)
Jedna z opcji dla beneficjentów polega na posiadaniu odziedziczonej nieruchomości w ramach uznaniowych trustów dożywotnich dla każdego z nich, tak aby wierzyciele nie mogli jej osiągnąć.
Opcje płatności spadkobierców dorosłych beneficjentów
![Opcje płatności spadkobierców dorosłych beneficjentów Opcje płatności spadkobierców dorosłych beneficjentów](https://i.travelcashinc.com/img//new/estate-planning/choosing-a-trust-beneficiary-for-iras-and-401ks-1.jpg)
Masz kilka możliwości, decydując, w jaki sposób beneficjenci dorośli otrzymają aktywa i pieniądze, które im zostawiasz. Niektóre oferują większą ochronę niż inne.
Dlaczego powinieneś dokonać przeglądu swoich beneficjentów planu 401 (k)
![Dlaczego powinieneś dokonać przeglądu swoich beneficjentów planu 401 (k) Dlaczego powinieneś dokonać przeglądu swoich beneficjentów planu 401 (k)](https://i.travelcashinc.com/img//new/retirement-planning/why-you-should-review-your-401k-plan-beneficiaries.jpg)
Oznaczenia beneficjentów kont emerytalnych nie są jednorazowym procesem. Oto, dlaczego zawsze chcesz sprawdzić swoich beneficjentów 401 (k) i IRA.