Spisu treści:
- Pierwszym krokiem inwestycyjnym jest ustalenie, które typy aktywów chcesz posiadać
- Inwestowanie w akcje
- Inwestowanie w papiery wartościowe o stałym dochodzie (obligacje)
- Inwestowanie w nieruchomości
- Kolejnym krokiem jest ustalenie, w jaki sposób chcesz posiadać te aktywa
- Decyduje trzeci krok inwestycyjny Gdzie Chcesz zatrzymać te aktywa
- Przykład jak nowy inwestor może zacząć inwestować
Wideo: ???? Jak Zarabiać przez Internet 100 Złotych na Dzień (8 Sprawdzonych Sposobów) 2024
Więc postanowiłeś zacząć inwestować. Gratulacje! Niezależnie od tego, czy dopiero rozpoczynasz własną karierę, zbliżasz się do wieku emerytalnego, czy w środku złotego wieku, oznacza to, że zacząłeś myśleć o swojej finansowej przyszłości i o tym, jak rozsądnie sobie radzisz Twój kapitał, aby mógł on działać dla ciebie.
Nikt nie uruchamia eksperta, a nawet najlepsi inwestorzy na świecie byli kiedyś tam, gdzie jesteś.
Zacznijmy od dwóch podstawowych pytań:
- Gdzie powinieneś zacząć?
- Jak zacząć?
Te dwa pytania mogą wydawać się zniechęcające, szczególnie jeśli spotkasz się z zastraszającymi warunkami inwestowania - takimi jak stosunek ceny do zysku (wskaźnik p / e), kapitalizacja rynkowa i zwrot z kapitału własnego. Ale rozpoczęcie inwestowania nie jest tak przerażające, jak mogłoby się wydawać.
Pierwszym krokiem inwestycyjnym jest ustalenie, które typy aktywów chcesz posiadać
Zacznijmy od tej podstawowej prawdy: W centrum uwagi, inwestowanie polega na rozstawianiu pieniędzy z oczekiwaniem na odzyskanie w przyszłości większej ilości pieniędzy - co, biorąc pod uwagę czas, dostosowując się do ryzyka i uwzględniające inflację, daje zadowalającą roczna stopa wzrostu, szczególnie w porównaniu ze standardami uznawanymi za "dobrą" inwestycję.
To naprawdę to; sedno sprawy. Rozstawiasz teraz gotówkę lub aktywa, w nadziei, że więcej pieniędzy lub środków powróci do ciebie jutro, lub w przyszłym roku lub w następnej dekadzie.
Najczęściej jest to najlepiej osiągnięte poprzez nabycie aktywów produkcyjnych.
Aktywa produkcyjne to inwestycje, które wewnętrznie zrzucają nadwyżkę pieniędzy z jakiegoś rodzaju działalności. Na przykład, jeśli kupisz obraz, nie jest on zasobem produkcyjnym. Za sto lat nadal będziesz tylko właścicielem obrazu, który może, ale nie musi być wart mniej lub więcej pieniędzy. (Możesz jednak przekształcić go w quasi-produktywny zasób, otwierając muzeum i przyjmując do niego opłatę wstępu.) Z drugiej strony, jeśli kupisz apartamentowiec, nie tylko będziesz miał budynek, ale cała gotówka, którą wytwarza z czynszu i dochodu z usług w ciągu tego stulecia. Nawet jeśli budynek został zniszczony po dziesięciu latach, nadal masz przepływy pieniężne z dziesięciu lat działania - które mogłeś wykorzystać do wsparcia swojego stylu życia, przekazane na cele charytatywne lub reinwestowane w inne możliwości.
Każdy rodzaj aktywów produkcyjnych ma swoje wady i zalety, wyjątkowe dziwactwa, tradycje prawne, zasady podatkowe i inne istotne szczegóły. Mówiąc ogólnie, inwestycje w aktywa produkcyjne można podzielić na kilka głównych kategorii. Przejdźmy przez trzy najczęstsze rodzaje inwestycji: akcje, obligacje i nieruchomości.
Inwestowanie w akcje
Kiedy ludzie mówią o inwestowaniu w akcje, zwykle oznaczają inwestowanie w akcje zwykłe, co jest kolejnym sposobem opisania własności firmy lub kapitału biznesowego. Kiedy posiadasz kapitał własny w firmie, masz prawo do udziału w zyskach lub stratach generowanych przez działalność operacyjną tej firmy. W ujęciu całościowym akcje były historycznie najbardziej dochodową klasą aktywów dla inwestorów, którzy chcą z czasem budować bogactwo bez użycia dużej dźwigni finansowej.
Ryzykując nadmierne uproszczenie, lubię myśleć o inwestycjach w akcje biznesowe jako o jednym z dwóch smaków - prywatnym i publicznym.
Inwestowanie w prywatne firmy: Są to firmy, które nie mają publicznego rynku na swoje udziały.
Po rozpoczęciu od zera mogą być bardzo ryzykowną propozycją dla przedsiębiorcy. Wpadłeś na pomysł, założyłeś firmę, prowadzisz ten biznes, więc twoje wydatki są mniejsze niż twoje dochody, i rozwijasz je z biegiem czasu, upewniając się, że nie tylko jesteś dobrze wynagradzany za swój czas, ale także za swój kapitał, również jest sprawiedliwie traktowany, ciesząc się dobrym zwrotem przekraczającym to, co można zarobić dzięki pasywnej inwestycji. Choć przedsiębiorczość nie jest łatwa, posiadanie dobrego biznesu może postawić jedzenie na stole, wysłać dzieci na studia, zapłacić za koszty leczenia i pozwolić na emeryturę w komfortowych warunkach.
Inwestowanie w publicznie sprzedawane przedsiębiorstwa: Prywatne firmy czasami sprzedają część siebie zewnętrznym inwestorom, w procesie znanym jako pierwsza publiczna oferta lub IPO. Kiedy tak się dzieje, każdy może kupić udziały i zostać właścicielem.
Rodzaje posiadanych przez Ciebie giełd papierów wartościowych mogą się różnić w zależności od wielu czynników. Na przykład, jeśli jesteś typem osoby, która lubi firmy, które są stabilne i generują przepływy pieniężne dla właścicieli, prawdopodobnie zostaniesz przyciągnięty do giełdowych akcji, a może nawet mieć powinowactwo do inwestowania dywidend, inwestowania w dywidendę, i inwestowanie w wartości.
Z drugiej strony, jeśli wolisz bardziej agresywną metodologię przydzielania portfela, możesz być zainteresowany inwestowaniem w akcje złych firm, ponieważ nawet niewielki wzrost rentowności może prowadzić do nieproporcjonalnie dużego wzrostu ceny rynkowej akcji.
Inwestowanie w papiery wartościowe o stałym dochodzie (obligacje)
Kiedy kupujesz papiery wartościowe o stałym dochodzie, naprawdę pożyczasz pieniądze emitentowi obligacji w zamian za dochód z odsetek. Istnieje wiele sposobów, w jakie możesz to zrobić, od kupowania certyfikatów depozytowych i rynków pieniężnych po inwestycje w obligacje korporacyjne, bezskładkowe obligacje komunalne i obligacje oszczędnościowe w Stanach Zjednoczonych.
Podobnie jak w przypadku akcji, wiele papierów wartościowych o stałym dochodzie jest nabywanych za pośrednictwem rachunku maklerskiego.Wybór brokera będzie wymagał wyboru między modelem rabatu lub pełnego serwisu. Podczas otwierania nowego rachunku maklerskiego minimalna inwestycja może się różnić, zwykle w zakresie od 500 USD do 1000 USD; często nawet niższe dla IRA lub kont edukacyjnych. Możesz również pracować z zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym lub firmą zarządzającą aktywami działającą na zasadzie powiernictwa.
Inwestowanie w nieruchomości
Inwestowanie w nieruchomości jest prawie tak stare jak sama ludzkość. Istnieje kilka sposobów zarabiania pieniędzy na inwestowaniu w nieruchomości, ale zazwyczaj sprowadza się to do rozwijania czegoś i sprzedawania go dla zysku, lub posiadania czegoś i pozwalania innym na korzystanie z niego w zamian za czynsz lub opłaty leasingowe. Dla wielu inwestorów nieruchomości są ścieżką do bogactwa, ponieważ łatwiej użyć dźwigni. Może to być złe, jeśli inwestycja okaże się kiepska, ale zastosowana do właściwej inwestycji, po właściwej cenie i na odpowiednich warunkach, może pozwolić osobie bez dużej wartości netto na szybkie gromadzenie zasobów, kontrolowanie o wiele większa baza aktywów, niż może sobie pozwolić.
Coś, co może być mylące dla nowych inwestorów, to fakt, że nieruchomości można również handlować jak akcje. Zwykle dzieje się tak przez korporację, która kwalifikuje się jako fundusz inwestycyjny nieruchomości lub REIT. Na przykład możesz zainwestować w REIT hotelu i zebrać część wpływów od gości, którzy sprawdzają hotele i ośrodki wchodzące w skład portfolio firmy. Istnieje wiele różnych rodzajów REIT; kompleks apartamentów REIT, budynek biurowy REIT, jednostka REIT, REIT, które specjalizują się w mieszkaniach dla seniorów, a nawet REIT w garażu.
Kolejnym krokiem jest ustalenie, w jaki sposób chcesz posiadać te aktywa
Po ustaleniu klasy aktywów, którą chcesz posiadać, następnym krokiem jest określenie, w jaki sposób masz ją posiadać. Aby lepiej zrozumieć tę kwestię, spójrzmy na sprawiedliwość biznesową. Jeśli zdecydujesz, że chcesz mieć udział w publicznie notowanej transakcji, czy chcesz mieć akcje bezpośrednio, czy w ramach wspólnej struktury?
Prawo własności: Jeśli wybierzesz opcję własności bezpośredniej, kupujesz bezpośrednio udziały poszczególnych firm. Aby to zrobić, prawo wymaga pewnego poziomu wiedzy.
Aby zainwestować w akcje, pomyśl o nich jak o prywatnych firmach i pamiętaj, że istnieją trzy sposoby zarabiania pieniędzy na inwestowaniu w akcje. Mówiąc najprościej, oznacza to skupienie się na cenie, którą płacisz, w stosunku do skorygowanych o ryzyko przepływów pieniężnych, które generuje dany składnik aktywów. Dowiedz się, jak obliczyć wartość przedsiębiorstwa, obliczyć marżę zysku brutto i marżę zysku operacyjnego i porównać je z innymi działaniami w tym samym sektorze lub branży. Przeczytaj rachunek zysków i strat i bilans. Spójrz na firmy zarządzające aktywami, które mają duże pakiety, aby dowiedzieć się, z jakimi typami współwłaścicieli masz do czynienia.
Zbiorcza własność: Ogromny odsetek zwykłych inwestorów nie inwestuje bezpośrednio w akcje, ale zamiast tego robi to za pomocą połączonego mechanizmu, takiego jak fundusz inwestycyjny lub fundusz ETF. Miksujesz swoje pieniądze z innymi ludźmi i kupujesz własność w wielu firmach za pośrednictwem wspólnej struktury lub podmiotu.
Te połączone mechanizmy mogą przybierać różne formy. Niektórzy bogaci inwestorzy inwestują w fundusze hedgingowe, ale większość inwestorów indywidualnych wybierze pojazdy, takie jak fundusze giełdowe i fundusze indeksowe, które umożliwiają kupowanie zdywersyfikowanych portfeli po znacznie niższych stawkach niż na własny rachunek. Minusem jest niemal całkowita utrata kontroli. Jeśli inwestujesz w ETF lub fundusz inwestycyjny, podążasz za podjętą drogą, zlecając swoje decyzje małej grupie ludzi, którzy mają uprawnienia do zmiany przydziału.
Decyduje trzeci krok inwestycyjny Gdzie Chcesz zatrzymać te aktywa
Po podjęciu decyzji o sposobie nabycia aktywów inwestycyjnych, kolejna decyzja dotyczy miejsca, w którym te inwestycje będą miały miejsce. Ta decyzja może mieć duży wpływ na sposób opodatkowania twoich inwestycji, więc nie jest to decyzja, którą należy podjąć lekkomyślnie. Do wyboru masz podlegające opodatkowaniu konta maklerskie, Tradycyjne IRA, Roth IRA, Simple IRA, SEP-IRA, a może nawet rodzinne spółki komandytowe (które mogą mieć pewne zalety w zakresie podatku od nieruchomości i planowania podatku od prezentów, jeśli zostaną prawidłowo wdrożone).
Spójrzmy na krótko na niektóre z szerokich kategorii.
Konta podlegające opodatkowaniu: Jeśli zdecydujesz się na konto podlegające opodatkowaniu, takie jak rachunek maklerski, zapłacisz podatki po drodze, ale twoje pieniądze nie są prawie tak ograniczone. Możesz go wydać, jak chcesz, w dowolnym momencie. Możesz spieniężyć wszystko i kupić dom na plaży. Możesz dodawać tyle, ile chcesz, każdego roku, bez ograniczeń. Jest to najwyższa elastyczność, ale musisz dać Wujkowi Samowi cięcie.
Schrony podatkowe: Programy emerytalne takie jak 401 (k) s lub Roth IRA oferują liczne korzyści podatkowe. Niektóre z nich są odroczone podatkowo, co (zwykle) oznacza, że otrzymujesz ulgę podatkową w momencie, gdy wpłacasz kapitał na konto, a następnie płacisz podatki w przyszłości, co pozwala rok po roku odroczonego wzrostu podatku. Inne są wolne od podatku, co oznacza, że zasilasz je dolarami po opodatkowaniu (czytaj: nie otrzymujesz ulgi podatkowej), ale nigdy nie będziesz płacić podatków od zysków inwestycyjnych generowanych na koncie ani od pieniędzy, gdy wycofaj go później w życiu. Dobre planowanie podatkowe, szczególnie na wczesnym etapie kariery, może oznaczać wiele dodatkowych pieniędzy na drodze, ponieważ korzyści są z korzyścią dla nich samych.
Niektóre plany emerytalne i rachunki mają również korzyści w zakresie ochrony aktywów.Na przykład niektórzy mają nieograniczoną ochronę przed bankructwem, co oznacza, że jeśli poniesiesz medyczną katastrofę lub jakieś inne wydarzenie, które zniszczy Twój osobisty bilans i zmusi Cię do ogłoszenia bankructwa, twoje oszczędności emerytalne będą poza zasięgiem wierzycieli. Inne mają ograniczenia w zapewnianej im ochronie majątku, ale nadal osiągają siedmiocyfrowe wartości.
Zaufania lub inne mechanizmy ochrony aktywów: Innym sposobem na utrzymanie inwestycji są podmioty lub struktury, takie jak fundusze powiernicze. Istnieje kilka głównych korzyści związanych z planowaniem i ochroną aktywów związanych z korzystaniem z tych specjalnych metod własności, szczególnie jeśli chcesz ograniczyć wykorzystanie swojego kapitału w jakiś sposób. A jeśli masz dużo aktywów operacyjnych lub inwestycji w nieruchomości, możesz porozmawiać z adwokatem o założeniu spółki holdingowej.
Przykład jak nowy inwestor może zacząć inwestować
Przy odsuniętych ramkach przyjrzyjmy się, jak nowy inwestor może zacząć inwestować.
Po pierwsze, zakładając, że nie jesteś samozatrudniony, najlepszym sposobem działania jest prawdopodobnie jak najszybsze zapisanie się na 401 (k), 403 (b) lub inne programy emerytalne sponsorowane przez pracodawców. Większość pracodawców oferuje pewien rodzaj pieniędzy pasujących do określonego limitu. Na przykład, jeśli Twój pracodawca oferuje 100% dopasowania za pierwsze 3% wynagrodzenia, a Ty zarabiasz 50 000 $ rocznie, oznacza to, że przy pierwszym 1500 $, którego nie zapłaciłeś od swojej wypłaty i wpłaciłeś na konto emerytalne, twój pracodawca wpłaci Twoje konto emerytalne dodatkowo 1500 $ w postaci wolnej od podatku.
Niezależnie od tego, czy Twój pracodawca oferuje dopasowanie, musisz zainwestować pieniądze, które wpiszesz na konto. Twoje 401 (k) będzie prawdopodobnie miało opcję domyślną, ale wybierz fundusze inwestycyjne lub inne narzędzia inwestycyjne, które najlepiej pasują do twoich przyszłych potrzeb. Ponieważ pieniądze są automatycznie dodawane do konta za każdą wypłatę, zostaną zwrócone na tę inwestycję.
Następnie, zakładając, że spełniasz kryteria kwalifikowalności do limitu dochodów, prawdopodobnie będziesz chciał finansować Roth IRA do maksymalnych dozwolonych limitów składkowych. To jest 5 500 $ dla kogoś, kto ma mniej niż 50 lat i 6500 $ dla kogoś, kto ma więcej niż 50 lat (5,500 bazowej składki + 1000 $ wkładu doładowania). Jeśli jesteś żonaty, w większości przypadków możesz sfinansować swój własny Roth IRA. Po prostu upewnij się, że zainwestowałeś pieniądze, które tam wpłaciłeś - domyślnie dostawcy IRA zaparkują twoje pieniądze w bezpiecznym, nisko-zwrotnym pojeździe, takim jak fundusz rynku pieniężnego, dopóki nie skierujesz ich w inny sposób, więc zdecyduj, które fundusze powiernicze, fundusze ETF lub inne inwestycje, w które chcesz włożyć swoje pieniądze.
Gdy już zajmiesz się takimi podstawowymi środkami finansowymi, jak finansowanie funduszu kryzysowego i spłatę długów, powinieneś wrócić do swojego 401 (k) i sfinansować resztę (poza pasującym limitem, który już sfinansowałeś) do limitu ogólnego możesz skorzystać z tego roku. Dzięki temu możesz zacząć dodawać inwestycje podlegające opodatkowaniu na swoje rachunki maklerskie, być może uczestniczyć w bezpośrednich planach zakupu akcji, nabywać nieruchomości i finansować inne możliwości.
Zrobione poprawnie przez długą karierę, a inwestycje ostrożnie zarządzane, może to znacznie zwiększyć szanse na przejście na emeryturę w sposób drastyczny.
Porady dotyczące inwestowania w nieruchomości dla początkujących
W tym przeglądzie odkryj, jak zarabiać na inwestowaniu w nieruchomości, a także przydatne wskazówki, które warto zapamiętać przy zakupie nieruchomości.
Inwestowanie w obligacje Porady dla początkujących
Przewodnik dla początkujących wyjaśnia, jak inwestować w obligacje, takie jak obligacje komunalne, obligacje komercyjne, obligacje oszczędnościowe, obligacje skarbowe i wiele innych.
Inwestowanie w zasoby dla początkujących i porady
Nigdy nie jest za wcześnie ani za późno, aby zacząć inwestować! Dowiedz się, jak inwestować w akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, fundusze indeksowe, nieruchomości i nie tylko. I dowiedzieć się, jak analizować firmy i akcje, aby zobaczyć, które są warte twoich dolarów inwestycyjnych.