Spisu treści:
Wideo: Markiza Tarasowa PLANO - montaż markizy 2024
Parasol to rodzaj polityki odpowiedzialności. Obejmuje zakres wykraczający poza zakres podstawowej polityki ogólnej odpowiedzialności. Jeśli zakupiłeś komercyjną odpowiedzialność auto i / lub ubezpieczenie od odpowiedzialności pracodawcy, twój parasol również powinien obejmować te ubezpieczenia.
Aby zrozumieć, jak działa parasol, wyobraź sobie, że patrzysz na niski budynek z wysokim płaskim dachem. Dach ma nawisy, które wychodzą poza budynek we wszystkich kierunkach. Podłoga i ściany budynku odzwierciedlają podstawowe (podstawowe) zasady. Dach reprezentuje twój parasol. Wysokość budynku odzwierciedla ograniczenia przewidziane w podstawowych zasadach. Grubość dachu odzwierciedla ograniczenia wyznaczone przez parasolkę. Zwisy na dachu stanowią pokrycie zapewniane przez twój parasol, które nie są zawarte w twoich podstawowych zasadach.
Parasol zapewnia cenną ochronę przed dużymi procesami sądowymi, które mogą zniszczyć twoją firmę. Przed zakupem polityki należy jednak wziąć pod uwagę kilka rzeczy.
Granice
Ograniczenia, których potrzebuje Twoja firma, w znacznym stopniu zależą od charakteru Twojej firmy. Na przykład hotele, operatorzy dźwigów i producenci leków są ofiarami katastrofalnych strat. Potrzebują wyższych limitów parasola niż powiedzmy, sklepu detalicznego. Poproś swojego agenta lub brokera, aby pomógł ci ustalić, ile potrzebujesz pokrycia.
Pokrycia
Parasol powinien zapewniać ubezpieczenia, których nie zapewnia twoja podstawowa polisa odpowiedzialności. Obowiązki, których potrzebuje Twoja firma, zależą od rodzaju prowadzonej działalności. Na przykład, jeśli Twoja firma prowadzi browar, możesz wybrać parasol obejmujący zakres odpowiedzialności alkoholowej. Podobnie, jeśli Twoja firma jest właścicielem łodzi dla rozrywki klientów, możesz zdecydować się na parasol, który obejmuje pokrycie odpowiedzialności jednostki pływającej.
Koszt
Składki na parasole różnią się w zależności od przewoźnika, limitów i zakupionych przez niego ubezpieczeń. Zapytaj swojego agenta lub brokera o szacunkową wysokość kosztów polityki parasolowej.
Zmiana
Zakres ubezpieczenia oferowany przez parasol może się znacznie różnić w zależności od jednego ubezpieczyciela. Dlatego ważne jest, aby rozejrzeć się i porównać zasady. Dobrym miejscem na rozpoczęcie jest uzyskanie oferty parasolowej od ubezpieczyciela, który wystawił główną zasadę odpowiedzialności cywilnej. Po wycenie możesz użyć jej jako podstawy do porównań. Jeśli ubezpieczyciel nie oferuje parasoli, poproś swojego agenta lub brokera o zaproponowanie alternatywnych przewoźników.
Pułapki
Przy zakupie parasola należy pamiętać o kilku rzeczach. Po pierwsze, wielu ubezpieczycieli parasolowych zastąpiło "legalese" uproszczonym językiem, tak jak to można znaleźć w większości podstawowych zasad. Dzięki temu parasole są łatwiejsze do odczytania. Jednak niektóre parasole są tak podobne do podstawowej zasady, że są praktycznie lustrzanymi odbiciami. Te tak zwane parasole mogą sobie pozwolić na niewielki, jeśli w ogóle, zakres, który nie jest zapewniony przez zasadę podstawową.
Po drugie, polityka parasolowa może zawierać wykluczenia, których nie ma w twoich podstawowych zasadach. Alternatywnie, parasol może zawierać taki sam rodzaj wykluczenia, co polityka podstawowa, ale wyłączenie w pakiecie może być szersze. Na przykład oczekiwane lub planowane wykluczenie z powodu urazu w podstawowej polityce odpowiedzialności stanowi wyjątek w przypadku obrażeń ciała lub szkód majątkowych, które wynikają ze stosowania uzasadnionej siły w celu ochrony osób lub mienia. Wyłączenie w polityce parasolowej nie zawiera tych wyjątków.
Po trzecie, niektóre parasole zawierają samozaparcie lub "SIR". Jest to kwota, którą firma wypłaca z kieszeni za każde zdarzenie, które jest objęte parasolem, ale nie jest podstawową zasadą.
Okres polityki
Wreszcie Twoja polityka dotycząca ochrony powinna zaczynać się i kończyć w tych samych datach co twoje podstawowe zasady. Terminy zasad są ważne, ponieważ wiele parasoli ogranicza zasięg obrażeń lub uszkodzeń w okresie obowiązywania polisy parasolowej . Problemy mogą się pojawić, gdy daty się nie zgadzają. Rozważmy następujący przykład.
Capital Construction jest ubezpieczony zgodnie z podstawową zasadą odpowiedzialności cywilnej z limitem 1-milionowego Zdarzenia i ogólnym limitem agregacji wynoszącym 2 miliony USD. Polisa rozpoczyna się 1 stycznia 2018 r., A kończy 1 stycznia 2019 r. Kapitał jest również ubezpieczony w ramach polityki parasolowej, która trwa od 1 marca 2018 r. Do 1 marca 2019 r. W 2018 r. Trzy osoby odniosły obrażenia w wypadkach Miejsca pracy w Capital. Każdy składa pozew przeciwko Capital Construction. Roszczenia są ustalane na podstawie dat i kwot podanych poniżej.
20 stycznia: 1 000 000 USD
20 lutego: 800 000 $
10 kwietnia: 900 000 USD
Podstawowa polityka odpowiedzialności kapitałowej pokrywa w całości pierwsze dwa roszczenia. Każda z nich wynikała z oddzielnego wystąpienia i wygenerowała szkody, które nie przekroczyły limitu Każdy Wystąpienie. Jednak polisa pokrywa tylko 200 000 $ za trzecie żądanie, ponieważ ogólny limit agregacji został wyczerpany. Ubezpieczyciel parasolowy odmawia zapłaty pozostałych 800 000 USD. Czemu? Tylko trzecie roszczenie powstało w wyniku szkody powstałej w okresie obowiązywania zasady parasolowej. Zagregowane dane zagregowane nie zostały wyczerpane w związku z rozliczeniami zapłaconymi za obrażenia lub szkody, które miały miejsce w okresie obowiązywania polityki parasolowej.
Tak więc parasol nie płaci nic.
Podstawy opcji handlowych
Oto dyskusja na temat handlu opcjami, w tym opisy kontraktów na opcje, długie i krótkie transakcje, umowy na połączenia i put itp.
Podstawy opcji handlowych
Oto dyskusja na temat handlu opcjami, w tym opisy kontraktów na opcje, długie i krótkie transakcje, umowy na połączenia i put itp.
Podstawy opcji handlowych
Oto dyskusja na temat handlu opcjami, w tym opisy kontraktów na opcje, długie i krótkie transakcje, umowy na połączenia i put itp.