Spisu treści:
- Pytanie: Jak i gdzie otrzymujemy drugi kredyt hipoteczny?
- Co to jest drugi kredyt hipoteczny?
- Powody, by uzyskać drugą hipotekę
- Co możesz zrobić z pieniędzmi z drugiego kredytu hipotecznego?
Wideo: 5 RZECZY, których nie powinieneś robić planując kredyt hipoteczny 2024
Pytanie: Jak i gdzie otrzymujemy drugi kredyt hipoteczny?
Czytelnik pyta: "Moja żona i ja początkowo myślałem o kupnie większego domu, mój teść zasugerował, że mamy drugi kredyt hipoteczny i dodajemy drugie piętro do naszego obecnego domu, ale słyszałem, że banki nie robią już drugiego kredytu hipotecznego. Jak uzyskać drugi kredyt hipoteczny? Co pociąga za sobą drugi kredyt hipoteczny?
Odpowiedź: Przed szczytnymi latami końca lat dziewięćdziesiątych i początku XXI wieku prawie każdy mógł uzyskać drugą hipotekę. Wiele domów kupujących otrzymało drugie kredyty hipoteczne, aby pomóc im kupić domy. Zazwyczaj były to kredyty typu piggyback, składające się z 80% kredytu hipotecznego i 20% kredytu hipotecznego. Co oznacza 100% finansowania.
Tego typu pożyczki są dziś bardzo nieliczne. Ale to nie znaczy, że właściciel domu nie może uzyskać drugiego kredytu hipotecznego. Jednak większość kredytodawców chce zobaczyć, że dom ma kapitał własny, zanim będą one rozważyć zatwierdzenie właścicielem domu do wynajęcia na drugi kredyt hipoteczny. Przed krach na rynku mieszkaniowym w 2008 roku, kredytobiorca może uzyskać drugą hipotekę do 100 procent wartości rynkowej domu, a czasem nawet więcej. Dziś banki chcą namacalnego zabezpieczenia, wycenionego i zabezpieczonego solidnym kapitałem, na takie pożyczki.
Co to jest drugi kredyt hipoteczny?
Drugi kredyt hipoteczny jest młodszy w stosunku do istniejącego pierwszego kredytu hipotecznego. Zamiast refinansowania pierwszego kredytu hipotecznego, zastępując go wyższym kredytem hipotecznym, pożyczkobiorca może preferować wykupienie mniejszego drugiego kredytu hipotecznego. Kiedy koszty uzyskania drugiej hipoteki są oparte na pożyczonej kwocie, koszty związane z pożyczką są niższe.
Należy pamiętać, że drugi kredyt hipoteczny może być również większy niż hipoteki istniejącej pierwszej hipoteki. Nie ma wymogu, aby nowa kwota drugiej pożyczki była mniejsza od pierwszej. Wielu konsumentów opiera swoją drugą hipotekę na oprocentowaniu i wysokości płatności. Mniejszy kredyt hipoteczny oznacza także niższe koszty zamknięcia, co jest zawsze mile widziane.
Aby lepiej wyjaśnić, spójrzmy na przykładowy drugi kredyt hipoteczny.
Powiedz, że twój dom jest wart 200 000 $. Jesteś winien 120 000 dolarów za swój pierwszy kredyt hipoteczny. Bank może użyć zasady 80 procent, aby sfinansować 80 procent z 200 000 USD lub 160 000 USD, jeśli wyniki kredytowe są wystarczająco dobre.
Po odjęciu pierwszego kredytu hipotecznego w wysokości 120 000 USD, możesz pożyczyć 40 000 USD na drugiej hipotece, jednocześnie utrzymując poduszkę bezpieczeństwa o wartości 20%. Drugi kredyt hipoteczny jest następnie rejestrowany w publicznych rejestrach i staje się zastawem przeciwko Twojemu domowi. Jeśli nie dokonasz płatności, zastaw daje bankowi prawo do zajęcia twojego domu w drodze do egzekucji.
Powody, by uzyskać drugą hipotekę
Oprocentowanie i harmonogram spłat mogą być bardziej korzystne w przypadku drugiego kredytu hipotecznego niż refinansowanie istniejącego pierwszego kredytu hipotecznego na większą pożyczkę. Na przykład, jeśli Twój kredyt hipoteczny o wartości 120 000 USD jest płatny w wysokości 6,5 procent odsetek, drugi kredyt hipoteczny może być dostępny po niższej stawce, może 5 procent lub mniej, w zależności od wahań rynkowych.
Co więcej, koszt uzyskania pożyczki w wysokości 40 000 USD może być bardzo mały w porównaniu z kosztem uzyskania pożyczki w wysokości 160 000 USD. Niektóre drugie kredyty hipoteczne nie kosztują pożyczkobiorcy żadnych pieniędzy z góry - nie może być żadnych kosztów zamknięcia. Na przykład większość kosztów zamknięcia wynosi około 3% wartości kredytu hipotecznego. Trzy procent z 40 000 USD to tylko 1200 USD, w porównaniu do 3 procent z 160 000 USD, czyli 4 800 USD.
Co możesz zrobić z pieniędzmi z drugiego kredytu hipotecznego?
Pożyczkodawca zapyta, dlaczego chcesz otrzymać drugi kredyt hipoteczny na swoim wniosku o pożyczkę. Możesz myśleć, że to nie jest sprawa pożyczkodawcy, ale kredytodawcy nie zgadzają się z tobą. Oto powody, dla których pożyczkodawca może rozważyć:
- Przebudowa domu lub dodatki
- Usprawnienia domu
- Edukacja
- Ratownictwo medyczne
- Wiarygodne inwestycje
- Opieka nad osobami zależnymi
- Konsolidacja zadłużenia, jeśli ma sens
- Transport
- Zabezpieczenie za kaucją
Kredytodawcy wolą nie udzielać pożyczek na amortyzację aktywów. Zapytaj pożyczkodawcę o specjalne wymagania dotyczące wydatkowania pieniędzy przed złożeniem wniosku o drugą hipotekę.
Należy również pamiętać, że ustawa o cięciach podatkowych i pracy z 2017 r. Nadal pozwala na odliczenie odsetek od drugiej hipoteki pod warunkiem, że wpływy z pożyczki zostały wykorzystane na zakup, budowę lub ulepszenie domu.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, jest brokerem w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.
Jak uzyskać drugi kredyt hipoteczny
![Jak uzyskać drugi kredyt hipoteczny Jak uzyskać drugi kredyt hipoteczny](https://i.travelcashinc.com/img//new/banking-and-loans/50-year-mortgages-low-payments-at-a-price.png)
Wyjaśnienie drugiego kredytu hipotecznego i sposobu uzyskania drugiego kredytu hipotecznego. Przeczytaj, jak zakwalifikować się do drugiej pożyczki; jak znaleźć najlepsze warunki, maksymalizować odpisy podatkowe.
Czy powinienem otrzymać drugi kredyt hipoteczny?
![Czy powinienem otrzymać drugi kredyt hipoteczny? Czy powinienem otrzymać drugi kredyt hipoteczny?](https://i.travelcashinc.com/img//new/getting-started-with-money/should-i-get-a-second-mortgage.jpg)
Drugi kredyt hipoteczny to mniejsza pożyczka na twój dom. Możesz go wykorzystać na zaliczkę lub na wypłatę kapitału z domu. Dowiedz się, jak się zgłosić.
Czy Home Equity Line to drugi kredyt hipoteczny?
![Czy Home Equity Line to drugi kredyt hipoteczny? Czy Home Equity Line to drugi kredyt hipoteczny?](https://i.travelcashinc.com/img//new/getting-started-with-money/what-is-the-difference-between-a-home-equity-line-and-a-second-mortgage.jpg)
Istnieje różnica między linią kapitału własnego a drugą hipoteką, ale obie wykorzystują kapitał własny z domu. Dowiedz się, który jest odpowiedni dla Ciebie.