Wideo: N. D. Walsch - "Rozmowy z Bogiem" - tom 1- rozdział 13 2024
Upadłość nie oznacza, że zostaniesz rozebrany do szortów i wyrzucony na ulicę. Daleko stąd. W rzeczywistości istnieje kilka różnych rodzajów bankructwa, wszystkie z własnymi procedurami i zasadami, które mają na celu osiągnięcie różnych celów. Prawo federalne przewiduje pięć rodzajów upadłości. Osoby fizyczne mogą złożyć cztery różne typy. Spośród nich większość osób zgłasza się zgodnie z rozdziałem 7, * procesem, który pozwala na wybaczenie długu (zwane również zrzeczeniem się długu) w zamian za aktywa związane z brakiem ekspansji (aktywa, które zgodnie z prawem stanowym lub federalnym są nieistotne dla nowego początku; ,)
Drugim najczęstszym typem bankructwa dla osób fizycznych jest sprawa z rozdziału 13 *. Rozdział 13 to mniej na temat likwidacji długów, a więcej na temat reorganizacji finansów osobistych. Proces z rozdziału 13 wymaga, aby dłużnik (to jest to, co nazywamy osobą, która składa wniosek o ogłoszenie bankructwa) dokonywał miesięcznej płatności na rzecz powiernika z rozdziału 13 na okres od 36 do 60 miesięcy. Powiernik następnie przekazuje te pieniądze wierzycielom dłużnika, którzy złożyli odpowiednie roszczenia.
* Kodeks upadłościowy jest prawem federalnym, które reguluje nasz system sądowy upadłości. Kod jest podzielony na ponumerowane rozdziały i sekcje. Stąd odnosimy się do każdego rodzaju bankructwa według numeru rozdziału Kodeksu upadłościowego, który go obejmuje.
Rozdział 7 | Zwolnienie długu w zamian za nieruchomość (nieistotną). |
Rozdział 11 | Reorganizacja długów, zwykle skuteczniejsza dla osób o wysokich długach / wysokich aktywów i interesów biznesowych |
Rozdział 12 | Reorganizacja zarezerwowana dla rolników rodzinnych, drobnych producentów rolnych i rybaków, która zawiera elementy z rozdziału 11 i rozdziału 13 |
Rozdział 13 | Miesięczny plan płatności za zarządzanie długiem, który trwa od trzech do pięciu lat i zazwyczaj skutkuje zwolnieniem. |
Zarówno w przypadku rozdziału 13, jak i rozdziału 7 dłużnik kończy się spłatą zadłużenia - to znaczy, że dłużnik jest zwolniony z obowiązku uiszczenia pewnych długów, takich jak karty kredytowe i rachunki medyczne. Różnica polega na tym, w jaki sposób dłużnik dostaje się do absolutorium. W przypadku, w rozdziale 7, jest on zobowiązany do oddania dowolnej nieruchomości niezwiązanej.
Zwolniona własność jest określona na podstawie prawa federalnego lub stanowego i zwykle jest to właściwość uważana za niezbędną dla dłużnika, aby osiągnąć nowy początek po zakończeniu bankructwa. W sprawie z rozdziału 7 dłużnik oddawałby majątek niezwiązany z wierzytelnością powiernikowi, który będzie go sprzedawał na rzecz wierzycieli dłużnika. W sprawie z rozdziału 13, zamiast zwrotu nieruchomości na rzecz powiernika w celu sprzedaży, dłużnik dokonuje płatności od 36 do 60 miesięcy na rzecz syndyka z rozdziału 13, który wypłaca środki wierzycielom, którzy złożyli wnioski, które są zgodne z prawem sądu.
Dlaczego ktoś miałby złożyć sprawę z rozdziału 13, która może trwać nawet pięć lat, kiedy przypadek z rozdziału 7 zwykle trwa około sześciu (6) miesięcy? Jest wiele czynników, które wchodzą w tę decyzję. Zbadajmy niektóre z rozważań przy podejmowaniu decyzji, kiedy rozdział 13 jest lepszy niż przypadek w rozdziale 7.
Słowo o próbie środków
Test środków jest obliczeniem stosowanym do prawie każdej sprawy upadłościowej dotyczącej 7 konsumenta i ma rzekomo służyć ustaleniu, czy dłużnik ma wystarczający dochód do dyspozycji, aby sfinansować sensowny plan z rozdziału 13. Jeśli tak, to dłużnik ma składać sprawę z rozdziału 7 pod "domniemaniem nadużycia", to znaczy, że prawo upadłościowe raczej sprawiłoby, że dłużnik dokonywałby płatności na pewien okres i spłacał co najmniej część długu, zamiast uzyskać natychmiastowe zwolnienie z długu.
Chociaż możliwe jest przezwyciężenie "domniemania nadużycia" poprzez pokazanie szczególnych okoliczności, większość dłużników, którzy "nie zdają" testu środków, decyduje się złożyć sprawę z rozdziału 13, zamiast cierpieć z powodu kontroli koniecznej do przezwyciężenia domniemania.
Istnieje wiele powodów, dla których dłużnik zdecydowałby się złożyć rozdział 13 pomimo testu środków.
Co może zrobić Rozdział 13 Rozdział 7 Nie można:
- Rozdział 13 może zapewnić dłużnikowi ochronę przed bankructwem, nawet jeśli zarabia zbyt dużo, aby zakwalifikować się do sprawy z rozdziału 7 lub jeśli otrzymał absolutorium w poprzednim rozdziale 7.
- Rozdział 13 zezwala dłużnikowi na wydłużenie okresu spłaty zaległych zobowiązań wobec domów, samochodów i innych pożyczek mających zabezpieczenie.
- Rozdział 13 pozwala dłużnikowi zapłacić zaległe podatki dochodowe i krajowe zobowiązania alimentacyjne, takie jak zasiłek na dziecko i alimenty w ramach trzyletniego planu płatności na okres od trzech do pięciu lat.
- Rozdział 13 może pozwolić dłużnikowi ustalić nowe warunki płatności kredytu samochodowego starszego niż 2,5 roku.
- Rozdział 13 chroni kredytodawcę będącego dłużnikiem na osobistej pożyczki od konieczności zapłaty.
- Rozdział 13 może pozwolić dłużnikowi na lepsze zarządzanie wysokimi pożyczkami studenckimi.
- Rozdział 13 pozwala dłużnikowi zabezpieczyć mienie, które może zrezygnować w sprawie z rozdziału 7.
- Rozdział 13 może umożliwić dłużnikowi spłatę wynagrodzenia z tytułu bankructwa w ramach płatności w ramach rozdziału 13, zamiast z góry.
Aby dowiedzieć się więcej o tym, kiedy rozdział 13 jest najlepszy, odwiedź: Kiedy rozważać składanie w rozdziale 13 zamiast w rozdziale 7.
Rozdział 13 nie jest łatwym procesem. Wymaga zaangażowania, wytrwałości, stabilności i poświęcenia. Bardziej szczegółowo zajmiemy się rozdziałem 13, część 1 i rozdziałem 13 rozdziału 2.
Plan płatności w rozdziale 13
Znakiem rozpoznawczym sprawy z rozdziału 13 jest jej plan płatności. Płatności trwają od 36 do 60 miesięcy i mogą obejmować kwotę, która trafi do niezabezpieczonych wierzycieli, zaległe podatki, alimenty na dzieci i zaległe kwoty hipoteczne.Może to nawet obejmować opłaty za samochód lub dom oraz część kosztów obsługi prawnej dłużnika. Jest przeznaczony do
-
Pomóż w spłacie niezabezpieczonych długów, takich jak rachunki medyczne i karty kredytowe, które są bardziej przystępne i łatwiejsze w zarządzaniu.
-
Zapewnić sposób na spłatę należnego domu, samochodu, podatku dochodowego, zasiłku na dzieci i alimentów w czasie.
-
Zastępuje potrzebę sprzedaży lub obrócenia nieruchomości niezwiązanej.
Wysokość płatności zależy od kwoty i rodzaju wierzytelności, dochodów dłużnika oraz uzasadnionych i niezbędnych wydatków dłużnika. Aby dowiedzieć się więcej o tym, jak ustalane są płatności w rozdziale 13, odwiedź stronę Ile będzie kosztować mój rozdział 13?
Możesz również dowiedzieć się więcej o ważnych wydarzeniach z przypadku w rozdziale 13 na osi czasu w przypadku "typowego" rozdziału 13.
Zaktualizowano luty 2017 r. Carron Nicks
Online Fundraising dla organizacji non-profit: Przewodnik dla początkujących
Internetowe pozyskiwanie funduszy szybko rośnie. Oto kroki, aby rozpocząć działalność organizacji non-profit lub ulepszyć istniejący program.
Jak różnią się Rozdział 7 i Rozdział 13 Bankructwo
To prawda, że długi z tytułu podatku dochodowego można zamknąć w rozdziale 7 iw rozdziale 13, ale sposób, w jaki każdy z rozdziałów traktuje podatki dochodowe, jest znacząco różny.
Przewodnik dla początkujących dla różnych typów planów 401 (k)
Dowiedz się wszystkiego, co musisz wiedzieć o swoim koncie 401 (k), w tym o limitach składek, niektórych zasadach podatkowych, karach odstąpienia i innych sprawach.