Spisu treści:
- Co to jest dodatkowy ubezpieczony?
- Adnotacja może być potrzebna
- Język potwierdzenia określa zasięg
- Przykład
- Dzielenie się limitami zasad
- Ograniczenia zatwierdzenia
Wideo: [Leasing] Auto w Firmie 2024
Czy podpisałeś umowę, która wymagała dodania innej firmy do ogólnej polisy odpowiedzialności jako dodatkowego ubezpieczonego? Takie wymagania są powszechne w umowach biznesowych, takich jak umowy najmu budynków i kontrakty budowlane.
Co to jest dodatkowy ubezpieczony?
Na dodatkowy ubezpieczony jest stroną, która jest objęta polisą odpowiedzialności, ponieważ ma ona stosunki handlowe z tobą, a związek ten czyni ją podatną na procesy sądowe. Działania, które podejmujesz lub których nie podejmujesz podczas prowadzenia swojej działalności, mogą generować roszczenia przeciwko niemu.
Na przykład Jim jest właścicielem Optimum Organics, firmy produkującej nawóz organiczny. Beth jest właścicielem firmy ogrodniczej o nazwie Bountiful Blooms. Firma Beth jest głównym dystrybutorem nawozów Optimum Organics. Beth wie, że sprzedany przez nią nawóz może zranić klienta lub uszkodzić jego własność. Aby chronić swoją firmę przed roszczeniami z tytułu odpowiedzialności za produkt, Beth wymaga od Jim ubezpieczenia swojej firmy. Bountiful Blooms jest dodatkowym ubezpieczeniem w ramach ogólnej polityki odpowiedzialności Optimum Organics.
Adnotacja może być potrzebna
Niektóre zasady odpowiedzialności obejmują język, który automatycznie obejmuje określone podmioty, takie jak właściciele ziemscy, jako dodatkowe ubezpieczone. Jeśli twoje zasady nie zawierają tego języka, dodatkowe ubezpieczone mogą zostać dodane do twoich polis poprzez popieranie. Rodzaj potwierdzenia, jakiego używa twój ubezpieczyciel, zależy od relacji między tobą a dodatkowym ubezpieczeniem. Jeśli dodatkowym ubezpieczonym jest Twój właściciel, ubezpieczyciel prawdopodobnie skorzysta z pokrycia gwarancyjnego leasingodawcy lokalu . Jeśli dodatkowy ubezpieczony jest sprzedawcą, który sprzedaje twój produkt, ubezpieczyciel użyje potwierdzenia sprzedawcy.
Język potwierdzenia określa zasięg
Zasięg ubezpieczenia dla dodatkowego ubezpieczonego w ramach polisy zależy od języka zawartego w potwierdzeniu. Wielu ubezpieczycieli korzysta z standardowych dodatkowych ubezpieczonych rekomendacji zapewnionych przez ISO. Inni tworzą własne potwierdzenia. W obu przypadkach poparcie ograniczy pokrycie roszczeń wynikających z twoich operacji biznesowych z dodatkowym ubezpieczeniem lub dla niego. Oznacza to, że adnotacja ograniczy pokrycie roszczeń wynikających z wynajmowanej nieruchomości, sprzedawanego produktu lub wykonywanej pracy.
Przykład
Załóżmy, że jesteś właścicielem Terrific Tax Services. Właśnie podpisałeś umowę najmu powierzchni w komercyjnym budynku. Umowa wymaga dodania nowego właściciela, firmy Buildings Inc., do ogólnej polityki odpowiedzialności jako dodatkowego ubezpieczonego. Budynki chcą mieć pewność, że będą objęte polisą, jeśli przypadkowo skrzywdzisz kogoś lub uszkodzisz czyjąś własność podczas korzystania z wynajmowanej powierzchni, a budynki zostaną pozwane w wyniku tego.
Twój ubezpieczyciel wydaje rekomendację dodającą Buildings Inc. do twoich polis. Ponieważ Budynki są Twoim właścicielem, poparcie ogranicza zakres roszczeń przeciwko Budynkom Inc., które wynikają z własności, utrzymania lub użytkowania części wynajętego budynku. Buildings Inc. jest ubezpieczona wyłącznie jako właściciel nieruchomości.
Minął rok, a Bill, twój klient, odwiedza twoje biuro. Bill podróżuje i upada na luźny dywan od ściany do ściany, łamiąc mu nogę. Bill następnie dowiaduje się, że problem z wykładziną istnieje od miesięcy. Powiadomiłeś Budynki o problemie, ale twój właściciel nie doszedł do naprawy. Nie podjąłeś kroków, takich jak przykrycie luźnego dywanu za pomocą mebla, żeby nikt nie potknął się o niego. Bill składa pozew o odszkodowanie za uszkodzenie ciała.
Garnitur nazywa ciebie i Buildings Inc. jako oskarżonych.
Ponieważ wypadek spowodował korzystanie z wynajętej powierzchni biurowej, polisa odpowiedzialności powinna pokryć roszczenie. Jako ubezpieczony w ramach swojej polisy, Budynki Inc. powinny być objęte za udział w odszkodowaniach przyznanych do ustawy. Twój ubezpieczyciel powinien również pokryć koszty obrony budynków; te koszty nie powinny zmniejszać twojego limitu polityki. Buildings Inc. ma prawo do ubezpieczenia, o ile wypełnia obowiązki nałożone na ubezpieczonych w ramach polisy. Na przykład, Budynki Inc. muszą współpracować z twoim ubezpieczycielem, kiedy bada on roszczenia Billa.
Dzielenie się limitami zasad
Ważne jest, aby zrozumieć, że Budynki Inc. i wszelkie inne dodatkowe ubezpieczeniowe objęte polisą podzielą limity zapewnione w ramach polisy. Załóżmy, że pozew Billa skutkuje 25 000 $ odszkodowania, a sąd wymaga od ciebie i Budynków, aby każdy zapłacił 12 500 $. Straty w wysokości 25 000 $ będą podlegać limitowi "wystąpieniu". Spowoduje to również zmniejszenie limitu "ogólnego ogólnego poziomu", który określa kwotę ubezpieczenia, które pozostaje do zapłaty z powodu innych obrażeń lub szkód, które wystąpiły w okresie polisy.
Ograniczenia zatwierdzenia
W ostatnich latach dodano nowe ograniczenia do dodatkowych potwierdzeń ubezpieczeniowych. Wiele potwierdzeń ogranicza teraz zakres roszczeń dotyczących obrażeń lub szkód całkowicie lub częściowo przez działania lub zaniechania wskazanego ubezpieczonego. Nie obejmuje się działań przypisywanych wyłącznie dodatkowemu ubezpieczeniu.
Załóżmy na przykład, że Buildings Inc. zatrudnia Peerless Piping, wykonawcę instalacji hydraulicznych, do instalowania nowych rur kanalizacyjnych na zewnątrz kompleksu biurowego Buildings Inc. Budynki wymagają Peerless Piping, aby ubezpieczać Buildings Inc.jako dodatkowy ubezpieczony w ramach polityki odpowiedzialności Peerless. Peerless "ubezpieczyciel dodaje dodatkowe ubezpieczone poparcie dla polityki odpowiedzialności Peerless. Adnotacja zawiera wymienione powyżej ograniczenie. Ze względu na ograniczenia Budynki są objęte gwarancją tylko wtedy, gdy roszczenie wynika z czegoś, co Peerless Plumbing wykonał, lub z czegoś, co Peerless Plumbing and Buildings wykonało wspólnie.
Jeśli Budynki zostaną pozwane za coś, co zrobiły tylko Budynki, roszczenie nie zostanie objęte. To ograniczenie jest często określane jako wyłączne wykluczenie z zaniedbania . Wyklucza to zakres zaniedbań przypisanych wyłącznie dodatkowemu ubezpieczeniu.
Wreszcie dodatkowe ubezpieczone poparcie obejmujące Budynki Inc. w ramach polityki odpowiedzialności Peerless Plumbing zawiera inne ograniczenie. Ogranicza zasięg działań lub zaniechań popełnionych w trakcie realizacji przez wykonawcę robót hydraulicznych bieżące operacje w przypadku budynków Inc. Jeśli budynki Inc. są pozwane z powodu wypadku, który ma miejsce po Peerless zakończył pracę instalacji rurowej, budynki nie będą objęte dodatkową gwarancją ubezpieczeniową.
Co obejmuje polisa na ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej?
Dowiedz się więcej o ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej, które obejmuje straty finansowe wynikające z naruszenia danych, wirusów, ataków typu "odmowa usługi" i podobnych zdarzeń.
Komercyjne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
Komercyjne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest ważne, jeśli twoja firma korzysta z aut, niezależnie od tego, czy pojazdy są własnością twojej firmy, czy kogoś innego.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej - pokrycie naruszenia danych
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej obejmuje sprawy sądowe i koszty własne, które wynikają z różnego rodzaju naruszeń lub ataków na twój system komputerowy.