Spisu treści:
- 01 Hipoteka o stałym oprocentowaniu
- 03 Płatności tylko odsetkowe
- 04 Inne typy motoryzacji
- 05 Prywatne ubezpieczenie hipoteczne
- 06 Która opcja jest dla mnie odpowiednia?
Wideo: Nieruchomość i Bankructwo. Jak wybrać najlepsze alternatywy by osiągnać największe korzyści! 2024
Domowe polowanie i kupno domu to jeden z najbardziej ekscytujących momentów w twoim życiu. Zanim jednak zarejestrujesz się w linii przerywanej, musisz upewnić się, że masz kredyt hipoteczny - aw niektórych przypadkach zaliczkę - w kolejce i gotowy do pracy.
Należy pamiętać, że istnieje kilka różnych rodzajów finansowania. Od tradycyjnych kredytów hipotecznych o stałej stopie do kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu (ARM) po pożyczki VA lub FHA, istnieje wiele opcji. Zbadamy zalety i wady każdego z nich.
01 Hipoteka o stałym oprocentowaniu
Inną opcją hipoteczną jest hipoteczny z regulowaną stopą procentową (ARM). Ten rodzaj oprocentowania kredytu hipotecznego jest powiązany z indeksem ekonomicznym.
Co to dokładnie znaczy? Cóż, chociaż ARM oferuje niższą początkową stopę procentową, to tylko na początku. Twoje oprocentowanie (a tym samym spłata kredytu hipotecznego) może być okresowo korygowane w pewnych okresach, określonych w hipotece, gdy wskaźnik się zmienia.
Krótko mówiąc, oznacza to, że spłata kredytu hipotecznego może nieoczekiwanie wzrosnąć. Ważne jest, aby pamiętać o tym, że trzeba dostosować budżet, zaplanować większe płatności lub zarobić więcej pieniędzy, aby móc sobie pozwolić na kredyt hipoteczny.
Pamiętaj również, że wielu brokerów kredytów hipotecznych popchnie tę opcję i powie ci, że możesz refinansować za trzy lata, aby uniknąć korekty. Ale stopy procentowe mogą być w tym momencie wyższe, więc nie zawsze jest to pewne. Dodatkowo, twój dom może nie zwiększyć swojej wartości w tym czasie, co może sprawić, że refinansowanie stanie się tak szybko trudne.
03 Płatności tylko odsetkowe
Dopłaty do odsetek są inną opcją, jeśli chodzi o kredyt hipoteczny. Opcja ta pozwala kredytobiorcy płacić odsetki tylko przez określony czas, zwykle 5-7 lat. Po tym czasie będziesz musiał zapłacić ryczałt, refinansować swój dom lub rozpocząć spłatę głównej kwoty kredytu hipotecznego.
Jednak, podobnie jak w przypadku ARM, możesz znaleźć się w trudnej sytuacji, gdy skończy się opcja wypłaty odsetek, ponieważ Twoje spłaty kredytu hipotecznego znacznie wzrosną.
04 Inne typy motoryzacji
Istnieją inne opcje hipoteczne, jeśli nie kwalifikujesz się (lub nie chcesz) do tradycyjnego kredytu hipotecznego, takiego jak pożyczka federalnego domu stowarzyszeniowego (FHA), pożyczka VA, pożyczka na mieszkanie w USDA i 203 (k) Rehab Loan.
- Pożyczka FHA - Ten rodzaj kredytu hipotecznego jest zwykle łatwiejszy do zakwalifikowania niż konwencjonalny kredyt hipoteczny. Na przykład Twoja ocena kredytowa może być niższa. Pożyczka FHA oferuje również zaliczkę w wysokości 3,5%, choć stopy procentowe są wyższe.
- Pożyczka VA - Pożyczka ta jest oferowana weteranom amerykańskich sił zbrojnych. Korzyści obejmują brak wymaganej zaliczki, ograniczone lub całkowite koszty zamknięcia oraz konkurencyjne stopy procentowe.
- Pożyczka dla Obszarów Wiejskich USDA - Hipoteka ta jest oferowana wykwalifikowanym homebuyerom na obszarach wiejskich i podmiejskich. Ten mniej znany kredyt hipoteczny oferuje również opcję zerowej zaliczki.
- 203 (k) Rehab Loan - Ten rodzaj hipoteki jest przeznaczony dla wszystkich fanów Fixer Upper. Zasadniczo pozwala na przeniesienie zakupu i remont domu w jeden kredyt hipoteczny. Shiplap, ktoś?
05 Prywatne ubezpieczenie hipoteczne
Chociaż nie jest to rodzaj hipoteki, prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI) jest kolejnym ważnym aspektem procesu hipotecznego do rozważenia.
Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest wymagane, jeśli nie odkładasz 20% zaliczki na dom. PMI chroni pożyczkodawcę w przypadku, gdy nie spłacisz pożyczki.
O ile zwykle jest to tylko kilkaset dolarów miesięcznie i jest spłacane z tytułu spłaty kredytu hipotecznego, należy w miarę możliwości unikać PMI. Jeśli masz dobrą punktację kredytową, Twój pożyczkodawca może zapłacić PMI w Twoim imieniu. Możesz również wziąć dwie hipoteki, aby pokryć 20% zniżkę, aby uniknąć PMI.
Gdy kapitał własny w Twoim domu osiągnie 20%, możesz poprosić pożyczkodawcę o usunięcie PMI. Nie będziesz musiał tego płacić przez cały okres trwania pożyczki.
Nie należy mylić PMI z ubezpieczeniem domów, które chroni Cię, jeśli Twój dom zostanie spalony lub uszkodzony. Dopóki masz hipotekę, bank będzie wymagał posiadania ubezpieczenia właściciela domu, ale kupisz je osobno i zapłacisz oddzielnie od kredytu hipotecznego.
06 Która opcja jest dla mnie odpowiednia?
Jeśli chodzi o wybór właściwego terminu spłaty kredytu hipotecznego i opcji płatności, należy ocenić ryzyko związane z każdym z nich, a także określić, w jaki sposób każda z nich mieści się w budżecie.
Dobrze jest określić, ile możesz sobie pozwolić na miesięczne wydatki, w tym koszty podatków i ubezpieczenia. Kolejna świetna wskazówka: Spróbuj pożyczyć tak mało, jak to tylko możliwe, aby nie zakończyć się pod wodą na hipotece.
Ogólnie mówiąc, najlepszym rozwiązaniem jest hipoteki o stałym oprocentowaniu. Opcje te zwykle oferują najlepsze oprocentowanie, a także ustaloną płatność przez cały okres trwania pożyczki. Prawdopodobnie będziesz także w stanie uniknąć płacenia PMI, jeśli wybierzesz tę opcję i obniżysz ją o 20%.
Kolejny punkt do rozważenia: Jeśli nie możesz sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego na 30-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej, prawdopodobnie nie jesteś w stanie kupić domu.
Ale są pewne rzeczy, które możesz zrobić, aby osiągnąć cel, jakim jest zakup domu. Wcześniejsze
- Pracuj nad poprawą wyniku kredytowego, aby kwalifikować się do wyższych stóp procentowych, co oznacza niższą miesięczną opłatę.
- Zaoszczędź większą zaliczkę. Spowoduje to zmniejszenie kwoty, którą należy pożyczyć, co może sprawić, że spłata kredytu hipotecznego będzie bardziej przystępna, a oprocentowanie niższe.
- Możesz również rozważyć zakup fixer-upper lub przejście do innego miasta lub okolicy, które ma bardziej przystępne opcje mieszkaniowe. Wcześniejsze
Zaktualizowane przez Rachel Morgan Cautero.
Jak zapłacić mniej za spłaty kredytu hipotecznego
![Jak zapłacić mniej za spłaty kredytu hipotecznego Jak zapłacić mniej za spłaty kredytu hipotecznego](https://i.travelcashinc.com/img//new/banking-and-loans/how-to-pay-less-on-home-loan-origination-fees.jpg)
Opłaty za rozpoczęcie kredytu pokrywają koszty związane z rozpatrzeniem wniosku o pożyczkę. Dowiedz się, jak działają i kiedy ma sens unikanie płacenia tych opłat.
5 opcji pożyczek dla Bad Credit
![5 opcji pożyczek dla Bad Credit 5 opcji pożyczek dla Bad Credit](https://i.travelcashinc.com/img//new/personal-finance/5-business-loan-options-for-bad-credit.jpg)
Może być trudno uzyskać kredyt firmowy, gdy nie masz dobrego kredytu. Spójrz poza tradycyjnymi kredytami na opcje pożyczek biznesowych na złe kredyty.
Znalezienie kredytu hipotecznego na nowy dom
![Znalezienie kredytu hipotecznego na nowy dom Znalezienie kredytu hipotecznego na nowy dom](https://i.travelcashinc.com/img//new/home-buying/finding-a-mortgage-for-your-new-home.jpg)
Jeśli kupujesz dom, istnieje prawdopodobieństwo, że będziesz potrzebować kredytu hipotecznego. Poznaj różnice między pośrednikami hipotecznymi a oficerami pożyczek bankowych.