Spisu treści:
- Dochód z zabezpieczenia społecznego
- IRA i 401 (k) Wypłaty
- Pensjonaty
- Rozkład renty
- Zysk z inwestycji
- Zyski po sprzedaży Twojego domu
- Obliczanie stawki podatkowej
Wideo: Kalkulatory - składek ZUS, płac, podatku VAT i inne kalkulatory finansowe 2024
Nadal będziesz płacić podatki na emeryturze. Podatki są obliczane na podstawie dochodu każdego roku po jego otrzymaniu, podobnie jak to działa, zanim przejdziesz na emeryturę. Ważne jest, aby oszacować kwotę podatków, które zapłacisz na emeryturze, aby móc przeznaczyć na to budżet i ustalić z góry swoje potrącenia podatkowe (lub płatności kwartalne).
Każdy otrzymany dochód będzie podlegał różnym zasadom podatkowym, które się do niego odnoszą. Aby oszacować (i zminimalizować) swoje podatki na emeryturze, musisz wiedzieć, w jaki sposób każde źródło dochodu wykazuje się na Twoim zeznaniu podatkowym. Oto sześć najczęstszych rodzajów dochodów emerytalnych, które są opodatkowane, z przykładem, w jaki sposób oszacować swoją stawkę podatku i całkowitych podatków na emeryturze.
Dochód z zabezpieczenia społecznego
Jeśli jedynym źródłem dochodu emerytalnego jest ZUS, prawdopodobnie nie zapłacisz żadnych podatków na emeryturze. Jeśli masz inne źródła dochodu, część dochodu z Ubezpieczeń Społecznych prawdopodobnie zostanie opodatkowana. Formuła określa kwotę Twojego Social Security, która podlega opodatkowaniu. W rezultacie może być konieczne uwzględnienie do 85 procent Twoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych jako dochodu podlegającego opodatkowaniu na zeznaniu podatkowym.
Podstawa opodatkowania (w dowolnym miejscu od zera do 85 procent) zależy od tego, ile masz innego dochodu poza ubezpieczeniem społecznym. IRS nazywa ten drugi dochód "łącznym dochodem", a w arkuszu podatkowym łączny dochód zostaje połączony w formułę, aby ustalić, ile z twoich świadczeń będzie podlegać opodatkowaniu każdego roku.
Emeryci z wysoką kwotą miesięcznego dochodu emerytalnego prawdopodobnie zapłacą podatki w wysokości 85 procent ich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, a ich łączna stawka podatkowa może wynosić od 15 do nawet 45 procent. Emeryci, którzy nie mają prawie żadnego dochodu poza ubezpieczeniem społecznym, prawdopodobnie otrzymają swoje świadczenia bez podatku i nie płacą podatku dochodowego na emeryturze.
IRA i 401 (k) Wypłaty
Większość wypłat z kont emerytalnych podlega opodatkowaniu na emeryturze. Oznacza to, że wypłaty z IRA, jak również wypłaty z planów 401 (k), plany 403 (b), plany 457 itd. Są zgłaszane na zeznaniu podatkowym jako dochód podlegający opodatkowaniu. Większość ludzi będzie płacić podatek, kiedy wypłacą pieniądze z ich IRA lub innych planów emerytalnych.
Kwota podatku, który płacisz, zależy od całkowitej kwoty dochodu i odliczeń, które posiadasz oraz od kwoty podatku, jaką płacisz w danym roku. Na przykład, jeśli masz rok z większą ilością potrąceń niż dochód (np. Rok z dużą ilością kosztów leczenia), możesz nie płacić podatków za wypłaty w tym roku.
Istnieje jeden typ konta emerytalnego, w którym wypłaty są zwykle wolne od podatku. Jeśli zrobisz to poprawnie, nie będziesz płacił podatków emerytalnych za wypłaty Roth IRA.
Pensjonaty
Większość dochodów emerytalnych będzie podlegała opodatkowaniu. Najprostszym sposobem na ustalenie prawdopodobieństwa opodatkowania dochodów emerytalnych jest zastosowanie prostej wytycznej: jeśli wpłynęłoby to przed opodatkowaniem, a następnie po jego wypłacie, zostanie opodatkowane. Większość kont emerytalnych jest finansowana z dochodów przed opodatkowaniem, co oznacza, że cała kwota rocznego dochodu z emerytury będzie uwzględniana w zeznaniu podatkowym jako dochód podlegający opodatkowaniu każdego roku. W takim przypadku możesz poprosić o potrącenie podatków bezpośrednio z czeku emerytalnego.
Jeśli część twojego konta emerytalnego była finansowana z dolarów po opodatkowaniu, wtedy co roku część twojego dochodu emerytalnego będzie podlegała opodatkowaniu, a część twojego konta nie.
Rozkład renty
Jeśli twoja renta jest własnością IRA lub innego konta emerytalnego, wtedy zasady podatkowe w sekcji o wypłatach IRA będą miały zastosowanie do wypłat lub wypłat renty, które otrzymasz z tej renty.
Jeśli Twoja renta została zakupiona z dolarami po opodatkowaniu (co oznacza, że nie została zakupiona w ramach konta IRA lub innego konta emerytalnego), wówczas obowiązujące reguły podatkowe zależą od rodzaju zakupionej renty.
- Dochód z natychmiastowej renty- Część każdej płatności otrzymywanej z natychmiastowej dożywotniej jest uważana za zwrot kwoty głównej, a część za odsetki. Tylko część odsetkowa zostanie uwzględniona w dochodzie podlegającym opodatkowaniu. Każdego roku firma do spraw renty rocznej może powiedzieć Ci, jaki jest twój "współczynnik wykluczenia", który pokazuje, ile dochodu z renty, jaki otrzymujesz, może zostać wykluczone z dochodu podlegającego opodatkowaniu.
- Wypłaty z renty stałej lub zmiennej- Przepisy podatkowe dotyczące tego typu rent przewidują, że zarobki muszą być najpierw wypłacone, co oznacza, że jeśli twoje konto jest warte więcej niż to, co wniósł do niego, kiedy zaciągasz wypłaty, początkowo będziesz wycofywał zyski lub zyski z inwestycji; wszystko będzie dochodem podlegającym opodatkowaniu. Po wycofaniu wszystkich swoich zarobków wycofasz początkowe składki (zwane podstawą kosztu); te nie są uwzględnione w dochodzie podlegającym opodatkowaniu.
Zysk z inwestycji
Będziesz płacić podatki od wszelkich dywidend, dochodów z odsetek lub zysków kapitałowych, tak jak przed emeryturą. Tego rodzaju dochody z inwestycji są zgłaszane na formularzu podatkowym 1099 każdego roku, który jest wysyłany bezpośrednio do instytucji finansowej, która przechowuje twoje konta.
Jeśli systematycznie sprzedajesz inwestycje w celu generowania dochodu emerytalnego, każda sprzedaż generuje długoterminowy lub krótkoterminowy zysk (lub stratę) kapitałową, a ten zysk lub strata zostanie wykazana w zeznaniu podatkowym. Jeśli twoje inne źródła dochodów nie są zbyt wysokie, możesz kwalifikować się do zerowej stawki podatku od zysków kapitałowych - co oznacza, że nie zapłacisz podatku od całości lub części zysków kapitałowych za ten rok.
Jeśli posiadasz inwestycje, które nie są na koncie emerytalnym, możesz nauczyć się zarządzać swoimi zyskami i stratami kapitałowymi, aby zmniejszyć podatki płacone na emeryturze.
Nie każde źródło wpływów pieniężnych z inwestycji jest liczone jako dochód podlegający opodatkowaniu. Załóżmy na przykład, że posiadasz bankową płytę CD. Płyta CD dojrzewa w wysokości 10 000 $. To 10.000 USD nie jest dodatkowym dochodem podlegającym opodatkowaniu, który należy zgłosić na zeznaniu podatkowym - zgłasza się tylko odsetki, które zarobił. Ale całe 10 000 $ jest dostępne jako przepływy pieniężne, które można wykorzystać na pokrycie wydatków.
Zyski po sprzedaży Twojego domu
Jeśli mieszkasz w swoim domu przez co najmniej dwa lata, najprawdopodobniej nie będziesz płacić podatków od zysków ze sprzedaży domu, chyba że masz zyski przekraczające 250 000 $, jeśli jednoosobowe, lub 500 000 $, jeśli jesteś żonaty. Jeśli przez jakiś czas wynajmujesz swój dom, zasady stają się bardziej złożone i najprawdopodobniej będziesz musiał współpracować z doradcą podatkowym, aby ustalić, w jaki sposób powinieneś zgłosić jakiekolwiek zyski.
Obliczanie stawki podatkowej
Twoja stawka podatku w momencie przejścia na emeryturę będzie zależeć od całkowitej kwoty dochodu i odliczeń. Aby oszacować stawkę podatku, należy wymienić każdy rodzaj dochodu i kwotę podlegającą opodatkowaniu. Dodaj to. Następnie zmniejsz tę liczbę o spodziewane odliczenia i zwolnienia.
Załóżmy na przykład, że jesteś w związku małżeńskim, a otrzymasz 20 000 USD dochodu z Ubezpieczeń Społecznych, 25 000 USD rocznie w przychodach z emerytury. Spodziewacie się wycofania 15 000 USD z IRA, a szacujecie, że będziecie mieć 5000 USD rocznie długoterminowego kapitału uzyskać dochody z dystrybucji funduszy powierniczych. Zsumujesz swój zwykły dochód (bez zysków kapitałowych), wykorzystując 85 procent swoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych i otrzymując 57,000 USD.
Standardowe odliczenia i zwolnienia od osób fizycznych wynoszą do 20 800 USD. To sprawia, że twój szacowany dochód do opodatkowania wynosi 36 200 $. Sprawdzasz stawki podatkowe za 2017 rok i widzisz, że stawia cię w 15-procentowym przedziale podatkowym. Ponieważ stawki podatkowe są wielopoziomowe, zapłacisz 10% za pierwsze 9,325 $ dochodu podlegającego opodatkowaniu i 15% od dochodu w wysokości od 9 326 $ do 37 950 USD. To sprawia, że Twój szacowany podatek wynosi 4 963 USD. Ponieważ jesteś w 15% lub niższym przedziale podatkowym, twoje zyski kapitałowe będą kwalifikowały się do zerowej stopy procentowej podwyższenia pułapu i nie będą opodatkowane.
Aby płacić podatki w odpowiednim czasie, możesz albo ustawić kwartalne podatki w wysokości 1240 $ za kwartał, albo możesz poprosić emeryturę o potrącenie podatków w wysokości około 20%.
Istnieją na pewno sposoby na ustalenie struktury dochodów emerytalnych, aby płacić mniej podatków na emeryturze - zajmie to się badaniami z Twojej strony lub z pomocą profesjonalnego doradcy podatkowego.
Zasady odliczania kosztów samochodów i ciężarówek od podatków
![Zasady odliczania kosztów samochodów i ciężarówek od podatków Zasady odliczania kosztów samochodów i ciężarówek od podatków](https://i.travelcashinc.com/img//new/operations-success/tax-deductible-car-and-truck-expenses.jpg)
Dowiedz się, jakie wydatki związane z samochodem można odliczyć od podatku, jakie rekordy należy zachować, jak zgłosić to na zeznaniu podatkowym, a także w tym roku, w których obowiązują standardowe stawki za przejazd.
Szacowanie kosztów stali konstrukcyjnej dla budownictwa
![Szacowanie kosztów stali konstrukcyjnej dla budownictwa Szacowanie kosztów stali konstrukcyjnej dla budownictwa](https://i.travelcashinc.com/img//new/construction/estimating-structural-steel-cost-for-construction-projects.jpg)
Dokładne oszacowanie ma zasadnicze znaczenie dla bycia konkurencyjnym licytantem. Oto kilka wskazówek, jak uzyskać najlepszy szacunek dla strukturalnych kosztów stali.
Co twój doradca finansowy może nie mówić o emeryturze
![Co twój doradca finansowy może nie mówić o emeryturze Co twój doradca finansowy może nie mówić o emeryturze](https://i.travelcashinc.com/img//new/retirement-decisions/what-your-financial-advisor-may-not-be-telling-you-about-retirement.jpg)
Planowanie emerytalne ma kilka potencjalnych martwych punktów. Nie wszyscy doradcy finansowi są objęci standardem powierniczym. Zobacz, jak może to wpłynąć na Twoje plany.