Spisu treści:
Wideo: Excel - Dane z innych arkuszy w zależności od parametru ADR POŚR - porada #177 2024
Podstawowe usługi finansowe ułatwiają płacenie za codzienne potrzeby, finansowanie celów i prowadzenie działalności gospodarczej. Jednak ponad dwa miliardy dorosłych na całym świecie nie ma dostępu do podstawowych narzędzi finansowych. Strategie integracji finansowej mają na celu zmianę tego stanu rzeczy, a technologia umożliwia wywieranie wpływu na ogromną skalę.
Co to jest integracja finansowa?
Integracja finansowa to ruch zapewniający osobom fizycznym i firmom dostęp do przystępnych cenowo i skutecznych usług finansowych. Zakres usług obejmuje podstawowe rachunki transakcyjne, takie jak rachunki bieżące i obejmują dodatkowe usługi, takie jak kredyt i ubezpieczenia.
Dyrektor generalny PayPal, Dan Schulman, opisuje trzy podstawowe aspekty nowoczesnej integracji finansowej:
- Uniwersalny dostęp do cyfrowych systemów finansowych
- Bezpieczne transakcje, które pozwalają klientom i firmom działać z zaufaniem
- Niedrogie uczestnictwo w gospodarce dla wszystkich (dokonywanie i przyjmowanie płatności, otrzymywanie pożyczek, oszczędzanie na przyszłe cele, pomoc społeczności i więcej)
Najłatwiej jest zrozumieć włączenie finansowe, analizując problemy, które rozwiązuje integracja finansowa. Bez wysokiej jakości usług finansowych, osoby fizyczne i przedsiębiorstwa stoją przed poważnymi wyzwaniami.
Brak konta bankowego - Bez konta bankowego osoby zwykle zwracają się do "alternatywnych usług finansowych". Usługi te mogą być obciążone wyższymi opłatami niż instytucje regulowane i zazwyczaj nie zapewniają takiej samej ochrony konsumenta (ubezpieczenie depozytu i ochrona przed oszustwami i błędami, na przykład). Życie bez konta bankowego wymaga czasochłonnego działania, aby uzyskać fundusze i płacić rachunki osobiście. Ponadto konta zapewniają bezpieczne miejsce na przyszłość. Ale dzięki technologii klienci mogą płacić, płacić i otrzymywać pieniądze z dowolnego miejsca po bardzo niskich kosztach.
Ograniczony dostęp do kredytu - Jeśli masz wysokie oceny kredytowe, pożyczanie jest łatwe. Ale niektórzy ludzie mają cienki kredyt lub zły kredyt, a niektóre narody nie używają ocen kredytowych. Bez łatwego dostępu do pożyczek pożyczkobiorcy polegają na nieformalnych pożyczkodawcach, którzy mogą pobierać wysokie (lub drapieżne) stawki i opłaty.
Nieformalna gospodarka - W wielu częściach świata, zwłaszcza na obszarach wiejskich, obowiązują zasady dotyczące gotówki. Przedsiębiorstwa prawdopodobnie nie przyjmą plastikowych ani elektronicznych płatności, a przechowywanie gotówki (zamiast deponowania jej na rachunku bankowym) jest ryzykowne. Przedsiębiorcom trudno jest budować aktywa do ekspansji i mogą mieć ograniczony wybór partnerów handlowych - dostawców, którzy akceptują gotówkę i klientów, którzy płacą gotówką.
Przeszkody i rozwiązania dotyczące integracji finansowej
Strategie integracji finansowej mogą utorować drogę osobom o niskich dochodach i początkującym firmom do udziału w głównym nurcie gospodarki - na korzystnych warunkach.
Technologia odgrywa kluczową rolę we wszystkim, od dostarczania informacji do dostarczania produktów, których ludzie używają, szczególnie w przypadku populacji, które tradycyjnie zostały wykluczone z systemu bankowego. Na przykład Kenia wprowadziła M-PESA, system płatności mobilnych, w 2007 r. Do 2016 r. 90 procent dorosłej populacji korzystało z tej usługi. Klienci nie wysyłają pieniędzy tylko do znajomych - otrzymują wynagrodzenie drogą elektroniczną, płacą rachunki i otrzymują pożyczki. Kenijczycy nadal używają gotówki, ale szczególnie dla biednych, M-PESA tworzy możliwości, które wcześniej nie istniały.
Znajomość finansów: W pewnym stopniu edukacja osób na tematy finansowe pomaga im korzystać z produktów wyższej jakości i podejmować lepsze decyzje. Umiejętności finansowe pomagają ludziom zrozumieć podstawowe pojęcia finansowe (takie jak odsetki składane), unikać błędów i rozwijać kulturę oszczędzania.
Dostępność usługi: Zwłaszcza obszary wiejskie, trudno znaleźć wysokiej jakości usługi finansowe. Ale technologia może pomóc w udostępnianiu usług, nawet przy ograniczonej infrastrukturze. Telefony komórkowe mogą pomóc konsumentom i firmom w zawieraniu transakcji biznesowych, o ile dostępna jest usługa komórkowa (i ewentualnie kopia zapasowa baterii).
Portfele mobilne: Technologia jest kluczowym elementem integracji finansowej na dużą skalę. Portfele mobilne są alternatywą dla gotówki, która jest nieefektywna, ryzykowna do noszenia i przechowywania oraz niemożliwa do śledzenia. Podstawowy portfel mobilny może przechowywać wartość i wykonywać małe transfery peer-to-peer. Jednak bardziej zaawansowane systemy umożliwiają różne płatności za rachunki i płatności między firmami.
Nieufność: Aby włączenie finansowe zakończyło się sukcesem, osoby prywatne i firmy potrzebują zaufania do usługodawców. Jeżeli uzasadniona ochrona konsumenta nie jest jeszcze dostępna, należy ją opracować i wyjaśnić opinii publicznej. Instytucje finansowe (banki, pożyczkodawcy i ubezpieczyciele) również muszą być przejrzyste w zakresie opłat i unikania nieprzyjemnych niespodzianek dla klientów.
Przystępność: Banki są znane z opłat. Dla tych, którzy nie mają dodatkowych pieniędzy, miesięczna opłata lub opłata za przekroczenie stanu konta może opróżnić konto i doprowadzić do jeszcze większej liczby opłat. Ponownie, technologia jest najbardziej prawdopodobnym rozwiązaniem, ponieważ nowi klienci mogą przyłączyć się do usługi po niewielkim lub zerowym koszcie dla mobilnego dostawcy portfela. Przedpłacone karty debetowe to kolejna alternatywa, a niektóre zapewniają ubezpieczenie FDIC środków na koncie.
Wybieralność: Niektóre osoby nie mogą założyć konta w tradycyjnym banku lub unii kredytowej - nawet jeśli zechcą. Wymagania prawne, takie jak Know Your Customer (KYC), wymagają od banków gromadzenia informacji, które mogą nie być dostępne. Na przykład otwarcie konta w większości amerykańskich banków wymaga ważnego dokumentu tożsamości wydanego przez rząd. Niektórzy proponują zwiększoną integrację finansową za pomocą wielopoziomowych zasad KYC.Można na przykład otworzyć konto niskiego ryzyka (ograniczające kwotę, którą można zaoszczędzić, wydać i przelać co miesiąc) przy minimalnej dokumentacji.
Ale aby pracować z wyższymi kwotami w dolarach, musisz spełnić wymogi zasad KYC i przeciw praniu brudnych pieniędzy (AML).
Dostęp do kredytu: Trudno dostać pożyczkę, chyba że masz wysoką zdolność kredytową, łatwo udokumentować dochód lub zabezpieczenie w celu zabezpieczenia pożyczki. To sprawia, że większość populacji świata nie jest w stanie pożyczyć. Jednak inicjatywy w zakresie integracji finansowej często mają na celu tworzenie agencji zajmujących się raportami kredytowymi i poszerzanie ich zasięgu. Co więcej, mikropożyczka zapewnia dostęp do funduszy dla małych firm na całym świecie - w przystępnej cenie.
Ubezpieczenie: Kiedy katastrofa uderza, wykluczeni finansowo rzadko mają wystarczające ubezpieczenie. Aby to zmienić, ubezpieczyciele opracowują uproszczone oferty, z którymi łatwo się pracuje. Po raz kolejny technologia ma kluczowe znaczenie, aby pomóc ubezpieczycielom służyć klientom o niskich dochodach na dużą skalę. Klienci muszą mieć możliwość zapisania się na urządzenie mobilne i dokonywania drobnych płatności premium, pozostając opłacalnym dla ubezpieczycieli.
Bankowość internetowa i rachunek bankowy
Chcesz zrobić swoją bankowość w Internecie? Te zasoby nauczy Cię, jak otwierać rachunki bankowe, korzystać z internetowych rachunków i innych usług, a także uzyskać pożyczki online.
Jakie jest pierwsze włączenie lub identyfikator pracodawcy?
Kroki w rozpoczęciu działalności - sprawdzenie konta, EIN i rejestracja firmy, i które należy wykonać jako pierwsze.
Włączenie do Kanady - Definicja Incorporation
Ta definicja włączenia wyjaśnia objaśnienia korzyści z włączenia do Kanady, jak włączyć prowincjonalne lub federalne i dlaczego powinieneś.