Spisu treści:
- Co to jest 401 (k)?
- Dlaczego 401 (k) kont emerytalnych uważa się za tak atrakcyjne?
- Jakie są minusy systemu konta emerytalnego 401 (k)?
Wideo: Niefunkcjonująca emerytura w Japonii [Ignacy z Japonii #66] 2024
Jedną z pierwszych rzeczy, które możesz napotkać, gdy osiągniesz wiek dorosły i zaczniesz inwestować, jest plan 401 (k) oferowany przez twojego pracodawcę. Kiedy plany emerytalne raz dominowały, oferując dożywotnią gwarancję czeków na poczcie w czasie przejścia na emeryturę, niezależnie od wahań na giełdzie, dziś plan 401 (k) zajął jego miejsce, dając tym osobom możliwość zarobienia o wiele więcej pieniędzy lub utraty wszystkiego w proces. Nadal możesz się zastanawiać: "Co to jest 401 (k)?" I, co równie ważne, "Jak działa 401 (k)?".
Nigdy strach. Ten przegląd wyjaśni Ci podstawy i pomoże Ci zrozumieć, jakie masz wybory, jeśli chodzi o finansowanie swoich złotych lat.
Co to jest 401 (k)?
Termin 401 (k) odnosi się do sekcji kodu podatkowego umożliwiającej osobom fizycznym ustanowienie specjalnych rodzajów kont emerytalnych uprzywilejowanych pod względem podatkowym. Istnieją dwa rodzaje kont 401 (k).
- Co to jest Tradycyjne 401 (k)?Tradycyjne 401 (k) pozwala pracownikowi zaoszczędzić pieniądze na jego emeryturę i otrzymać ulgę podatkową. Pracodawca sponsorujący plan może zaoferować dopasowanie każdej kwoty, jaką pracownik wpłaca na swoje konto, również otrzymując odliczenie podatkowe. Pieniądze na koncie 401 (k), które należy do pracownika, mogą wzrosnąć z podatku do momentu przejścia na emeryturę. Oznacza to, że nie musisz płacić podatków od dywidend, odsetek i czynszów, które generujesz z inwestycji dokonanych na koncie. Po osiągnięciu przez właściciela 401 (k) wieku 59 1/2 lat, on lub ona może rozpocząć regularne wypłaty z konta, w którym to momencie należy zapłacić regularne podatki od pieniędzy, tak jakby zostały uzyskane z wypłaty.
- Co to jest Roth 401 (k)?Roth 401 (k) działa w podobny sposób, z kilkoma godnymi uwagi wyjątkami, z których najważniejszym jest to, że pracownik nie pobiera ulgi podatkowej w momencie, gdy wpłaca pieniądze na konto. Zamiast tego pieniądze stają się wolne od podatku, a po przejściu na emeryturę nie należy płacić ani grosza w podatkach, gdy dokonywane są wypłaty.
Dlaczego 401 (k) kont emerytalnych uważa się za tak atrakcyjne?
Jeśli jesteś dobry z pieniędzmi i odpowiedzialnym, system emerytalny 401 (k) może być o wiele bardziej korzystny niż standardowy plan emerytalny, ponieważ możesz znaleźć inteligentne rzeczy związane ze swoim kapitałem. Dla tych, którzy zmagają się z trzymaniem planu, są skłonni do częstego handlu i zwiększania kosztów frykcyjnych, lub którzy nie rozumieją, jak działają fundusze inwestycyjne lub giełda, system 401 (k) może być katastrofą.
Prawdziwa atrakcyjność 401 (k) sprowadza się do korzyści podatkowych. Z tradycyjnym 401 (k), umiarkowanie skuteczny menedżer średniego oszczędzania 5 000 $ w firmie z dobrymi korzyściami nie tylko zobaczyłby ulgę podatkową w wysokości około 1000 USD, ale także otrzymałby odpowiednie fundusze w wysokości 5000 USD, zamieniając pierwotny wkład 5000 $ w 11 000 $ natychmiast przed dokonano jednej inwestycji. Następnie, dywidendy, dochody z odsetek i czynsze stają się podatkiem odroczonym do momentu przejścia na emeryturę, co często ma miejsce w przyszłości.
Jest to wspaniałe połączenie, które można wykorzystać w poważnej strategii budowania bogactwa dla tych, którzy są wystarczająco zdyscyplinowani, aby nigdy nie napadali na swoje jaja gniazdowe.
Jakie są minusy systemu konta emerytalnego 401 (k)?
Minusem systemu 401 (k) jest to, że umożliwia on ludziom dostęp do swoich pieniędzy w sytuacjach awaryjnych. To może wydawać się dobrą rzeczą, ale jednym z powodów, dla których system emerytalny działał lepiej dla większej liczby ludzi, ponieważ nie mogli dotknąć pieniędzy, które zostały odłożone na ich korzyść. Nie mogli zrobić głupiej inwestycji i ją stracić. Nie mogli pojechać do Las Vegas i zagrać na stole w kości. Dopóki przeszli na emeryturę po karierze służbowej, kontrole pojawiły się w mailu.
Nie możemy powiedzieć, ile razy ludzie napisali do mnie, że muszą wyczerpać swoje konto 401 (k), płacąc regularne podatki dochodowe plus 10% wcześniejszą karę odstąpienia od umowy, ponieważ mieli zamiar stracić dom lub przejąć samochód . W przeszłości, w systemie emerytalnym, byliby zmuszeni do znalezienia innego rozwiązania; nie zagraża ich przechodzeniu na emeryturę.
W skrócie, system 401 (k) wyolbrzymia przepaść między bogatymi a biednymi. Ci, którzy są w stanie zarządzać swoimi sprawami, mają więcej możliwości robienia inteligentnych rzeczy i zarabiania pieniędzy. Ci, którzy źle podejmują długoterminowe decyzje lub nie są w stanie działać racjonalnie, stojąc w obliczu zmienności i zmienności rynku akcji, nie są w stanie ogrzewać swoich domów w latach, w których powinni podróżować po całym świecie.
Inną wadą 401 (k) jest to, że limity składkowe 401 (k) ograniczają całkowitą kwotę pieniędzy, które można schronić każdego roku. Jeśli masz wysokie dochody i jesteś w związku małżeńskim, często możesz obejść ten problem, utrzymując podwójne konta 401 (k) dla obu małżonków, a także dla dwóch tradycyjnych IRA. Następnie można uzyskać bardziej złożone ustalenia, takie jak zmienne indeksy umów rentowych indeksowanych kapitałem. Inteligentnie skonstruowany, możesz zaoszczędzić setki tysięcy dolarów rocznie na chronionych przez podatki kontach emerytalnych.
Co musisz wiedzieć o wcześniej opłaconych planach pogrzebowych
Przedpłacenie pogrzebu może być dobrym pomysłem, aby nie obciążać bliskich, ale eksperci zalecają ostrożność.
5 rzeczy, które musisz wiedzieć o planach wymiany zdrowia
Nowe wymiany zdrowia poprawiają opcje wcześniejszej emerytury. Oto 5 rzeczy, które musisz wiedzieć o kupowaniu ubezpieczenia na giełdzie.
Co musisz wiedzieć o planach salda gotówkowego
Plany salda gotówkowego mają cechy tradycyjnej emerytury i 401 (k). To, czy jest ono lepsze niż tradycyjna emerytura, zależy od pewnych czynników.