Spisu treści:
- Prawo ubezpieczalnego interesu
- Własność nieruchomości
- Interes pożyczkodawców
- Odsetki od dzierżawionych nieruchomości
- Zakres ubezpieczenia interesów
- Auto fizyczne obrażenia
Wideo: Michał Legumina - jakie branże są zainteresowane blockchain? 2024
Termin Ubezpieczalne odsetki odnosi się do inwestycji finansowej lub ekonomicznego udziału danej osoby w nieruchomości. Pojęcie podlegających ubezpieczeniu odsetek ma fundamentalne znaczenie dla ubezpieczenia nieruchomości komercyjnych.
Prawo ubezpieczalnego interesu
Ubezpieczenie nieruchomości opiera się na "prawie do ubezpieczenia odsetek". Zasada ta stanowi, że dana osoba nie może otrzymać zapłaty za uszkodzenie ubezpieczonego mienia, chyba że ma on ubezpieczalny interes w nieruchomości w momencie powstania szkody. Innymi słowy, osoba musiała ponieść stratę finansową w wyniku szkody na mieniu.
Ubezpieczenie majątkowe ma na celu uczynienie ubezpieczonego "całością" z tytułu straty, a nie czerpanie z niego korzyści. Gdyby nie istniało prawo podlegające ubezpieczeniu, ludzie mogliby korzystać z polis ubezpieczeniowych jako narzędzia do zarabiania pieniędzy.
Własność nieruchomości
Właściciel budynku ma ubezpieczalne zainteresowanie nieruchomością. Na przykład Sam kupuje magazyn do wykorzystania w swojej firmie i płaci 500 000 $ w gotówce. Sam ubezpieczenie Sama w budynku wynosi 100%. Jeśli budynek zostanie zniszczony przez tornado dziesięć dni później, Sam straci inwestycję o wartości 500 000 USD.
Właściciel budynku traci ubezpieczalne udziały w nieruchomości, jeśli budynek zostanie sprzedany. Załóżmy na przykład, że Sam ubezpiecza swój magazyn zgodnie z zasadami dotyczącymi nieruchomości komercyjnych. Sprzedaje budynek Steve'owi. Dwa tygodnie po sprzedaży budynek zostaje zniszczony przez tornado. Sam nie poinformował swojego ubezpieczyciela o sprzedaży. Steve jest poza krajem, gdy powstają szkody i nie jest tego świadomy.
Sam składa wniosek o wartość odtworzeniową budynku, a ubezpieczyciel płaci mu za utratę. Ale Sam nie interesuje się już budynkiem. Zebrał gażę na straty finansowe, których nie utrzymał. Kiedy ubezpieczyciel odkrywa oszustwo Sama, żąda zwrotu pieniędzy. Zgłasza również Sama władzom, które ścigają go za oszustwa ubezpieczeniowe.
Interes pożyczkodawców
Kredytodawca ma ubezpieczalny udział w nieruchomościach wykorzystywanych jako zabezpieczenie pożyczki. Na przykład Sarah pożycza 25 000 $ z banku na zakup komercyjnej lodówki. Bank ma prawo przejąć w posiadanie lodówkę, jeśli Sarah nie spłaci kredytu. Jeśli urządzenie zostanie zniszczone przez pożar lub inne niebezpieczeństwo, bank straci wartość zabezpieczenia. Aby chronić swój finansowy interes w lodówce, bank wymaga, aby Sarah ubezpieczała urządzenie zgodnie z polityką nieruchomości komercyjnych.
Bank, który udziela kredytu hipotecznego na zakup budynku, ma ubezpieczalny udział w budynku w wysokości niespłaconego kredytu hipotecznego. Zainteresowanie banku budynkiem zmniejsza się z czasem, gdy pożyczkobiorca spłaca pożyczkę. Kupujący ma ubezpieczalne udziały w nieruchomości w zakresie swoich udziałów w nieruchomości.
Na przykład Bob kupuje budynek za 1 milion USD i ubezpiecza go na tę kwotę w ramach polityki nieruchomości komercyjnych. Budynek został zniszczony przez pożar pięć lat później. W momencie wybuchu pożaru Bob spłacił połowę pożyczki, więc jego ubezpieczalne zainteresowanie budynkiem wynosi teraz 500 000 $. Ubezpieczyciel Boba oblicza wartość budynku na 1 milion dolarów. Wysyła on 1 milion USD do banku (wierzyciel hipoteczny). Bank zatrzymuje 500 000 USD na pokrycie salda kredytu i przekazuje saldo na konto Boba.
Odsetki od dzierżawionych nieruchomości
Firma może mieć ubezpieczalny interes w nieruchomościach, które wydzierżawiła, jeśli jest zobowiązana do zapłaty za nieruchomość. Na przykład Bill dzierżawi prasę do prania, której używa w swojej pralni chemicznej. Bill jest odpowiedzialny na mocy umowy najmu maszyny w okresie obowiązywania umowy. W związku z tym Bill ma ubezpieczalne zainteresowanie prasą do prania. Jeśli maszyna jest uszkodzona z powodu zakrytego ryzyka, jego ubezpieczenie majątkowe powinno pokryć stratę.
Zakres ubezpieczenia interesów
Wiele polityk dotyczących nieruchomości (w tym polityka ISO) dotyczy ubezpieczalnego zainteresowania warunkiem politycznym zatytułowanym "Płatność z tytułu strat". Stwierdza, że ubezpieczyciel nie zapłaci więcej niż Twój udział finansowy w nieruchomości objętej ubezpieczeniem. Oznacza to, że ubezpieczyciel obliczy stratę zapłaty na podstawie twojego zainteresowania nieruchomością w momencie wystąpienia szkody.
Załóżmy na przykład, że kupujesz budynek, który ubezpieczasz w ramach polityki nieruchomości komercyjnych. Sprzedajesz połowę swojego interesu w budynku swojemu przyjacielowi Jimowi. Twój ubezpieczyciel dodaje Jima do polisy jako ubezpieczonego o określonej nazwie.Cztery miesiące po sprzedaży budynek płonie na ziemię. W momencie, gdy doszło do utraty, ty i Jim każdy posiadał 50 procent budynku. W ten sposób ubezpieczyciel rekompensuje każdemu z was 50 procent wartości budynku.
Auto fizyczne obrażenia
Pojęcie podlegających ubezpieczeniu odsetek odnosi się do pokrycia szkód fizycznych w ramach komercyjnej polityki auto. Jeśli ubezpieczałeś samochód w ramach kompleksowych, określonych przyczyn utraty lub zasięgu kolizji, a auto jest uszkodzone, musisz mieć ubezpieczalny interes w pojeździe w chwili utraty, aby otrzymać odszkodowanie od swojego ubezpieczyciela.
Indeks MSCI: Definicja, co to oznacza?
MSCI Indexes mierzą występy na rynku akcji w różnych obszarach. Najbardziej popularne są rynki wschodzące, rynki przygraniczne i rynek EAFE.
Dowiedz się, co oznacza "poza rekordem" i "w tle"
Dowiedz się, jakie terminy raportowania, takie jak "poza rekordem", "w tle" i "nie w celu przypisania" oznaczają i konteksty, w których są najczęściej używane.
Co oznacza polityka otwartych drzwi w pracy?
Wielu pracowników błędnie pojmuje koncepcję polityki otwartych drzwi i uważa ją za okazję do złożenia skargi do wyższej kadry zarządzającej. To może być znacznie więcej.