Spisu treści:
- Decyzja opóźniona
- Dodawanie pieniędzy do odroczonej renty
- Czy możesz odroczyć na zawsze?
- Odroczenie podatku
- Ważna informacja
Wideo: Ile można dorobić do emerytury w 2019? Limity zarobków dla emerytów 2024
Odroczona renta to umowa ubezpieczeniowa przeznaczona na długoterminowe oszczędności. W przeciwieństwie do natychmiastowej renty, która niemal natychmiast rozpoczyna płatności roczne lub miesięczne, inwestorzy mogą w nieskończoność opóźniać płatności z odroczonej renty. W tym czasie wszelkie przychody na koncie są odroczone podatkowo.
Korzystając z odroczonej annuitury, masz kilka dostępnych opcji, w tym:
- Dodanie środków na konto w celu zwiększenia wartości renty
- Wykonywanie wypłat ryczałtowych w razie potrzeby (na przykład za znaczące wydatki)
- Przenoszenie aktywów do innej instytucji finansowej
- Wypłata renty
- Konwersja renty na strumień płatności w późniejszym terminie (wybór opcji dożywotnich, "okres pewny" lub innej opcji)
- Opuszczanie zasobów w celu zarabiania odsetek w czasie
Mimo że wszystkie powyższe opcje mogą być dostępne, konsekwencji tych opcji nie można zignorować. Być może będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy, podatki karne, opłaty z tytułu rezygnacji do firmy rentowej lub inne opłaty, gdy pobierzesz środki z renty. W związku z tym ważne jest, aby przed podjęciem decyzji poznać wszystkie dostępne opcje i zapoznać się ze szczegółami z wykwalifikowanym specjalistą podatkowym.
Decyzja opóźniona
Termin "odroczenie" odnosi się do faktu, że czekasz na annuitize lub podjęcie działania w sprawie renty. Porównaj to podejście z natychmiastową dożywotnią płatnością, która rozpoczyna dokonywanie płatności mniej więcej natychmiast po zakupie i sfinansowaniu renty.
Gdy zaczniesz przyjmować płatności z natychmiastowej renty, trudno jest zatrzymać proces i odzyskać pieniądze. Ale z odroczoną rentą oczekujesz - być może na zawsze - na dożywotnią umowę.
Dodawanie pieniędzy do odroczonej renty
Odroczone dożywotnie emerytury mają "fazę akumulacji", która jest okresem czasu poprzedzającym okres dożywotniej anulacji (jeśli w ogóle). W tym czasie możesz dodać środki na konto, zakładając, że pozwala ci na to Twoja firma ubezpieczeniowa i przepisy podatkowe. Możesz na przykład wpłacać na konto ryczałtowe lub miesięczne składki lub zostawić je w spokoju.
Ważne jest jednak zrozumienie wszystkich zasad związanych z dodawaniem funduszy. Na przykład, jeśli konto jest IRA, należy pamiętać o rocznych limitach składek i wymogach dotyczących składek.
Czy możesz odroczyć na zawsze?
Kiedy korzystasz z odroczonej renty, niekoniecznie zawsze trzeba zamienić pieniądze na systematyczny strumień dochodów. Zamiast tego możesz po prostu wypłacić pieniądze w zależności od potrzeb, wypłacić je jednorazowo lub przenieść je do innej annuity lub konta.
Ostatecznie, odroczona dożywotnia emerytura pozwala zachować kontrolę nad pieniędzmi i zachować otwarte opcje zamiast nieodwołalnego przekazania wszystkiego firmie ubezpieczeniowej w zamian za dożywotnie płatności.
W takim przypadku renta odroczona jest zasadniczo kontem, które również ma pewne cechy renty: pewne cechy podatkowe i ewentualnie gwarancje udzielone przez firmę ubezpieczeniową (w tym możliwość świadczenia z tytułu śmierci).
Termin "renta" odnosi się do serii płatności. Tradycyjnie, renty zapewniają dochód dożywotni (na przykład dochód emerytalny). Jeśli ostatecznie zdecydujesz się na annuitize, możesz wybrać opcję płatności z listy wyboru firmy ubezpieczeniowej. Na przykład możesz wybrać, aby otrzymywać dochód, który obejmuje tylko twoje życie, lub wolisz, aby płatności były kontynuowane przez całe twoje życie lub czas życia współmałżonka (w zależności od tego, który z tych okresów jest dłuższy).
Odroczenie podatku
Nie należy mylić terminów płatności z odroczoną emeryturą z odroczeniem podatkowym, co jest kolejną funkcją dostępną z rent. W przypadku odroczenia podatku zazwyczaj nie płacisz podatków od dochodu w ramach rocznej renty. Zamiast tego płacisz podatek tylko wtedy, gdy dochody zostaną usunięte z konta odroczonego podatku. W idealnej sytuacji pozwala to na zwiększenie składki: masz więcej pieniędzy na kontrakcie, reinwestujesz swoje zarobki i zarabiasz więcej na tych zarobkach.
Koncepcja odroczenia podatku jest podobna do koncepcji odroczonej dożywocia: w obu przypadkach odkładasz coś na później (niezależnie od tego, czy otrzymujesz dochody z renty, czy płacisz podatki).
Ważna informacja
Porozmawiaj z doradcą podatkowym lub CPA, aby określić konsekwencje wykorzystania rent i wypłat lub przelewów, zanim zrobisz cokolwiek. Ten artykuł jest tylko podstawową definicją i nie zagłębia się w te złożone produkty ubezpieczeniowe (a nawet więcej skomplikowane przepisy podatkowe). Wszelkie gwarancje są tylko tak silne, jak firma ubezpieczeniowa udzielająca gwarancji, i można stracić pieniądze w ramach renty. Skontaktuj się z lokalnym, licencjonowanym agentem ubezpieczeniowym, aby uzyskać więcej informacji.
Czy mój zasób emerytalny powinien obejmować renty dożywotnie?
Nowe badania pokazują, że alokacja aktywów emerytalnych obejmująca renty może zmniejszyć ryzyko wyczerpania środków.
Jak rozliczane są zeznania podatkowe IRS dotyczące roszczeń z taką samą zależnością
Oto, co należy zrobić, aby chronić zeznanie podatkowe, gdy IRS zadaje pytania, czy masz prawo żądać od osoby zależnej, którą ktoś próbował odebrać.
Jak rozliczane są zeznania podatkowe IRS dotyczące roszczeń z taką samą zależnością
Oto, co należy zrobić, aby chronić zeznanie podatkowe, gdy IRS zadaje pytania, czy masz prawo żądać od osoby zależnej, którą ktoś próbował odebrać.