Spisu treści:
- 1. Nie musisz sprawdzać raportu kredytowego, chyba że ubiegasz się o kredyt.
- 2. Sprawdzenie raportu kredytowego zaszkodzi Twojemu kredytowi.
- 3. Spłacenie zaległego konta spowoduje usunięcie go z raportu kredytowego.
- 4. Spłata długu wydłuży termin zgłoszenia kredytu.
- 5. Zamknięcie konta spowoduje usunięcie go z raportu kredytowego.
- 6. Pobranie się spowoduje połączenie twojego raportu kredytowego z małżonkiem.
- 7. Na twoim raporcie kredytowym pojawiają się tylko karty kredytowe i pożyczki.
- 8. Historia zatrudnienia i dochód są zawarte w raporcie kredytowym.
- 9. Historia wypożyczeń znajduje się na raporcie kredytowym.
- 10. Konta, które tylko cosigned nie pojawiają się w raporcie kredytowym.
Wideo: The Things Dr Bright is Not Allowed to Do at the SCP Foundation 2024
Informacje zawarte w raporcie kredytowym mają wpływ na wszystko, od miejsca zamieszkania do miejsca prowadzenia pojazdu, a nawet miejsca pracy. Niestety zbyt wiele osób nie rozumie raportów kredytowych i zawartych w nich informacji. Oto niektóre z najczęstszych mitów na temat raportów kredytowych i prawdy za każdym z nich.
1. Nie musisz sprawdzać raportu kredytowego, chyba że ubiegasz się o kredyt.
Sprawdzanie raportu kredytowego przed złożeniem wniosku o pożyczkę główną może zwiększyć szanse na uzyskanie zatwierdzenia. Przejrzenie raportu kredytowego przed złożeniem wniosku daje możliwość oczyszczenia błędów i innych negatywnych informacji, które mogą zostać odrzucone.
Nie powinieneś czekać, aż przygotujesz się do ważnego wniosku o sprawdzenie raportu kredytowego. Ważne jest również sprawdzenie raportu kredytowego co najmniej raz w roku, aby wyszukać oznaki kradzieży tożsamości lub oszustwa. Aktywny przegląd raportu kredytowego pozwoli Ci złapać i poradzić sobie z kradzieżą tożsamości, zanim stanie się gorzej.
Jeśli szukasz pracy lub chcesz awansować, powinieneś sprawdzić raport kredytowy. Wielu pracodawców przegląda raporty kredytowe (nie punkty kredytowe) i chcesz być przygotowany na to, co mogą znaleźć. Jest to szczególnie ważne, jeśli starasz się o pozycję finansową lub wysoką pozycję kierowniczą. Masz prawo do darmowego raportu kredytowego, jeśli jesteś obecnie bezrobotny i planujesz poszukać pracy w ciągu najbliższych 60 dni.
I zawsze, gdy odmówiono Ci dostępu do karty kredytowej, pożyczki lub innej usługi z powodu informacji zawartych w raporcie kredytowym, powinieneś sprawdzić kopię raportu kredytowego wykorzystanego w tej decyzji, aby potwierdzić, że informacje są prawidłowe. W tym przypadku będziesz mieć prawo do darmowego raportu kredytowego. Jeśli błędy w raportach kredytowych doprowadziły do odmowy, możesz sprzeciwić się tym błędom w biurze informacji kredytowej i poprosić wierzyciela o ponowne rozpatrzenie wniosku.
2. Sprawdzenie raportu kredytowego zaszkodzi Twojemu kredytowi.
Zapewne słyszałeś, że zapytania do raportu kredytowego mogą negatywnie wpłynąć na Twój kredyt, ale to nie obejmuje twoich zapytań o kredyt. Istnieją dwa rodzaje zapytań kredytowych. Podczas składania wniosku o kredyt lub produktu lub usługi opartej na kredytach pojawiają się poważne zapytania. Te pytania mają negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową. Zapytania miękkie są podejmowane podczas sprawdzania stanu konta lub czeku biznesowego, czyli w celu sprawdzenia kredytu na produkty kredytowe lub usługi. Te delikatne zapytania nie zaszkodzą twojej ocenie kredytowej.
Przejście przez pożyczkodawcę, aby sprawdzić twój kredyt, zaszkodzi Twojemu kredytowi. Aby uniknąć wpływu kredytu, powinieneś sam sprawdzić swój raport kredytowy, przechodząc bezpośrednio do jednego z trzech głównych biur kredytowych. Opłata może być pobierana przy składaniu raportu kredytowego przez biura kredytowe, o ile nie kwalifikujesz się do bezpłatnego raportu kredytowego zgodnie z ustawą o Fair Credit Reporting Act. Każdego roku możesz zamówić jeden darmowy raport kredytowy za pośrednictwem strony AnnualCreditReport.com, witryny, w której można zamówić bezpłatny raport kredytowy przyznany przez prawo federalne.
To dobra wiadomość, że twoje własne kontrole kredytowe nie zaszkodzą twojemu kredytowi. Oznacza to, że możesz sprawdzić swój kredyt tak często, jak potrzebujesz, bez obawy, że cię skrzywdzi.
3. Spłacenie zaległego konta spowoduje usunięcie go z raportu kredytowego.
Wypłacenie zaległego salda jest lepsze dla twojego kredytu w dłuższej perspektywie. Niestety ta płatność nie spowoduje usunięcia danych konta lub historii płatności z raportu kredytowego. Wszystkie dotychczasowe ujemne płatności pozostaną w raporcie kredytowym przez okres czasu raportowania kredytu, ale Twoje konto zostanie zaktualizowane, aby pokazać, że udało Ci się złapać zaległe saldo. Jeśli Twoje konto jest nadal otwarte i aktywne, Twoje przyszłe, terminowe płatności będą zgłaszane jako OK.
Dokładnie zgłoszone negatywne informacje mogą pozostać w raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat. Po tym okresie dane negatywne powinny zostać automatycznie usunięte z raportu kredytowego.
4. Spłata długu wydłuży termin zgłoszenia kredytu.
Niektórzy wahają się spłacić stare konto, ponieważ wierzą, że płatność wznowi zegar czasu na raportowanie kredytowe, pozostawiając rachunek na swoim raporcie kredytowym przez kolejne siedem lat. Na szczęście tak nie jest.
Limit czasu raportowania należności opiera się na czasie, jaki minął od negatywnej akcji. Dokonywanie płatności na koncie nie wznowi tego okresu. Na przykład, jeśli w grudniu 2010 r. Spóźniłeś się o 30 dni na kartę kredytową, wrócisz do pracy w styczniu 2011 r. I zapłacisz za to od razu, opóźnione płatności spadną z raportu o Twojej firmie w grudniu 2017 r. Pozostała część historii konta od tego momentu pozostanie na twoim raporcie kredytowym.
5. Zamknięcie konta spowoduje usunięcie go z raportu kredytowego.
Innym powszechnym błędnym przekonaniem jest to, że zwyczajne zamknięcie konta spowoduje usunięcie go z raportu kredytowego. Tak jednak nie jest. Gdy zamkniesz konto, jedyną rzeczą, która ma miejsce w związku z Twoim raportem kredytowym, jest to, że status konta jest zgłaszany jako zamknięty. Konto pozostanie na Twoim raporcie kredytowym przez pozostałą część czasu raportowania kredytu, jeśli zostało zamknięte w złym stanie, na przykład, jeśli konto zostało obciążone. Lub, jeśli konto było w dobrej kondycji, gdy był zamknięty, pozostanie na twoim raporcie kredytowym w oparciu o wytyczne biura kredytowego dotyczące raportowania pozytywnych, zamkniętych kont.
6. Pobranie się spowoduje połączenie twojego raportu kredytowego z małżonkiem.
Gdy wyjdziesz za mąż, będziesz nadal prowadzić oddzielny raport kredytowy od współmałżonka, nawet jeśli zmienisz swoje nazwisko.Niektóre konta wspólne, autoryzowane konta użytkowników i współprawowane konta mogą pojawiać się w raportach kredytowych obu współmałżonków, ale indywidualne konta będą nadal wykazywane w raporcie kredytowym każdej ze stron.
7. Na twoim raporcie kredytowym pojawiają się tylko karty kredytowe i pożyczki.
Po przeczytaniu raportu kredytowego możesz być zaskoczony wszystkimi typami kont, które się pojawiają. Rachunki medyczne, windykacja i rejestry publiczne, takie jak bankructwo lub zastawy podatkowe, są wymienione w raporcie kredytowym oprócz kart kredytowych i pożyczek.
Ponieważ nie są kontami kredytowymi, rachunki, takie jak płatności za pomocą telefonu komórkowego lub płatności za media, nie są regularnie zgłaszane biurom kredytowym. Jeśli konta te stają się poważnie zaległe, mogą zostać dodane do raportu kredytowego jako konto odbiorcze.
8. Historia zatrudnienia i dochód są zawarte w raporcie kredytowym.
W badaniu TransUnion z 2015 roku 55 procent osób, które niedawno sprawdzały raport kredytowy, wierzyło, że w raportach pojawiła się pełna historia zatrudnienia. A 41 procent uważało, że dochody są notowane na ich raportach kredytowych. Twój obecny pracodawca może być wymieniony w raporcie kredytowym, ale to wszystko. Twój raport kredytowy nie będzie zawierał listy twoich poprzednich pracodawców i nie zawiera twojego dochodu. Wnioski kredytowe i kredytowe będą jednak wymagały podania informacji o zatrudnieniu i dochodzie, aby zatwierdzić wniosek.
9. Historia wypożyczeń znajduje się na raporcie kredytowym.
W badaniu TransUnion 49 procent osób z doskonałym kredytem uważa, że opłaty za czynsz są uwzględniane w raportach kredytowych. Rachunki wypożyczenia zazwyczaj nie pojawiają się w raporcie kredytowym, ale mogą istnieć pewne wyjątki. Opłaty czynszu dokonane na mieszkania, które zgłaszają się do Experian RentBureau zostaną uwzględnione w twoim raporcie kredytowym Experian. Biura kredytowe zazwyczaj nie udostępniają informacji, więc te opłaty za czynsz nie będą wyświetlane w innych raportach kredytowych.
10. Konta, które tylko cosigned nie pojawiają się w raporcie kredytowym.
Kiedy cotujesz kartę kredytową lub pożyczkę, pojawia się ona na twoim raporcie kredytowym, podobnie jak inne informacje, tak jak wszystkie inne twoje konta. Aktywność konta i płatność zostaną wyświetlone w raporcie kredytowym i wpłyną na Twoje konto, nawet jeśli nie używasz tego konta i nie czerpiesz z niego korzyści. Jeśli twoje nazwisko nie zostanie podpisane bez Twojej zgody, nie będziesz w stanie usunąć przypisanego konta z raportu kredytowego.
Podstawy ubezpieczenia - unikaj pięciu wspólnych błędów ubezpieczeniowych
Poznaj pięć typowych błędów ubezpieczeniowych, które mogą Cię kosztować. Zrozumienie tych pomoże ci mieć odpowiedni rodzaj i zasięg ubezpieczenia.
Definicja grafu i innych wspólnych terminów
Graf jest skrótem redakcyjnym do akapitu i jest jednym z kilkunastu ważnych terminów dziennikarskich wyjaśnionych w tej historii
10 wspólnych warunków emerytalnych, które powinieneś wiedzieć
Żargon przejścia na emeryturę może być mylący. Co to jest analiza aktuarialna lub harmonogram nabywania uprawnień? Te słowa mają różne znaczenia na emeryturze i poza nią.