Spisu treści:
Wideo: Jak nie dać sobą manipulować? [podstępna technika] 2024
Docelowe fundusze inwestycyjne należą dziś do najpopularniejszych wyborów inwestycyjnych i łatwo zrozumieć, dlaczego tak się dzieje. Ich atrakcyjność polega na ich prostocie: zdajemy sobie sprawę, że wiele osób nie rozumie, jak zbudować portfel w oparciu o optymalną alokację zasobów, wykonują pracę za Ciebie.
Po prostu wybierz fundusz, który ma rok najbliższy Twojej planowanej dacie emerytury jako część jego nazwy - na przykład, jeśli spodziewasz się przejścia na emeryturę w 2030 roku, możesz wybrać fundusz Fidelity Freedom 2030 - a twoje aktywa zostaną zainwestowane w fundusz Firma myśli, że jest idealnym połączeniem akcji i obligacji na tę datę przejścia na emeryturę. Z czasem nawet automatycznie zmieni tę mieszankę, dzięki czemu zostaniesz bardziej ostrożnie zainwestowany w momencie przejścia na emeryturę.
W wielu przypadkach plan 401 (k) Twojej firmy będzie miał taki plan, jak domyślna opcja inwestycyjna, co oznacza, że jeśli nie wprowadzisz żadnych zmian, twoje składki zostaną zainwestowane w taki fundusz. Ale fundusze z datą docelową nie są pozbawione wad.
Inwestor Uwaga
Jeśli nie będziesz ostrożny, główna korzyść z funduszy docelowych może również stanowić zagrożenie, ponieważ reputacja "zapamiętaj i zapomnij" koi cię w fałszywym poczuciu pewności siebie i samozadowolenia. Tylko dlatego, że fundusz ma rok zamierzonego przejścia na emeryturę w swojej nazwie, nie ma gwarancji, że jest on rzeczywiście dobrze dopasowany do twoich wyjątkowych ram czasowych inwestycji i temperamentu - dwóch najważniejszych czynników przy ustalaniu optymalnej alokacji aktywów.
Podczas Wielkiej recesji w 2008 r. Niektórzy inwestorzy w 2010 r., Fundusze celowe, stracili dużo pieniędzy, gdy rynek spadł o prawie 40 procent. Prawdopodobnie spodziewali się, że ich fundusze zostaną zainwestowane ostrożniej, ponieważ fundusz na rok 2010 był skierowany do osób, które zamierzały przejść na emeryturę w ciągu zaledwie dwóch lat.
To podkreśliło kluczową uwagę na fundusze docelowe w terminie. Weź pod uwagę wiele firm, które oferują fundusze na datę docelową zaprojektowane z myślą o tej samej dacie wycofania, a czasem znajdziesz różne projekty alokacji aktywów bardzo różne.
Na przykład, przegląd dat docelowych 2040 funduszy oferowanych przez 10 najlepszych rodzin funduszu docelowego według aktywów zarządzanych znalazł alokację akcji od 71 procent aż do 95 procent.
Najlepszy fundusz dla Ciebie
Niezależnie od tego, czy już zainwestowałeś w fundusz docelowy, czy właśnie go rozważasz, poświęć kilka minut, aby ustalić optymalną alokację aktywów za pomocą bezpłatnego narzędzia online, takiego jak Kwestionariusz Inwestora Vanguard.
Następnie, jeśli jesteś ograniczony do jednej konkretnej rodziny funduszu - tak jak może być, jeśli inwestujesz w plan 401 (k) w miejscu pracy - znajdź fundusz docelowy, który najbardziej pasuje do tej alokacji. To może nie być ten, który rokiem twojej planowanej emerytury w swoim imieniu!
Załóżmy na przykład, że masz 35 lat i planujesz przejść na emeryturę w wieku 70 lat - czyli około roku 2052. Możesz założyć, że powinieneś zainwestować w fundusz 2050, od tej daty, który najbardziej pasuje do planowanego przejścia na emeryturę z 2052 roku. Jeśli masz dostęp tylko do funduszy Vanguard docelowej daty, jego alokacja aktywów funduszu 2050 ma obrót akcjami / obligacjami w wysokości 90 procent / 10 procent.
Ale może to być zbyt agresywna alokacja zasobów dla ciebie. Kwestionariusz inwestora, taki jak Vanguard's, może sugerować alokację aktywów w wysokości 80 procent / 20 procent akcji / obligacji na podstawie odpowiedzi na pytania dotyczące tolerancji na ryzyko. Aby uzyskać przydział w wysokości 80 procent / 20 procent, musisz wybrać fundusz Vanguard 2035. Z drugiej strony, jeśli twój plan pracy korzysta z amerykańskich funduszy, jego 2040 fundusz najbardziej odpowiada optymalnej alokacji aktywów.
Docelowy fundusz dostarczy Ci odpowiedniego pola do alokacji zasobów, ale dokładna kombinacja aktywów będzie się różnić w zależności od firmy, więc musisz przeprowadzić badania i wybrać fundusz najlepiej odpowiadający Twoim potrzebom.
Punktacja najniższych opłat
Jeśli masz wolny wybór wielokrotność rodziny funduszy - może twój plan 401 (k) daje ci dostęp do okna maklerskiego lub inwestujesz przez IRA - idź o krok dalej. Znajdź pieniądze z datą docelową z kilku rodzin funduszy, które pasują do optymalnej alokacji aktywów, a następnie znajdź środki o najniższym współczynniku kosztów.
Wśród 10 najważniejszych docelowych 2040 funduszy, wskaźniki wydatków wahają się od niskiego 0,16 procent aż do 0,94 procent. Za każde zainwestowane 1 000 USD przekłada się to na roczne koszty w wysokości od 1,60 USD do 9,40 USD. Nic dziwnego, że porównanie tego, jak te 10 funduszy zrealizowało w 2016 r., Wykazało, że ten o najwyższym wskaźniku wydatków jest znacznie słabszy (zwrot o 5,2%) niż ten o najniższym wskaźniku kosztów (zwrot o wartości 8,7%).
Wybieraj ostrożnie
Fundusze z datą docelową zdecydowanie służą celom upraszczającym decyzje o alokacji aktywów. Jednak nie pozwól, aby ich prostota pogrążyła cię w fałszywym poczuciu pewności siebie. Wybór funduszu tylko dlatego, że ma datę przejścia na emeryturę jako część jego nazwy, nie wystarczy. Poświęć czas, aby określić optymalną alokację aktywów, a następnie wybierz fundusz, który został odpowiednio zaprojektowany.
Co to jest stopa domyślna karty kredytowej
Stawka za niewykorzystanie karty kredytowej jest najwyższą stopą procentową naliczaną na karcie kredytowej, zwykle uruchamianą w przypadku złamania kluczowego warunku karty kredytowej.
Czy złoto jest dobrą inwestycją na emeryturę?
Czy warto inwestować w złoto? Odpowiedź zależy od Twoich celów. Oto szufelka na złoto jako wybór inwestycyjny i kiedy ma to sens.
Czy ubezpieczenie na życie jest dobrą inwestycją?
Dowiedz się, czy powinieneś zainwestować w polisę ubezpieczeniową na życie i jaki rodzaj - całe życie, życie, życie zmienne lub życie uniwersalne - jest dla ciebie najlepszy.