Spisu treści:
- Co to jest wykorzystanie kredytu?
- W jaki sposób wykorzystanie kredytu wpływa na ocenę zdolności kredytowej
- Dlaczego wysokie wykorzystanie jest złe?
- Utrzymuj niski poziom wykorzystania
Wideo: Kredyt za kajak - uważaj na oszustów (Gospodarka) 2024
Istnieje pięć głównych czynników, które wpływają na Twoją zdolność kredytową: historia płatności (35%), poziom wykorzystania długu / kredytu (30%), wiek kredytu (15%), kombinacja kredytu (10%) i zapytania o kredyt ( 10%). Wykorzystanie kredytu ma duży wpływ na Twoją zdolność kredytową, ale co to jest i jak możesz nim zarządzać, aby uzyskać najlepszy wynik kredytowy?
Co to jest wykorzystanie kredytu?
Wykorzystanie kredytu to stosunek sald Twojej karty kredytowej do limitów kredytowych. Mierzy wysokość twojego limitu kredytowego, który jest używany. Jeśli na przykład saldo wynosi 300 USD, a limit kredytu wynosi 1000 USD, wykorzystanie kredytu dla tej karty kredytowej wynosi 30%.
Aby obliczyć wykorzystanie kredytu, po prostu podziel saldo karty kredytowej przez limit kredytowy, a następnie pomnóż przez 100. Im niższe wykorzystanie kredytu, tym lepiej. Niskie wykorzystanie kredytu pokazuje, że korzystasz tylko z niewielkiej kwoty kredytu, który został ci pożyczony.
Twoja ocena kredytowa - w tym wykorzystanie kredytu - jest obliczana na podstawie informacji o Twoim raporcie kredytowym. Ponieważ informacje o karcie kredytowej są aktualizowane w raporcie kredytowym w oparciu o cykle rozliczeniowe, a nie w czasie rzeczywistym, ocena kredytowa może nie odzwierciedlać najnowszych zmian salda karty kredytowej i limitu kredytowego. Zamiast tego, limit salda i kredytu na datę zamknięcia wyciągu z rachunku karty kredytowej jest używany do obliczenia wyniku kredytowego.
W jaki sposób wykorzystanie kredytu wpływa na ocenę zdolności kredytowej
Model punktacji FICO analizuje wykorzystanie kredytu w dwóch częściach. Po pierwsze, oblicza wykorzystanie kredytu dla każdej z twoich kart kredytowych oddzielnie. Następnie oblicza całkowite wykorzystanie kredytu, czyli sumę wszystkich sald karty kredytowej w porównaniu do całkowitych limitów kredytowych. Wysokie wykorzystanie kredytu w obu kategoriach może zaszkodzić twojej ocenie kredytowej.
Wykorzystanie kredytu to 23% VantageScore, innego rodzaju obliczania punktacji kredytowej, ale wynik uwzględnia również saldo jako 15% i dostępny kredyt jako 7% wyniku. Łącznie kwota zadłużenia na karcie kredytowej ma wpływ na 45% Twojego VantageScore.
Dlaczego wysokie wykorzystanie jest złe?
Pamiętaj, że celem oceny zdolności kredytowej jest oszacowanie prawdopodobieństwa, że spłacisz pożyczone pieniądze. Pewne czynniki sprawiają, że jesteśmy bardziej skłonni do niewywiązania się z zobowiązań kredytowych. Jednym z tych czynników są wysokie salda kart kredytowych i pożyczek. Wyższe saldo jest trudniejsze do uzyskania i może wskazywać, że jesteś nadmiernie rozbudowany. Wysokie wykorzystanie zmniejsza twoją zdolność kredytową i sygnały dla potencjalnych pożyczkodawców, że istnieje zwiększone ryzyko, że nie będziesz płacić za płatności.
Utrzymuj niski poziom wykorzystania
Nie możesz oszukać wyniku FICO w myśleniu, że twoje wykorzystanie kredytu jest niskie, płacąc całe saldo na koniec każdego miesiąca. Jeśli saldo jest wysokie, gdy wystawca przesyła informacje o koncie do biur informacji kredytowej, wykorzystanie kredytu użyte w wyniku kredytowym również będzie wysokie.
Na szczęście możesz utrzymać niskie wykorzystanie kredytu, utrzymując niskie saldo karty kredytowej - poniżej 30% limitu kredytowego jest najlepszy. Aby raport kredytowy odzwierciedlał niski stan karty kredytowej, upewnij się, że saldo jest niskie w dniu zamknięcia wyciągu z konta (data zakończenia cyklu rozliczeniowego). Sprawdź ostatnią kopię wyciągu rozliczeniowego, aby sprawdzić kolejną datę zamknięcia konta.
Jeśli z jakiegoś powodu wydawca karty obniży limit kredytowy, ważne jest zmniejszenie salda karty kredytowej, aby obniżyć wykorzystanie kredytu. Jest to szczególnie ważne, gdy twój niższy limit kredytu jest na poziomie lub w pobliżu salda twojej karty kredytowej.
Na szczęście wysokie wykorzystanie kredytu nie zaszkodzi Twojej ocenie kredytowej na zawsze. Jak tylko zmniejszysz saldo karty kredytowej (lub zwiększysz limity kredytowe), wykorzystanie kredytu zmniejszy się, a twoja ocena kredytowa wzrośnie.
Dowiedz się, jak zaciągnięcie pożyczki ma wpływ na Twój wynik kredytowy
Zaciągnięcie pożyczki może mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową. Nawet złożenie wniosku o jedno może go zmniejszyć. Dowiedz się, jak pożyczanie pieniędzy wpływa na twoje zdrowie finansowe.
Badanie rynku 101: Wdrożenie i wykorzystanie wyników
Celem badań rynkowych jest na tym etapie. Po zleceniu badań rynkowych klienci muszą być kierowani, aby dobrze wykorzystać wyniki.
W jaki sposób bankructwo wpłynie na Twój wynik kredytowy?
Upadłość jest znana z tego, że jest jedną z najgorszych rzeczy na koncie, ale jak daleko spadnie ocena kredytowa, jeśli bankructwo zostanie złożone?