Spisu treści:
- Jak można emulować Robo-Advisora
- Czego nie możesz zrobić
- Zbiór strat podatkowych
- Automatyczne równoważenie
- Dostosowywanie zasobów w czasie
- Werdykt: Robo-Advisors są warte kosztów (zwykle)
Wideo: How I learned to read -- and trade stocks -- in prison | Curtis "Wall Street" Carroll 2024
Robo-Advisors to wspaniały sposób dla tych, którzy praktycznie nie mają wiedzy inwestycyjnej, aby zbudować dobrze zarządzaną ofertę, która jest zoptymalizowana pod kątem ich unikalnych potrzeb. Ale robo-doradcy nie są wolni, a opłaty zazwyczaj zaczynają się od około 0,25 procent wartości portfela rocznie. Mając to na uwadze, być może zastanawiasz się, czy możesz zrobić to, co robi-doradca sam, płacąc mniej w opłatach.
Odpowiedź jest taka, że możesz zrobić wiele z tego, co robi robo-doradca na własną rękę, ale nie możesz zrobić wszystkiego, co oferuje doradca robo. Rzućmy okiem na to, co możesz zrobić, aby naśladować robo-doradcę na własną rękę, i kiedy możesz zdecydować, że warto oddać swoje portfolio na komputer do zainwestowania.
Jak można emulować Robo-Advisora
W sensie podstawowym robo-doradca to program komputerowy, który wybiera dla Ciebie tanie fundusze inwestycyjne w oparciu o tolerancję ryzyka, wiek i cele inwestycyjne. Jeśli masz podstawową wiedzę na temat tego, jak działają fundusze inwestycyjne i ryzyko inwestycyjne, możesz łatwo kupić własne fundusze bez konieczności płacenia komuś lub komputerowi, aby zrobić to za Ciebie.
Większość robo-doradców kupuje akcje tanich funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF z określonych rodzin funduszy. Do popularnych rodzin fundacji dla robo-doradców należą Vanguard, iShares (Blackrock), State Street (SPDR), Fidelity i inne. Robo-doradcy nie mają dostępu do specjalnych funduszy, których nie masz. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli robo-doradca może go kupić, ty też możesz.
Większość robo-doradców koncentruje się na pomaganiu ci oszczędzać i inwestować na emeryturę. Możesz skonfigurować powtarzalne automatyczne transfery środków i skonfigurować automatyczne inwestycje w każdą wypłatę w swoich ulubionych inwestycjach emerytalnych.
Najważniejszą częścią jest to, że wybierasz odpowiednie fundusze o niskim opłacie lub fundusze ETF dla swoich celów i ignorujesz zmienność rynku. Jeśli inwestujesz konsekwentnie przez długi czas, rynki zawsze rosły. Niezależnie od tego, czy środki są przechowywane przez robo-doradcę, czy na innym koncie inwestycyjnym lub emerytalnym, wyniki powinny być podobne.
Czego nie możesz zrobić
Podczas gdy możesz łatwo zbudować portfel, który wygląda niemal identycznie z tym, co dostajesz za pomocą robo-doradcy, narzędzia robo-doradcze robią coś więcej niż tylko wybieranie funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF dla ciebie. W szczególności te trzy funkcje robo-doradcy są trudne do naśladowania jako samodzielny inwestor zarządzający własnym portfelem:
- Zbiór strat podatkowych
- Automatyczne równoważenie
- Dostosowywanie twoich gospodarstw w miarę upływu czasu
Możesz osiągnąć pewien poziom porównywalności tych funkcji na własną rękę, ale może nie być to łatwe i warte poświęcenia czasu. Oto zestawienie tego, co robią robo-doradcy i jak możesz spróbować podążać.
Zbiór strat podatkowych
Zbiór strat podatkowych to technika polegająca na sprzedaży inwestycji za stratę, gdy są one niedostępne, i natychmiastowym przejęciu podobnych aktywów. To wychwytuje stratę dla celów podatkowych w portfelu, którą możesz wykorzystać do zrównoważenia zysków kapitałowych z wygranych inwestycji. Na przykład, jeśli posiadasz akcje funduszu indeksowego Vanguard S & P 500 i poniesiesz stratę 1000 USD, możesz sprzedać fundusz Vanguard S & P 500 i kupić inny fundusz indeksowy (być może fundusz indeksowy Schwab S & P 500 lub inny fundusz Vanguard ) z wpływami.
Na samym końcu trzymasz mniej więcej ten sam zasób, ale ponieważ sprzedałeś inwestycję ze stratą, możesz odliczyć 1000 dolarów straty z podatków.
Możesz to zrobić samodzielnie, ale sprawne i efektywne to praktycznie praca na pełen etat. Robo-doradcy stale skanują rynki pod kątem możliwości wychwycenia strat w portfelu i nie można realistycznie uzyskać takich samych wyników. Na przykład Betterment - jeden z największych i najpopularniejszych programów typu robo-advisors - reklamuje, że klienci mogą spodziewać się o 0,77 procent lepszego zwrotu po opodatkowaniu swoich inwestycji dzięki produktowi Tax Loss Harvesting +.
Automatyczne równoważenie
Kiedy tworzysz swoje portfolio, powinieneś pracować w kierunku docelowej alokacji aktywów. Na przykład możesz chcieć agresywnego portfela składającego się z 90 procent akcji i 10 procent obligacji. Ale z biegiem czasu twoje akcje prawdopodobnie będą rosły szybciej niż twoje obligacje, i ostatecznie możesz znaleźć twoje portfolio w 95 procentach akcji i 5 procentowych obligacji lub coś innego, co jest poza twoimi docelowymi alokacjami.
Jeśli jesteś jedynym kierowcą za swoim kontem, w pewnym momencie w przyszłości możesz chcieć sprzedać część aktywów giełdowych i kupić niektóre obligacje, aby przywrócić swój portfel do docelowego poziomu. Jako inwestor ludzki musiałbyś podjąć tę decyzję samodzielnie i potrzebowałbyś czegoś przypominającego przypomnienie kalendarza, abyś nie zapomniał przejść przez proces ręcznego równoważenia.
Robo-doradcy mogą zrobić to dla ciebie podczas snu. Nie potrzebujesz żadnych przypomnień. Nie musisz wybierać aktywów do kupna i sprzedaży. Chociaż możesz zrobić to sam, robo-doradcy wykonują znacznie lepszą pracę. W końcu myślą o swoich pieniądzach 24 godziny na dobę, podczas gdy prawdopodobnie masz inne rzeczy na głowie.
Dostosowywanie zasobów w czasie
Wreszcie, robo-doradcy są znacznie lepsi od ludzi przy przenoszeniu aktywów do bardziej konserwatywnego portfela w czasie. Oczywiście, możesz sprzedać akcje o wartości kilku punktów procentowych i kupić więcej obligacji, ale wykonanie tych drobnych poprawek może być uciążliwe i łatwe do zapomnienia.
Możesz powielać to samodzielnie za pomocą funduszy z datą docelową, ale robo-doradcy mogą zająć się nim, gdy jesteś na wakacjach, zajęty pracą lub robisz cokolwiek innego, ale spędzasz czas pracując nad swoim portfelem. Poza tym, fundusze z datą docelową mają tendencję do pobierania opłat porównywalnych do tego, co już płaciłeś robo-doradcy.
Jednym z największych wyzwań w zarządzaniu nim jest samodyscyplina. ty mogą dostosować docelowy portfel w czasie, ale czy faktycznie to zrobisz? Większość inwestorów uważa, że o wiele łatwiej jest przekazać tego rodzaju drobiazgi specjalistom ds. Inwestycji, którzy mogą być doradcami finansowymi lub doradcami robo. Dzięki robo-doradcy wiesz, że dostajesz najlepszą w branży usługę za ułamek kosztów doradztwa dla ludzi, a nie musisz się martwić bieżącym zarządzaniem swoimi inwestycjami.
Werdykt: Robo-Advisors są warte kosztów (zwykle)
Nawet dla dobrze wykształconych, doświadczonych inwestorów, robo-doradcy mogą w mgnieniu oka zrobić to, czego potrzeba nam godzin ludzkich do zrobienia. Być może uda Ci się powielić część ich wartości poprzez wykorzystanie środków z docelowej daty i własnego aktywnego zarządzania portfelem, ale może nie być to warte czasu, w którym się do niego przyłączysz. A jeśli robisz inwestycje podlegające opodatkowaniu - czyli nie inwestujesz w odroczony podatek Indywidualny Konto Emerytalne - to opłaca się zbierać podatki, które oferuje większość robo-doradców.
Czy akceptujesz pracę, której naprawdę nie potrzebujesz?
Czy przyjmujesz ofertę pracy, której tak naprawdę nie chcesz? Kiedy odmówić lub zaakceptować, z podpowiedziami, aby zaakceptować ofertę pracy, nie rujnując swojej kariery.
Czy naprawdę potrzebujesz karty kredytowej?
Ludzie czują, że potrzebują kart kredytowych z wielu powodów. Przeczytaj 5 najpopularniejszych mitów na temat kart kredytowych i dowiedz się, jak możesz bez nich żyć.
Ubezpieczenie od trzęsień ziemi: czy naprawdę tego potrzebujesz?
Trzęsienia ziemi nie mają miejsca tylko w Kalifornii - mogą się zdarzyć niemal wszędzie. Czy potrzebujesz ubezpieczenia od trzęsienia ziemi? Czytaj więcej i dowiedz się!