Spisu treści:
- Informacje o zapytaniach dotyczących raportów kredytowych
- Kroki, aby usunąć zapytania z raportu kredytowego
- Zapytania wynikłe z oszustwa
- Co właściwie robisz w rzeczywistości?
- Ile pytań jest zbyt wiele?
Wideo: Czyszczenie BIK - jak pobrać raport, jak usunąć złą historię kredytową i zapytania z BIK 2024
Niektóre firmy sprawdzają raport kredytowy, gdy składasz wniosek o świadczenie usług. Przejrzenie raportu kredytowego pozwala tym firmom określić, czy kwalifikujesz się do typu konta, o które się ubiegasz. Firmy obsługujące karty kredytowe, pożyczkodawcy, przedsiębiorstwa użyteczności publicznej i firmy ubezpieczeniowe to tylko niektóre z firm, które rutynowo sprawdzają raporty kredytowe w ramach procesu składania wniosków.
Biura kredytowe prowadzą rejestr wszystkich firm, które zażądają raportu kredytowego. Ten rekord znajduje się w sekcji raportu kredytowego o nazwie Zapytania. Wszystkie zapytania zgłoszone do raportu kredytowego w ciągu ostatnich 24 miesięcy są wymienione w raporcie kredytowym.
Za każdym razem, gdy sprawdzasz swój raport kredytowy, możesz zobaczyć zapytania od firm, które sprawdzały twój kredyt po tym, jak zainicjowałeś aplikację (twarde zapytania) i od firm, które sprawdzają twój kredyt, aby wstępnie ocenić twoje produkty i usługi (miękkie zapytania). Może to wyglądać tak, jakbyś miał dużo zapytań o raport kredytowy. Gdy inne firmy sprawdzą Twój kredyt, widzą tylko zapytania wynikające z twoich aplikacji. Firmy nie widzą miękkich zapytań.
Informacje o zapytaniach dotyczących raportów kredytowych
Być może już wiesz, że zapytania są czynnikiem w Twojej zdolności kredytowej. Dziesięć procent Twojej oceny kredytowej jest oparte na zapytaniach dotyczących twojego raportu kredytowego. Na szczęście nie wszystkie zapytania, które widzisz w raporcie kredytowym, są uwzględniane w Twojej ocenie zdolności kredytowej. Po pierwsze, tylko twarde zapytania - te wynikające z twoich wniosków o kredyt - są uwzględniane w Twojej ocenie zdolności kredytowej. Po drugie, podczas gdy zapytania pojawiają się w raporcie kredytowym przez dwa lata, tylko te, które zostały dokonane w ciągu ostatnich 12 miesięcy są uwzględnione w wyniku kredytowym.
Rozdzielenie wniosków kredytowych może utrzymać Twoją zdolność kredytową od cierpienia po wielu aplikacjach.
Zapytania - szczególnie trudne zapytania - są jednym ze sposobów, w jaki wierzyciele i kredytodawcy decydują o zatwierdzeniu nowego wniosku. Ponieważ zapytania wskazują, czy ostatnio korzystasz z kredytu, potencjalni wierzyciele mogą próbować przewidzieć, czy ostatnio korzystasz z kont, przez co trudniej będzie sobie pozwolić na kartę kredytową lub pożyczkę, o którą się ubiegasz. Konsumenci, którzy kupili kredyt w ciągu ostatnich 12 miesięcy, są na ogół bardziej ryzykownymi kredytobiorcami niż ci, którzy tego nie robią. Z tego względu współczynniki obliczania punktacji kredytowej w zapytaniach z ostatniego roku.
Pamiętaj, że jeśli kupujesz kredyt hipoteczny lub auto, raport kredytowy może zawierać kilka zapytań od firm, których nie rozpoznajesz. To dlatego, że wielu pośredników i sprzedawców samochodów "Oceń sklep" w twoim imieniu próbuje znaleźć pożyczkodawcy, który da ci najlepszą stawkę. W takim przypadku kilku różnych pożyczkodawców wyciągnie twój raport kredytowy w krótkim czasie, aby zakwalifikować cię do pożyczki.
Dobrą wiadomością na temat tempa zakupów jest to, że modele oceny kredytowej będą traktować wiele zapytań jako pojedyncze zapytanie, o ile dokonywanie zakupów było dokonywane w określonym oknie czasowym, w zakresie od 14 do 45 dni w zależności od modelu oceny zdolności kredytowej. Nowsze modele scoringowe wykorzystują 45-dniowe okno. Niestety konsumenci nie mają kontroli nad modelami oceny kredytowej, z których korzystają kredytodawcy. Możliwe, że preferowany pożyczkodawca użyje modelu z 14-dniowym oknem. Z tego powodu ważne jest, aby tempo zakupów było tak krótkie, jak to tylko możliwe.
Kroki, aby usunąć zapytania z raportu kredytowego
Ważne jest, aby okresowo sprawdzać raport kredytowy, aby upewnić się, że w raporcie nie ma żadnych błędów. Błędy mogą być kosztowne dla Twojej zdolności kredytowej. W przypadku zapytań mogą również ujawnić potencjalną kradzież tożsamości.
Jeśli masz na rynku nową kartę kredytową lub pożyczkę lub po prostu chcesz oczyścić swój kredyt, ważnym krokiem jest usunięcie nieautoryzowanych zapytań. Chcesz, aby raport kredytowy był dokładnym odzwierciedleniem Twojej historii kredytowej.
Prawo federalne daje prawo do kwestionowania niedokładnych informacji z raportu kredytowego. Obejmuje to trudne zapytania, których nie autoryzowałeś. Aby zakwestionować zapytanie, napisz do biura kredytowego, informując ich, że zapytanie jest błędem i poproś biuro informacji kredytowej o usunięcie zapytania z twojego raportu kredytowego. W swoim piśmie do rozstrzygnięcia sporu określ nazwę firmy, która dokonała zapytania, datą zapytania. Uwzględnienie tych informacji pomoże biuru informacji kredytowej zidentyfikować konkretne zapytanie, które kwestionujesz.
Po otrzymaniu sporu od biura kredytowego są one zobowiązane do przeprowadzenia dochodzenia w firmie, która umieściła zapytanie w raporcie kredytowym. Jeśli dochodzenie wykaże, że zapytanie rzeczywiście dotyczy błędu, zapytanie zostanie usunięte z twojego raportu kredytowego.
Nie zdziw się, jeśli nie zauważysz znaczącej poprawy wyniku kredytowego po usunięciu zapytań. Zapytania stanowią tylko niewielką część twojej oceny kredytowej. Zobaczysz najlepszą poprawę swojego kredytu, koncentrując się na znacznie bardziej negatywnych informacjach, takich jak opóźnienia w płatnościach lub wysokie salda kart kredytowych.
Zapytania wynikłe z oszustwa
Skorzystaj z procesu rozstrzygania sporów kredytowych, aby usunąć oszukańcze zapytania z raportu kredytowego. Zapoznaj się również dokładnie z resztą raportu kredytowego dotyczącego nieautoryzowanych kont. Rozważ umieszczenie powiadomienia o oszustwie lub zamrożeniu zabezpieczeń w raporcie kredytowym, aby zapobiec przyszłym nieautoryzowanym zapytaniom i otwieraniu fałszywych kont.
Co właściwie robisz w rzeczywistości?
Próba usunięcia zapytania wynikającego z faktycznie wykonanej aplikacji jest prawie niemożliwa. Biura kredytowe mają prawo do zgłaszania dokładnych informacji, o ile są one kompletne iw terminie określonym w raporcie kredytowym (dwa lata dla zapytań o kredyt). W związku z tym nie możesz usunąć zapytań z raportu kredytowego, ponieważ zmieniłeś zdanie lub nie podoba ci się zapytanie.
Na szczęście zapytania nie są powodem do niepokoju. Są one tylko na twoim raporcie kredytowym przez krótki okres czasu i wpływają tylko na Twój kredyt na jeszcze krótszy okres. Zapytanie złożone w tym miesiącu będzie tym razem czynnikiem wpływającym na ocenę zdolności kredytowej w przyszłym roku.
Ile pytań jest zbyt wiele?
Niestety, nie można dokładnie określić liczby zapytań, które mogą zaszkodzić Twojej ocenie kredytowej lub twojej zdolności do uzyskania zatwierdzenia pożyczki. Najlepszym sposobem na utrzymanie kontroli nad zapytaniami jest zminimalizowanie liczby opartych na kredytach aplikacji, szczególnie w ciągu 12 miesięcy.
Jak wyczyścić nawet najgorsze elementy raportu kredytowego
Twój raport kredytowy określa kroki, które podejmujesz, aby naprawić swój kredyt. Oto niektóre z najczęstszych wad kredytowych i informacje na temat ich naprawiania.
Jak uzyskać zamknięte konto z raportu kredytowego
Oto kilka pomocnych wskazówek dotyczących czyszczenia raportu kredytowego i zamykania kont z historii przed upływem terminu raportowania.
Jak usunąć opłatę z raportu kredytowego
Opłacanie kont pomaga poprawić wynik punktowy, ale może nie wystarczyć, aby usunąć go z raportu kredytowego. Dowiedz się, dlaczego.