Spisu treści:
Wideo: 243 Warsztat Poszukiwaczy Wiedzy z dnia 27 września 2018 2024
Wynik kredytowy to liczba, która pomaga kredytodawcom zdecydować, czy zatwierdzić pożyczkę i jakie rodzaje pożyczek do zaoferowania. Wynik generowany jest przez algorytm wykorzystujący informacje z raportów kredytowych, które podsumowują historię pożyczek.
Podstawy oceny kredytowej
Ocena kredytowa ma na celu ułatwienie kredytodawcom podejmowania decyzji. Banki i kasy pożyczkowe chcą wiedzieć, czy nie spłacasz kredytu, więc szukają wskazówek na temat historii pożyczek. Na przykład chcą wiedzieć, czy pożyczali Państwo wcześniej pieniądze i spłacali je, czy też ostatnio przestaliście dokonywać płatności za kilka pożyczek.
Kiedy otrzymujesz pożyczkę, kredytodawcy zgłaszają twoją działalność do biur kredytowych, a te informacje są zestawiane w raporty kredytowe. Czytanie tych raportów jest czasochłonne i łatwo można pominąć ważne szczegóły.
W Z punktami kredytowymi program komputerowy odczytuje te same informacje i wypisuje wynik, a pożyczkodawcy mogą oszacować prawdopodobieństwo uzyskania spłaty. Zamiast spędzać 20 minut na każdym wnioskodawcy pożyczki, wyniki wymagają znacznie mniej wysiłku, aby wygenerować.
Ocena kredytowa może być również korzystna dla kredytobiorców. Kredytodawcy są mniej podatni na subiektywne osądy, gdy partytura mówi im najwięcej o tym, co powinni wiedzieć. Wyniki nie powinny dyskryminować w zależności od tego, jak wyglądasz i jak się zachowujesz.
Rodzaje wyników
Masz wiele ocen kredytowych. Dla każdego opracowanego modelu punktacji masz co najmniej jeden wynik. Większość ludzi odnosi się do punktów kredytowych FICO, ale masz inny wynik FICO dla każdego z trzech głównych biur kredytowych: Equifax, Experian i TransUnion. Mówiąc o swoim kredycie, ważne jest, aby dokładnie zrozumieć, jaki rodzaj wyniku jest używany.
Tradycyjnie, wynik FICO jest najpopularniejszym wynikiem stosowanym w przypadku ważnych pożyczek, takich jak kredyty mieszkaniowe i samochodowe. Bez względu na to, jakiego wyniku używasz, większość modeli szuka sposobu na przewidzenie prawdopodobieństwa opłacenia rachunków na czas.
Wynik kredytowy FICO sprawdza, ile masz długów, ile spłaciłeś w przeszłości i wiele więcej. Wyniki mieszczą się w zakresie od 300 do 850 i składają się z następujących elementów:
- Historia płatności: 35 procent. Czy spóźniłeś się z płatnościami lub zaległeś z pożyczkami?
- Obecny dług: 30 procent. Ile jesteś winien (i czy jesteś wyczerpany)?
- Długość kredytu: 15 procent. Czy kredyt jest dla ciebie nowy, czy też masz długą historię pożyczania i spłacania?
- Nowy kredyt: 10 procent. Czy ubiegałeś się o wiele kredytów w niedawnej przeszłości?
- Rodzaje kredytu: 10 procent. Czy masz zdrową mieszankę różnych rodzajów długów (auto, dom, karty kredytowe i inne)?
Niektórzy ludzie nie mają historii pożyczania, ponieważ są młodzi, nigdy nie zaciągnęli pożyczki ani nie mieli karty kredytowej, ani z innych powodów. W przypadku tych typów wnioskodawców "alternatywne" oceny kredytowe uwzględniają inne źródła informacji o historii płatności, takie jak rachunki za media, czynsz i inne.
Trzymaj karty na kredyt
Bezpłatne raporty kredytowe są dostępne dla wszystkich konsumentów w USA zgodnie z prawem federalnym. Aby otrzymać raport od trzech głównych agencji raportowania kredytowego, odwiedź AnnualCreditReport.com. Pamiętaj, że Twoje wyniki są oparte na informacjach w raportach kredytowych. Jeśli twoje raporty kredytowe dobrze wyglądają, twoje wyniki będą wysokie.
Darmowe oceny kredytowe są trudniejsze do zdobycia, ale coraz częściej są one popularne w przypadku niektórych kart kredytowych lub banków, które zapewniają bezpłatne oceny kredytowe tylko za to, że są klientami. Poproś także pożyczkodawcę o swój wynik za każdym razem, gdy złożysz wniosek o pożyczkę.
Dostęp do raportów kredytowych jest ważny, ponieważ czasami zawierają błędy. Kiedy tak się stanie, możesz przegapić możliwości, na które zasługujesz. Ważne jest, aby te błędy zostały naprawione na wypadek, gdyby ktoś pytał o Twój kredyt. W przypadku korekt zależnych od czasu (gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny i zakup domu), szybkie ponowne zapisywanie może zwiększyć Twoje wyniki w ciągu kilku dni.
Uzyskanie zatwierdzenia
Same oceny kredytowe nie określają, czy twoja prośba o pożyczkę zostanie zatwierdzona. Są to po prostu liczby wygenerowane z twojego raportu kredytowego i narzędzie, z którego będą korzystać kredytodawcy. Określają one standardy, dla których ocena kredytowa jest akceptowalna i podejmuje ostateczną decyzję.
Aby poprawić wyniki kredytowe, musisz pokazać, że jesteś doświadczonym, odpowiedzialnym kredytobiorcą, który spłaca się na czas. Jeśli zbudujesz swoje pliki kredytowe z pozytywnymi informacjami, otrzymasz ocenę kredytową. Potrzeba czasu, ale jest to możliwe.
Jak działają wyniki punktów
Ocena zdolności kredytowej to liczba pożyczkodawców, którzy pomagają w podejmowaniu decyzji dotyczących wniosku o pożyczkę. Zobacz, jak działają i co najważniejsze.
Jak działają wyniki punktów
Ocena zdolności kredytowej to liczba pożyczkodawców, którzy pomagają w podejmowaniu decyzji dotyczących wniosku o pożyczkę. Zobacz, jak działają i co najważniejsze.
W jaki sposób organizacje non-profit mogą mierzyć wyniki i wyniki
Zarządzanie wynikami to nowa mantra świata non-profit. W ten sposób Twoja organizacja non-profit może nauczyć się mierzyć wyniki, a następnie je zgłaszać.