Spisu treści:
- Przegląd ulepszeń
- Wealthfront Review
- Inni Robo-Advisors do rozważenia
- Betterment vs. Wealthfront
- Betterment jest najlepszym doradcą Robo dla Brand New Investors
- Wealthfront jest najlepszym doradcą Robo dla portfeli powyżej 500 USD
- Nie możesz się pomylić z Robo-Advising
Wideo: BETTERMENT VS WEALTHFRONT ???? Which Platform Is The Best? 2024
Robo-doradcy-internetowe platformy inwestycyjne, które chcą naśladować usługi doradcy finansowego, zyskały na popularności w ostatnich latach. Są szczególnie popularne wśród początkujących inwestorów, którzy chcą, aby ktoś inny "po prostu sobie z tym poradził", nie ponosząc wyższych kosztów od bezpośredniego doradcy.
Dwoma najpopularniejszymi doradcami w tej dziedzinie są Wealthfront and Betterment, ale mając dwie podobne oferty, trudno jest zdecydować, który z nich jest dla Ciebie najlepszy. Dzisiaj zanurkujemy i przyglądamy się, jak powstają Wealthfront i Betterment, a także niektóre z pozostałych.
Przegląd ulepszeń
Betterment jest jednym z pierwszych robo-doradców, a wielu uważa firmę za tę, która zapoczątkowała branżę. Historia firmy sięga 2008 roku. Betterment koncentruje się na inwestowaniu w tanie, zróżnicowane fundusze ETF, które pasują do profilu ryzyka, który wypełniasz, otwierając nowe konto.
Możesz zacząć bez minimalnego depozytu, a Betterment automatycznie zainwestuje 100 procent twoich dolarów. Nigdy nie masz salda gotówkowego na swoim koncie; wszystko jest natychmiast inwestowane na podstawie twojego profilu ryzyka.
Jedną z funkcji, które wielu inwestorów najbardziej ekscytuje się dzięki Betterment, jest gromadzenie strat podatkowych. Wcześniej dostępne tylko jako ćwiczenie ręczne dla zamożnych inwestorów, algorytmy Betterment automatycznie kupują i sprzedają papiery wartościowe w portfelu, aby uchwycić straty podatkowe, obniżając podatki od zysków kapitałowych z tytułu IRS.
Z czasem gromadzenie strat podatkowych może przyczynić się do dużych oszczędności. Zbiór strat podatkowych może zrekompensować do 3 000 USD rocznie zwykłego dochodu i przenosi się, jeśli przejdziemy. Betterment pobiera 0,25 procent na wszystkich kontach do kwoty 2 milionów USD i nie pobiera opłat dodatkowych.
Wealthfront Review
Wealthfront również pojawił się na scenie w 2008 roku, ale jego obecna iteracja nie nastąpiła aż do 2011 roku, dając Betterment trzyletnie pierwsze miejsce w przestrzeni robo-doradczej. Jednak Wealthfront oferuje jeden wyjątkowy produkt, który zapewnia jeszcze lepsze wyniki podatkowe niż w przypadku zbioru strat podatkowych firmy Betterment: indeksowanie bezpośrednie.
Indeksowanie bezpośrednie to strategia zbierania strat podatkowych, ale zamiast inwestować wyłącznie w szerokie rynkowe fundusze ETF, algorytmy Wealthfront inwestują bezpośrednio w akcje S & P 500. Ta szczegółowa kontrola zapewnia jeszcze więcej oszczędności przy gromadzeniu strat podatkowych niż zarządzanie zbiorem strat podatkowych na poziomie ETF firmy Betterment. Bezpośrednie indeksowanie dotyczy jednak tylko kont o saldzie powyżej 100 000 USD. Po osiągnięciu 500 000 $ możesz dołączyć do zaawansowanego zaawansowanego programu do indeksowania.
W przeciwnym razie Wealthfront oferuje mniej lub bardziej identyczną usługę inwestycyjną w celu ulepszenia. Po wypełnieniu profilu ryzyka automatyczne algorytmy Wealthfront inwestują w różne ETFy. Wealthfront wymaga minimalnego depozytu w wysokości 500 USD, aby otworzyć nowe konto i pobiera taką samą opłatę w wysokości 0,25 procent, co w przypadku usługi Betterment. Nie ma limitu opłaty, więc portfele powyżej 2 milionów dolarów płacą więcej w Wealthfront niż w Betterment. Wealthfront nie pobiera opłat za konta poniżej 10 000 USD.
Inni Robo-Advisors do rozważenia
- Portfele inteligentne Schwab: Jeśli masz już relację z Charlesem Schwabem, być może zainteresuje Cię produkt robota Schwaba. To jest zwycięzca, ponieważ nie ma żadnych opłat. Oczywiście fundusze, które posiadasz za pośrednictwem Portfeli Inteligentnych Schwab wciąż pobierają opłaty - nie inaczej, niż gdybyś zainwestował je bezpośrednio. Konta wymagają salda otwarcia 5000 USD.
- WiseBanyan: WiseBanyan oferuje bezpłatną usługę robo-doradczą bez minimalnego rachunku. Zaawansowane funkcje, takie jak zbieranie strat podatkowych, które są uwzględnione w niektórych produktach konkurencji, wymagają dodatkowej opłaty. Jeśli jesteś nowiutkim inwestorem z niewielkim portfolio i jesteś całkowicie niechętny, możesz rozważyć WiseBanyan.
- Bogactwo: Wealthsimple to kolejna opcja bez wymogu minimalnego salda, ale pobiera od 0,4 procent do 0,5 procent opłat za zarządzanie, dzięki czemu są wyższe niż przeciętny robo-doradca. Zbiór strat podatkowych jest wliczony w Wealthsimple Black dla kont powyżej 100 000 USD. Firma Wealthsimple jest najlepiej znana z oferowania społecznie odpowiedzialnych opcji portfela.
- Kapitał osobowy: Personal Capital oferuje bezpłatne narzędzia do zarządzania finansami osobistymi, które są idealne dla każdego inwestora i oferują zarządzanie inwestycjami za opłatą. Inwestycje w kapitał osobisty są zarządzane za pośrednictwem hybrydowego doradcy robo-doradczego i relacji z doradcą ludzkim. Jeśli nie podoba ci się przekazanie kluczy do komputera, Personal Capital to dobry środek. Firma kieruje swoją ofertę do inwestorów, których aktywa inwestycyjne są warte 100 000 USD lub więcej, ale jej ceny nie są tak konkurencyjne. Klienci o wartości aktywów sięgającej 1 mln USD płacą 0,89 proc.
Betterment vs. Wealthfront
Zarówno Betterment, jak i Wealthfront oferują wysokiej jakości, godne zaufania produkty zarządzane przez zespoły profesjonalnych inwestorów, którzy chcą uzyskać najwyższy zwrot z inwestycji. Opierając się na opcjach pobierania opłat i strat podatkowych, każda z nich jest lepsza dla określonego podzbioru inwestorów.
Betterment jest najlepszym doradcą Robo dla Brand New Investors
Dzięki brakowi minimalnego salda otwarcia, prostej konfiguracji inwestycji i historii wiodącej na rynku robo-doradztwa, Betterment jest najlepszą opcją dla nowych inwestorów, którzy chcą zarabiać na rynkach praktycznie bez osobistego zaangażowania, poza finansowaniem konta i początkowym profil ryzyka.
Ponieważ zbieranie strat podatkowych jest wbudowane, każdy inwestor w Betterment może skorzystać z okazji wcześniej zarezerwowanych dla najbogatszych inwestorów, nawet z małym początkowym jajem gniazdowym. Wealthfront oferuje inwestorom darmowe zarządzanie portfelami poniżej 10 000 USD, co daje im przewagę nad Betterment na tym froncie; ale nie ma minimum do otwarcia, a Betterment zwyciężył.
Wealthfront jest najlepszym doradcą Robo dla portfeli powyżej 500 USD
Jeśli masz portfel 100 000 USD lub więcej, Wealthfront jest zdecydowanie najsilniejszą ofertą. Dzięki bezpośredniej strategii podatkowej indeksowania, inwestorzy mogą uzyskać przewagę nad ulepszaniem w dłuższej perspektywie.
Opłaty są prawie pomiędzy dwiema firmami dla portfeli od 10 000 do 2 milionów USD. Ponad 2 miliony dolarów, Betterment jest znowu tańszy, ale jeśli możesz uzyskać przewagę w wysokości 0,25 procent od bezpośredniego indeksowania, nadal lepiej radzisz sobie z Wealthfront.
Dla każdego inwestora, który ma więcej niż 500 USD na nowe konto, Wealthfront jest bezpłatny do 10 000 $. Nie możesz pokonać za darmo, więc Wealthfront jest najlepszą opcją dla większości inwestorów zaczynających od robo-doradców.
Nie możesz się pomylić z Robo-Advising
Betterment i Wealthfront wydawały się ryzykowne, gdy po raz pierwszy pojawili się na rynku prawie dziesięć lat temu. Ale od tego czasu robo-doradztwo przeszło z peryferii do głównego nurtu. Nowi inwestorzy również nie mogą się pomylić. Jeśli czekałeś na inwestycję, ponieważ nie wiesz, jakie akcje wybrać, robo-doradcy są dla Ciebie idealni.