Spisu treści:
Wideo: ABC pomocy publicznej czesc 1 2024
Beneficjentem jest ktoś, kto otrzymuje aktywa po twojej śmierci. W przypadku niektórych typów kont możesz wskazać, kim jest ta osoba (lub podmiot). Jest to ważna decyzja, ponieważ twoje instrukcje dla beneficjentów mogą być oddzielone od wszelkich ostatnich życzeń, które wyrażasz słownie - lub nawet w swojej woli.
Beneficjenci są zazwyczaj dostępni tylko dla niektórych rodzajów kont, takich jak:
- Umowy rentowe
- Indywidualne konta emerytalne (IRA) i inne konta emerytalne
- Polisy ubezpieczeniowe na życie
Dlaczego masz beneficjenta?
To, czy wybierzesz beneficjenta, jest osobistą decyzją. Zapoznaj się z wszystkimi opcjami z planistą finansowym i prawnikiem ds. Planowania nieruchomości.
Przejrzystość: przypisując beneficjenta, wyjaśniasz, kto powinien otrzymać twoje aktywa w razie twojej śmierci. Eliminuje to wszelkie pytania i spory pomiędzy pozostałymi członkami rodziny i przyjaciółmi, którzy mogliby twierdzić, że zmarły chciałby, aby ktoś inny otrzymał te aktywa.
Prędkość: wybór beneficjenta również przyspiesza realizację wybranego przez siebie beneficjenta - często szybciej i łatwiej jest ubiegać się o aktywa jako wyznaczony beneficjent. Nie trzeba czekać na procesy spadkowe (które mogą trwać miesiące lub dłużej i wymagają oczekiwania na inne aktywa). Zamiast tego, wskazany beneficjent może zazwyczaj zgłosić roszczenia do aktywów po udokumentowaniu śmierci zmarłego, zwykle poprzez dostarczenie dokumentów, takich jak akt zgonu i oświadczenie o miejscu zamieszkania. Co więcej, oznaczenie beneficjenta zwykle zastępuje (lub przytacza) instrukcje w testamencie - więc będzie to dotyczyć tylko aktywów, które nie rób mieć nazwanego beneficjenta.
Rodzaje beneficjentów
Istnieją dwa podstawowe typy beneficjentów:
- Główni beneficjenci
- Beneficjenci warunkowi
Główni beneficjenci są właścicielami konta pierwszy wybór dla beneficjenta. W przypadku śmierci pierwszą osobą, która może ubiegać się o aktywa, jest główny beneficjent. Zauważ, że możesz mieć wielokrotność główni beneficjenci w niektórych przypadkach. Na przykład możesz mieć trzech głównych beneficjentów, z których wszyscy otrzymują 33,3% aktywów (zakładając, że wszyscy nadal żyją w chwili śmierci).
Beneficjenci warunkowi są używane jako kopia zapasowa. W przypadku, gdy nie ma żywych pierwotnych beneficjentów, beneficjent warunkowy żąda tego składnika aktywów. Typowy przykład:
Właściciel konta wybiera żonę jako głównego beneficjenta. Otrzyma wszystkie aktywa po jego śmierci. Jednak mąż i żona zginęli razem (w tym samym czasie) w wypadku samochodowym. Dlatego nie ma żywego głównego beneficjenta. W rezultacie aktywa trafią do ewentualnego beneficjenta warunkowego.Prawo stanowe dyktuje, w jaki sposób aktywa są obsługiwane, gdy nie ma beneficjenta warunkowego, lub gdy żaden z beneficjentów warunkowych nie żąda aktywów.
W ramach tych dwóch podstawowych kategorii można dokonać innych wyborów (ponownie porozmawiać z lokalnym prawnikiem i planistą finansowym przed podjęciem jakichkolwiek decyzji). Możesz wymienić indywidualnych beneficjentów lub możesz użyć innych metod, w tym:
- Nazwanie organizacji lub podmiotu jako beneficjenta
- Na oznaczenie wlotu
- Oznaczenie na osobę
Zwłaszcza w przypadku dzieci, wielu pokoleń lub potencjalnych beneficjentów, którzy Cię uprzedzają, konieczne jest zrozumienie, jak działają oznaczenia beneficjentów i jakie są Twoje możliwości. Ta strona nie zawiera tych szczegółów, które by Cię poprowadziły - ale mam nadzieję, że uzyskasz pomysły na temat tego, co należy omówić z twoim planistą finansowym.
Nigdy nie zakładaj, że wiesz, jak zostaną rozdzielone zasoby. Różne instytucje finansowe stosują różne podejścia i mogą domyślnie wybrać pewną opcję, nawet jeśli nie zażądasz tej opcji w formularzu oznaczenia beneficjenta.
Jeśli zamierzasz zostawić pieniądze nieletnim, to jest nawet więcej ważne, aby porozmawiać z prawnikiem ds. planowania nieruchomości. Osoby niepełnoletnie (często osoby poniżej 18 roku życia) nie mogą samodzielnie posiadać określonych kont. Istnieją jednak sposoby na to, aby pieniądze trafiły na nieletniego lub zostały wydane na ich korzyść - nawet jeśli osoba dorosła zajmuje się pieniędzmi.
Przejrzyj regularnie
Konfigurowanie beneficjentów nie jest jednorazową sprawą. Pamiętaj o sprawdzaniu swoich oznaczeń beneficjentów co kilka lat - a zwłaszcza po wydarzeniach z życia takich jak małżeństwa, rozwody, narodziny i zgony. Być może sytuacja zmieniła się dla Ciebie lub Twoich beneficjentów, a wprowadzenie zmian może mieć sens.
Niektóre rodzaje kont nie pozwalają na zmianę beneficjenta, ale wiele z nich robi.
Fundusze Ochrony Zasobów i Rozwodów dla Beneficjentów
Jedna z opcji dla beneficjentów polega na posiadaniu odziedziczonej nieruchomości w ramach uznaniowych trustów dożywotnich dla każdego z nich, tak aby wierzyciele nie mogli jej osiągnąć.
Opcje płatności spadkobierców dorosłych beneficjentów
Masz kilka możliwości, decydując, w jaki sposób beneficjenci dorośli otrzymają aktywa i pieniądze, które im zostawiasz. Niektóre oferują większą ochronę niż inne.
Dlaczego powinieneś dokonać przeglądu swoich beneficjentów planu 401 (k)
Oznaczenia beneficjentów kont emerytalnych nie są jednorazowym procesem. Oto, dlaczego zawsze chcesz sprawdzić swoich beneficjentów 401 (k) i IRA.