Spisu treści:
- Limity Roth 401k
- Dolary pracownika i pracodawcy
- Czy warto używać Roth?
- Jeśli zmienisz pracę
- Roth 401k vs. Roth IRA
Wideo: BOOKOFAKTY #16: Green, Kisiel, Roth, Clare i więcej | Strefa Czytacza 2024
Roth 401k pozwala wpłacać pieniądze po opodatkowaniu na plan 401k. Pomysł - jeśli wszystko idzie dobrze i przestrzegasz wszystkich zasad IRS - jest taki, że dzisiaj możesz płacić podatki dochodowe zamiast płacić te podatki, kiedy wypłacasz środki na emeryturze.
Jeśli znasz tradycyjne składki 401k, pomocne może się okazać porównanie i kontrast. Przez dziesięciolecia plany 401k zezwalały na udział w planie przed opodatkowaniem (lub tradycyjnymi). Te składki zmniejszyły dochód podlegający opodatkowaniu, co może ułatwić wniesienie wkładu (a nawet pomóc płacić podatki po niższej stawce, jeśli skończysz w niższym przedziale czasowym na emeryturze). Jednakże, ponieważ tradycyjne pieniądze nigdy nie były opodatkowane, IRS wymaga od ciebie zapłaty podatku wszystko pieniędzy, które wypłacasz z tradycyjnych kont finansowanych ze składek przed opodatkowaniem (składki i wszelkie zarobki).
Prawdopodobnie zrobisz to na emeryturze, chociaż możesz wycofać się wcześniej - co może skutkować dodatkowymi podatkami i karami, w zależności od Twojego wieku.
Wpływ podatkowy w bieżącym roku: Podobnie jak w przypadku tradycyjnych składek, składki Roth pochodzą z twojej pensji. Ale Roth nie zmniejsza dochodu podlegającego opodatkowaniu, gdy wnosisz wkład. Zapłacisz mniej więcej taki sam podatek dochodowy, niezależnie od tego, czy wpłacisz pieniądze w Roth 401 tys., Czy zdeponujesz środki na swoim koncie bankowym.
Odroczenie podatku: Podobnie jak w przypadku większości kont emerytalnych, nie musisz co roku płacić podatków od dochodów na koncie.
Roth 401k wpłaty są dozwolone od 2006 roku. Ale jest to funkcja opcjonalna, a niektórzy pracodawcy zdecydowali się nie oferować Roth.
Limity Roth 401k
Limity dla wkładów Roth 401k są takie same jak w przypadku tradycyjnych składek 401k. W 2018 r. Maksymalna kwota, którą możesz wnieść do 401 tys. (Jako odroczenia wynagrodzenia) to 18.500 $. Możesz zrobić to wszystko jako Roth, wszystko to w tradycyjny sposób lub możesz skierować część swojej pensji do każdej opcji. Jeśli masz powyżej 50 lat, możesz wnieść dodatkowe 6000 USD rocznie.
Dolary pracownika i pracodawcy
Pracownik: Kiedy kierujesz część wynagrodzenia do kwoty 401 tys., Robisz składki "odroczenia pensji" (zwane również składkami "pracowniczymi"). W przypadku tych wkładów możesz wybrać, czy chcesz uiszczać składki w formie tradycyjnej, Roth lub obu rodzajów - aż do całkowitego rocznego limitu.
Pracodawca: Twój pracodawca może również przyczynić się do realizacji planu i pomóc Ci zgromadzić oszczędności emerytalne. Te składki, zwane składkami pracodawców, mogą być dobrymi składkami, udziałem w zyskach lub innymi rodzajami składek. Składki pracodawcy są zazwyczaj składkami "przed opodatkowaniem" i zazwyczaj trzeba płacić podatek od wypłat z tych kont.
Czy warto używać Roth?
Roth 401k jest po prostu opcją i może mieć lub nie ma sensu. Porozmawiaj ze swoim doradcą podatkowym lub wykwalifikowanym doradcą podatkowym przed podjęciem decyzji.
Jeśli uważasz, że stawki podatku dochodowego wzrosną w przyszłości, Roth może być dobrym pomysłem. Może się to zdarzyć na co najmniej dwa sposoby, chociaż wszystko jest możliwe:
- Ogólna stawka podatku wzrasta: Jeśli prawodawstwo skutkuje wyższymi stawkami, możliwe jest, że płacisz podatki według wyższej stawki, nawet jeśli twoje dochody pozostaną takie same.
- Przechodząc w nawiasach podatków: Jeśli Twoje dochody wzrosną, a obecne przepisy nie ulegną zmianie, część Twoich zarobków może zostać opodatkowana według wyższych stawek.
Tradycyjnie założono, że będziesz w niższy przedział podatkowy na emeryturze: przestajesz zarabiać na swojej pracy i masz stosunkowo niewielki dochód z ZUS (a może z emerytury). Jeśli to prawda, Roth może okazać się niewłaściwym posunięciem. Ale nawet wtedy nie jest to takie proste - świat jest skomplikowanym miejscem. Rodzaj konta, którego używasz, może wpływać na wysokość dochodów, jakie możesz wykazać na zeznaniach podatkowych, co może mieć wpływ na inne obszary Twoich finansów.
Nigdy nie możemy wiedzieć, co się stanie, więc musisz dokonać pewnych przypuszczeń i wykształconych domysłów. Jeśli nie jesteś pewien w taki czy inny sposób, zawsze możesz rozłożyć pieniądze na inne obie tradycyjne składki i składki Roth. W ten sposób będziesz mieć możliwość pobrania z konta, które najlepiej Ci odpowiada, gdy potrzebujesz środków.
Jeśli zmienisz pracę
Twój dostawca 401k śledzi, ile masz na kontach Roth i ile jest na tradycyjnych kontach. Jeśli zmienisz pracę i zdecydujesz się wyjąć środki z 401k, możesz potrzebować dwóch kont, aby wpłacić pieniądze. Większość 401 tys. Sprzedawców przesyła oszczędności w dwóch (lub więcej) osobnych płatnościach.
Wszelkie tradycyjne fundusze przed opodatkowaniem zazwyczaj trafiają na konta emerytalne przed opodatkowaniem, a fundusze Roth trafiają do Roth IRA lub Roth 401 tys. Dodatkowe "rodzaje pieniędzy" mogą istnieć w twoim planie, więc sprawdź, co masz, i poproś doradcę podatkowego, jak postępować przed dystrybucją.
Roth 401k vs. Roth IRA
Zarówno plany Roth 401k, jak i Roth IRA pozwalają na oszczędności po opodatkowaniu. Chociaż podobieństwa i różnice są skomplikowane, kilka najważniejszych wydarzeń obejmuje:
Maksymalne: Roth 401k ma wyższe roczne limity oszczędności, co pozwala zmaksymalizować oszczędności po opodatkowaniu.
Granice dochodów: Aby kwalifikować się do składek Roth IRA, twój dochód musi być poniżej limitów IRS. Ale te poziomy dochodów nie dyskwalifikują cię od robienia 401 tysięcy składek.
Łatwy dostęp: Zwykle możesz wycofać swoje składki z Roth IRA w dowolnym czasie bez podatków i kar (ale sprawdź w swoim CPA, zanim to zrobisz, aby sprawdzić, czy ma to zastosowanie w twojej sytuacji). Jednak dystrybucje Roth 401k mogą wymagać od Ciebie części zarobków, co spowoduje potencjalne podatki dochodowe i kary, jeśli wcześniej dokonasz wypłaty środków.
Ważny: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji. Nie powinno się go wykorzystywać do podejmowania ważnych decyzji finansowych, które mogłyby mieć kosztowne konsekwencje. Przed podjęciem decyzji skonsultuj się z wykwalifikowanym specjalistą, który ma szczegółową wiedzę na temat Twojej sytuacji.
Przegląd kontraktów terminowych na Live Cattle i towarów
Podstawowe badania kontraktów futures na bydło, w tym specyfikacje kontraktów, raporty i porady dotyczące handlu futures bydła na rynkach towarowych.
Omówienie i wady planów Roth 401k
Roth 401k oferuje możliwość uzyskania innego statusu podatkowego dla twoich pieniędzy, ale może istnieć kilka pułapek Roth 401k. Porównaj plany Roth 401k z tradycyjnymi planami, zanim dokonasz wyboru z oszczędnościami emerytalnymi. Ta strona podkreśla wady Roth 401k.
Czy mogę mieć 401k i Roth IRA?
Czy wiesz, że przyczyniają się do 401 (k) i Roth IRA w tym samym roku? Dowiedz się, dlaczego kombinacja 401k i Roth IRA ma tak duży cios.