Spisu treści:
- Co to jest ubezpieczenie na życie hipoteczne?
- Co sprawia, że pokrycia są atrakcyjne?
- Dlaczego warto poznawać alternatywy?
- Polityki, które kontrolujesz
- Nie PMI
- Ważna informacja
Wideo: Ubezpieczenie na życie – czy jest Ci potrzebne? #wtorekzfinansami odc. 18 2024
Kredyt hipoteczny robi znacznie więcej niż zapewnia fundusze na zakup nieruchomości. Kredyty mieszkaniowe umożliwiają Tobie i Twoim bliskim posiadanie własnego miejsca - miejsca, w którym tworzysz wspomnienia, żyjesz wygodnie i potencjalnie budujesz kapitał. Twoja pożyczka domowa jest prawdopodobnie największą pożyczką, jaką kiedykolwiek weźmiesz, więc co się stanie, jeśli umrzesz, póki jeszcze będziesz winien pieniądze? Płatności są nadal wymagalne, więc niektórzy ubezpieczyciele promują ubezpieczenie na życie hipoteczne jako rozwiązanie przedwczesnej śmierci.
Co to jest ubezpieczenie na życie hipoteczne?
Ubezpieczenie na życie hipoteczne jest polisą ubezpieczeniową specjalnie zaprojektowaną dla właścicieli domów, którzy są winni pieniądze z kredytu hipotecznego. Jeśli ubezpieczony umrze, polityka wypłaca pozostałą kwotę pożyczki, pozostawiając przy życiu opłaconego domu.
Śmiertelne korzyści: Polityka w zakresie polis hipotecznych ma zazwyczaj zmniejszający się zasiłek z tytułu śmierci (kwota wypłacana przez firmę ubezpieczeniową po śmierci). W miarę spłacania kredytu hipotecznego z biegiem czasu saldo twojego kredytu maleje, a polityka uwzględnia to malejące saldo.
Beneficjant: Twój pożyczkodawca jest zwykle beneficjentem polisy ubezpieczeniowej na życie hipoteczne. Innymi słowy, pożyczkodawca otrzymuje świadczenie z tytułu śmierci. Niektóre polisy wypłacają pozostałą kwotę - powyżej salda kredytu, którą spłacasz - wybranym beneficjentom, ale tradycyjne życie hipoteczne płaci tylko pożyczkodawcy.
Co sprawia, że pokrycia są atrakcyjne?
Po otrzymaniu pożyczki pożyczkodawcy mogą promować ubezpieczenie na życie hipoteczne, znane również jako ubezpieczenie ochrony hipoteki, jako część procesu zaciągania pożyczki. Co więcej, firmy ubezpieczeniowe mogą znaleźć Twoje nazwisko w publicznych rejestrach i przesyłać ci oferty po zakupie domu. Jak więc zyskujesz?
Łatwy do zakwalifikowania: Łatwo uzyskać zatwierdzenie dla większości polis na życie hipoteczne. Ale to niekoniecznie jest tak dobre, jak się wydaje (więcej na ten temat poniżej). Standardowe polisy ubezpieczeniowe zwykle wymagają przeglądu historii medycznej, próbki moczu i wizyty u specjalisty ds. Paramedycznych, aby uzyskać zasięg ubezpieczenia. Jeśli masz poważne problemy zdrowotne, możesz zostać odrzucony lub poproszony o zapłacenie wyższych stawek. Jednak ubezpieczenie ochrony hipoteki może być ubezpieczeniem "gwarantowanej emisji", wymagającym zaledwie kilku pytań kontrolnych.
Prawdopodobnie zostaniesz zaaprobowany, dopóki spełniasz podstawowe kryteria i nie będziesz mieć problemów zdrowotnych zagrażających życiu.
To wszystko - łatwa akceptacja to podstawowa korzyść z zakupu pokrycia związanego z kredytem mieszkaniowym. Jeśli masz problemy ze zdrowiem, te zasady mogą być atrakcyjne. Mimo to zważ to świadczenie w porównaniu z innymi dostępnymi opcjami.
Dlaczego warto poznawać alternatywy?
W niektórych przypadkach pomocne jest ubezpieczenie na życie w formie pożyczki hipotecznej, ale przed podjęciem decyzji należy ocenić alternatywne rozwiązania i spojrzeć na całość. Może być bardziej sensowne wykupienie ubezpieczenia na własną rękę. Standardowy termin polisa na życie może również chronić swoich bliskich i spłacać dług hipoteczny (i więcej).
Celem życia nie jest po prostu zostawić rodzinę z opłaconą hipoteką. Zamiast tego idealnym rozwiązaniem jest zapewnienie bezpiecznej finansowo przyszłości. Hipoteka to tylko jeden element tej łamigłówki i mądrze jest stosować rozwiązania, które mogą pomóc rozwiązać wiele problemów i zapewnić elastyczność.
Oto dlaczego ochrona kredytów hipotecznych nie zawsze jest tak dobra, jak się wydaje.
Koszt: Ponieważ życie hipoteczne jest dostępne dla prawie wszystkich, kosztuje więcej. Możesz nie oczekiwać przeglądu medycznego w firmie ubezpieczeniowej, ale przejście przez ten proces może pozwolić ci płacić mniej co miesiąc lub rok za ten sam zakres ubezpieczenia. Zwłaszcza jeśli jesteś zdrowy, koszty powinny być znacznie niższe. Gwarantowane zasady dotyczące emisji są wyceniane z uwzględnieniem segmentu klientów, którzy są niezdrowe i mają większe szanse na śmierć z ubezpieczeniem na miejscu.
Kontrola: W polityce ochrony hipoteki pożyczkodawca jest zazwyczaj głównym (lub jedynym) beneficjentem. To dobrze, jeśli jedyną potrzebą finansową jest spłacenie kredytu hipotecznego. W przypadku większości rodzin i par istnieją inne potrzeby, a nawet wyższe priorytety. Na przykład, jeśli twoje spłaty kredytu hipotecznego są przystępne, może to mieć sens, aby wykorzystać wpływy z ubezpieczenia na edukację, emeryturę lub spłacić długi o wysokim oprocentowaniu. Dzięki własnej polityce Twoi beneficjenci mogą wybrać, gdzie umieścić pieniądze.
Polityki, które kontrolujesz
Najbardziej prostą alternatywą dla ubezpieczenia ochrony hipoteki jest polityka na życie. Możesz kupić ubezpieczenie na czas, który pasuje do twojego kredytu hipotecznego, i przestać płacić składki, jeśli nie potrzebujesz już ubezpieczenia.
Na przykład, jeśli otrzymasz 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, 30-letnia polisa na życie może pomóc w zapewnieniu, że Twoi bliscy mają sposób na spłatę pożyczki. 15- i 20-letnie opcje są również dostępne u większości ubezpieczycieli.
W standardowej polityce terminowej świadczenie na wypadek śmierci jest równe - nie zmniejsza się z czasem. Choć może to wydawać się zbyt ryzykowne, ponieważ spłacasz saldo pożyczki, warto porównać koszty z polityką ochrony hipoteki. Wciąż możesz zapłacić mniej, a ciężko jest mieć "za dużo" pieniędzy po śmierci żywiciela rodziny. Dzięki polisom zabezpieczającym hipotekę nadal płacisz taką samą składkę, mimo że świadczenie z tytułu śmierci maleje z każdym rokiem.
Jeśli naprawdę chcesz skupić się na swojej hipotece, możesz kupić ubezpieczenie na okresy malejące (co może pomóc w zapobieganiu nadużywania). Podobnie możesz robić zakupy na polisy, które pozwalają zmieniać zasiłek pośmiertny i okresowo obniżać składki.Zapytaj, jak elastyczny jest każdy ubezpieczyciel w zakresie obniżania świadczenia z tytułu śmierci.
Nie PMI
Ważne jest, aby zrozumieć, że ubezpieczenie na życie hipoteczne nie jest tym samym, co prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI). PMI chroni pożyczkodawcę, jeśli nie spłacasz pożyczki, a jest to zazwyczaj wymagane, gdy wpłacasz zaliczkę w wysokości mniejszej niż 20 procent.
Z drugiej strony ochrona ubezpieczenia hipotecznego chroni twoich beneficjentów. Może zapobiegać sytuacji, w której domyślne warunki nie będą występować, ponieważ to się opłaca.
Ważna informacja
Każda decyzja dotycząca ubezpieczenia na życie to ważna decyzja. Ta strona zawiera przegląd ubezpieczenia ochrony hipoteki, ale przed dokonaniem wyboru musisz ocenić dodatkowe szczegóły. Jest to napisane bez znajomości twojej sytuacji, więc jest to tylko narzędzie do rozpoczęcia rozmów. Poproś firmy ubezpieczeniowe lub agentów ubezpieczeniowych posiadających licencję w Twojej okolicy o wskazówki, jak najlepiej chronić swoich bliskich. Zapoznaj się dokładnie z zasadami, aby poznać limity i warunki pokrycia przed zakupem.
Sprawy zmieniają się szybko, a szczegóły różnią się w zależności od firmy ubezpieczeniowej, a więc od firmy ubezpieczeniowej, więc to, co znajdziesz może się różnić od tego, co pojawia się na tej stronie.
Czy powinienem dostać moje ubezpieczenie na życie poprzez pracę?
![Czy powinienem dostać moje ubezpieczenie na życie poprzez pracę? Czy powinienem dostać moje ubezpieczenie na życie poprzez pracę?](https://i.travelcashinc.com/img//new/getting-started-with-money/should-i-buy-my-life-insurance-through-work.jpg)
Wybierając polisę na życie, możesz ulec pokusie skorzystania z ubezpieczenia oferowanego przez twojego pracodawcę. Sprawdź, czy to najlepsza opcja dla Ciebie.
Czy powinienem wybrać ubezpieczenie na życie lub całe życie?
![Czy powinienem wybrać ubezpieczenie na życie lub całe życie? Czy powinienem wybrać ubezpieczenie na życie lub całe życie?](https://i.travelcashinc.com/img//new/getting-started-with-money/should-i-choose-term-life-or-whole-life-insurance.jpg)
Istnieją dwie podstawowe opcje ubezpieczenia na życie. Terminowe ubezpieczenie na życie i na całe życie oferuje różne korzyści. Dowiedz się, co jest dla Ciebie najlepsze.
Czy warto kupić ubezpieczenie karty kredytowej?
![Czy warto kupić ubezpieczenie karty kredytowej? Czy warto kupić ubezpieczenie karty kredytowej?](https://i.travelcashinc.com/img//new/insurance/guide-to-considering-insurance-offered-by-credit-card-companies.jpg)
Jeśli posiadasz kartę kredytową, prawdopodobnie zostałaś zapytana przez firmę, jeśli chcesz dodać ubezpieczenie kredytu. Może to być korzystne lub niepotrzebne.