Spisu treści:
- Plusy nazywania małżonka Twoim beneficjentem IRA
- Minusy w nazwaniu współmałżonka jako twojego beneficjenta IRA
- Zalety nazewnictwa zaufania jako Twojego beneficjenta IRA
- Minusy nazywania zaufania jako Twój beneficjent IRA
- Nazwanie dzieci lub wnuków jako beneficjentów
Wideo: Politics in the Animal Kingdom: Single Transferable Vote 2024
Wiele osób uważa, że testament może wyznaczyć, w jaki sposób wypłacana jest ich IRA. To nie prawda. Konta IRA i inne rodzaje kont emerytalnych, takich jak 401 (k), 403 (b) i 457, mają przypisane oznaczenie beneficjenta.
Po otwarciu tego typu kont wypełniasz formularz oznaczający beneficjenta i służy on do określenia, w jaki sposób pieniądze na tym koncie są rozdzielane po Twojej śmierci. Cokolwiek włożysz w swoją formę beneficjenta, przekręcasz to, co masz w swojej woli lub zaufaniu (jeśli masz zaufanie).
Jeśli nie wypełnisz formularza beneficjenta lub nie wypełnisz go w niewłaściwy sposób, domyślne uzgodnienia w umowie o świadczenie opieki ustalą, do kogo trafia Twoja IRA. Jednym z największych błędów popełnianych na kontach IRA i 401 (k) nie jest prawidłowe nazywanie beneficjenta.
Oto kluczowe kwestie, które należy wziąć pod uwagę przy ustalaniu, kto ma być beneficjentem IRA.
Plusy nazywania małżonka Twoim beneficjentem IRA
Twój współmałżonek jest jedyną osobą, która może odziedziczyć twój IRA i traktować go tak, jakby był ich własnym IRA. Korzyść dla twojego współmałżonka, jeśli jest wymieniony jako twój główny beneficjent, to elastyczność po twojej śmierci w sposobie leczenia IRA. Mogą przetasować go na własny IRA lub pozostawić go jako odziedziczony IRA. Pozostawiając go jako odziedziczoną wersję IRA, mogą w razie potrzeby pobrać dystrybucję.
Minusy w nazwaniu współmałżonka jako twojego beneficjenta IRA
Gdy twój współmałżonek odziedziczy Twój IRA, może wymienić dowolną osobę, którą chciałby jako kolejnych beneficjentów. Jeśli masz dzieci z poprzedniego małżeństwa, główną troską o nazwanie współmałżonka jest to, że współmałżonek może ponownie ożenić się i przekazać twoje aktywa IRA komuś innemu, pozostawiając swoje dzieci.
Zalety nazewnictwa zaufania jako Twojego beneficjenta IRA
Często pewna forma trustu nosi nazwę beneficjenta IRA. Zwykle robi się to w celu ochrony majątku, aby pozostały przy życiu małżonek mógł z nich korzystać w razie potrzeby, ale nie będzie miał możliwości zmiany beneficjenta. Celem jest upewnienie się, że zasoby trafiają do dzieci.
Jeśli nazwasz zaufanie jako beneficjent twojej IRA, zaufanie musi zostać opracowane w określony sposób, aby ta strategia była skuteczna. Jeśli zostanie to zrobione niepoprawnie, może to spowodować problemy, takie jak wymuszenie wypłaty IRA w przyspieszonym harmonogramie, a nie każdy beneficjent ma możliwość wyciągnięcia go ze swojej długości życia.
Niektórzy adwokaci sporządzą specjalne przewodnictwo dla trustu IRA w celu zarządzania i dystrybucji aktywów IRA. Może to być lepsza strategia niż nazywanie standardowego, odwołalnego żywego zaufania.
Minusy nazywania zaufania jako Twój beneficjent IRA
Największy problem z nazwaniem trustu dyskutowany jest sporadycznie. Wiele kont IRA nie jest tak dużych. Wymaganie od dysponenta, aby nadzorował zarządzanie i dystrybucję funduszy, może być kosztowne.
Ekonomiczne może być wymaganie od małych kont pozostania w trustu. Przed nazwaniem trustu jako beneficjentem przedyskutuj rozmiar konta z adwokatem i sprawdź, czy możesz znaleźć opcję, która spełni twoje cele, a jednocześnie okaże się ekonomiczna dla beneficjentów.
Niektórzy prawnicy sporządzą dokument zwany niestandardowym oznaczeniem beneficjenta, który może zaoferować bardziej szczegółowe instrukcje niż standardowy formularz beneficjenta, który pasuje do Twojego konta IRA lub innych kont emerytalnych.
Nazwanie dzieci lub wnuków jako beneficjentów
Jeśli wymieniasz nieletnie dzieci lub wnuki na bezpośrednich beneficjentów, wtedy w swojej woli musisz wyznaczyć opiekuna, aby zarządzał funduszami w ich imieniu, aż do osiągnięcia pełnoletności (18 lub 21 lat w zależności od stanu).
Jeśli masz dziecko ze specjalnymi potrzebami lub dziecko dorosłe, które według ciebie nie powinno odziedziczyć funduszy wprost, możesz chcieć ustanowić specjalne zaufanie w ich imieniu.
Jeśli jesteś w związku małżeńskim i masz stabilne dorosłe dzieci, najprostszym i najbardziej ekonomicznym rozwiązaniem może być podanie współmałżonka jako głównego beneficjenta i dzieci jako kontyngentów.
Podatki dla dzieci: podatek dla dzieci i więcej
Oto przewodnik do zrozumienia podatków dla dzieci. Ten artykuł obejmuje zarόwno zarobione dochody i dochody z inwestycji plus tak zwany podatek dla dzieci.
Twoje IRA lub 401 (k) i Odwoływalne Zaufania
Czy należy umieścić IRA lub 401 (k) w swoim zaufaniu? Odpowiedź brzmi: nie, przynajmniej jeśli chcesz uniknąć płacenia wysokich podatków za przelew. Ucz się więcej.
Wybór zapasów lub funduszy wzajemnych
Podejmowanie decyzji o zakupie akcji lub funduszy inwestycyjnych może być trudne. Dowiedz się, co jest dla Ciebie najlepsze.