Spisu treści:
- Gdzie można uzyskać ubezpieczenie zdrowotne
- Sposoby przejęcia kontroli nad przyszłymi kosztami opieki zdrowotnej
Wideo: (THRIVE Polski / Polish) Prosperowanie: Co u licha Musimy Zrobić? 2024
Jeśli rozważasz przejście na emeryturę przed ukończeniem 65 lat, prawdopodobnie zrównoważysz ekscytację możliwościami tego, co czeka cię w życiu w trakcie tego poważnego przejścia z pewnymi uzasadnionymi obawami. Jednym z tych problemów jest to, jak zapłacić za jeden z największych wydatków w latach emerytalnych, poza kieszonkowymi wydatkami na opiekę zdrowotną.
Koszt opieki zdrowotnej jest już kosztowny dla większości gospodarstw domowych. Gdy zbliża się emerytura, prognozy nie stają się o wiele lepsze. W rzeczywistości, według Fidelity, przeciętnie para może spodziewać się wydatków na opiekę zdrowotną w wysokości 275 000 USD przez całe lata emerytalne. Liczba ta opiera się na szacunkach z 2017 r. I stanowi 6-procentowy wzrost w stosunku do poprzedniego roku (260 000 USD w 2016 r.).
Problem z tego typu szacunkami polega na tym, że są one oparte na przewidywanym wieku emerytalnym wynoszącym 65 lat. Co się stanie, jeśli przejdziesz na wcześniejszą emeryturę? Jak można się było spodziewać, przejście na emeryturę przed 65 rokiem życia może znacznie zwiększyć przewidywane koszty opieki zdrowotnej.
Ile wzrosną twoje szacunkowe koszty opieki zdrowotnej, jeśli przejdziesz na emeryturę przed uzyskaniem Medicare w wieku 65 lat? Możesz oszacować swoje koszty opieki zdrowotnej za pomocą tego kalkulatora dostarczonego przez AARP:
Kalkulator kosztów opieki zdrowotnej AARP
Gdzie można uzyskać ubezpieczenie zdrowotne
Planowanie proaktywnego ubezpieczenia zdrowotnego jest niezbędne, aby obniżyć koszty opieki zdrowotnej na jak najniższym poziomie. Przeglądanie opcji ubezpieczenia zdrowotnego pomoże ci iść do przodu z pewnością siebie z twoimi planami przejścia na emeryturę na twoich warunkach. Oto opcje ubezpieczenia zdrowotnego dla pracowników akceptujących program motywacyjny do wcześniejszej emerytury:
Uzyskaj pokrycie za pośrednictwem planu zdrowotnego sponsorowanego przez współmałżonka.Jeśli twój współmałżonek nadal pracuje i kwalifikuje się do ubezpieczenia zdrowotnego za pośrednictwem swojego pracodawcy, proces znalezienia kopii zapasowej polisy ubezpieczeniowej może być łatwym rozwiązaniem. Dzieje się tak dlatego, że gdy małżonek traci ubezpieczenie zdrowotne po skorzystaniu z oferty wcześniejszej emerytury, uznaje się to za wydarzenie kwalifikujące do celów dodania go do istniejącego planu. Pamiętaj, aby rozpocząć proces omawiania opcji emerytalnych tak wcześnie, jak to możliwe, jeśli jesteś w związku małżeńskim, abyś mógł skoordynować czas odejścia z pracy.
Uzyskaj oferty na prywatnym rynku ubezpieczeniowym.Jeśli jesteś względnie zdrowy, powinieneś zapoznać się z opcjami na prywatnym rynku ubezpieczeń. Im wcześniej data rozpoczęcia przejścia na emeryturę, tym większe prawdopodobieństwo, że skorzystasz z okazji, aby rozejrzeć się za odpowiednim ubezpieczeniem. Prywatny rynek ubezpieczeń oferuje szerszy zakres opcji pokrycia. Ale rodzinne i indywidualne plany ubezpieczenia zdrowotnego mogą w końcu kosztować więcej pieniędzy. Biorąc to pod uwagę, nie zaszkodzi spojrzeć na prywatne opcje ubezpieczeniowe i rozejrzeć się.
Możesz zacząć porównywać plany ubezpieczeniowe i ceny za pomocą internetowego rynku. Kilka przykładów przydatnych stron to ehealthinsurance.com i gohealthinsurance.com. Inna zalecana opcja obejmuje pracę bezpośrednio z brokerem ubezpieczeniowym. Pamiętaj, że jeśli zdecydujesz się na uzyskanie ubezpieczenia zdrowotnego w ramach COBRA lub ustawy Affordable Care Act, nadal zaleca się, aby robić zakupy i porównywać koszty składek i kwoty ubezpieczenia.
Zbadaj możliwości krycia w ramach ustawy Affordable Care Act (ACA).Kiedy tracisz ubezpieczenie od swojego pracodawcy, uznaje się to za wydarzenie kwalifikujące się w celu uzyskania ubezpieczenia na podstawie ACA. Oznacza to, że możesz uzyskać pokrycie poza normalnym otwartym okresem rejestracji. W przypadku wcześniejszych emerytów jest to ważne ze względu na fakt, że dotacje oparte na dochodach są dostępne na mocy ustawy Affordable Care Act. W zależności od kwoty twojego nowego dochodu gospodarstwa domowego po wcześniejszym przejściu na emeryturę możesz kwalifikować się do otrzymania dopłat składek ubezpieczeniowych.
Te subsydia są oparte na zmodyfikowanym skorygowanym dochodzie brutto w ciągu roku obowiązywania polisy. Możesz zacząć porównywać opcje polityki w swoim stanie na HealthCare.gov. Możesz także oszacować, czy kwalifikujesz się do subwencji opartych na dochodach za pomocą kalkulatora rynku ubezpieczeń zdrowotnych dostępnego za pośrednictwem Fundacji Rodziny Kaiser.
Skontaktuj się z obecnym lub poprzednim pracodawcą, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do ubezpieczenia zdrowotnego.Udział emerytów objętych ubezpieczeniem zdrowotnym dla emerytów, których dotyczy pracodawca, znacznie spadł w ciągu ostatnich kilku dekad. Według Fundacji Kaisera tylko 16 do 25 procent emerytów miało uzupełniające ubezpieczenie Medicare. Jeśli posiadasz dostępne ubezpieczenie zdrowotne dla emerytów, pamiętaj o terminach świadczenia usług i wymaganiach wiekowych dotyczących uprawnień. Ważne jest również, aby dowiedzieć się, jak zmieniają się te świadczenia wraz z wiekiem.
Użyj COBRA, aby utrzymać zasięg grupy przez 18 miesięcy.Po przejściu na emeryturę możesz zdecydować o kontynuowaniu ubezpieczenia grupowego w ramach COBRA przez 18 miesięcy. Jednak twoje składki prawdopodobnie znacznie wzrosną, ponieważ teraz sam będziesz płacić pełną składkę. Jedynym wyjątkiem jest sytuacja, w której dysponujesz dostępnymi środkami na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej, aby zrekompensować koszty, jeśli masz dostęp do planu emerytalnego. Pamiętaj, że jeśli posiadasz konto oszczędnościowe, możesz użyć środków z HSA, aby zapłacić za składki ubezpieczeniowe za kontynuację opieki zdrowotnej za pośrednictwem COBRA.
Korzyścią wynikającą z wyboru pokrycia COBRA jest to, że ubezpieczenie i nie musisz zmieniać usługodawców. Minusem jest to, że obecnie tracisz subsydium zależne od pracodawcy i zapłacisz całkowity koszt składki na ubezpieczenie zdrowotne.
Jeśli masz wcześniejszy stan i przejdziesz na emeryturę w ciągu 18 miesięcy od ukończenia 65 lat, COBRA może okazać się najlepszą opcją w tym okresie niepewności. Dopóki będziesz płacić składki, będziesz w stanie utrzymać ubezpieczenie do czasu uzyskania przez ciebie prawa do Medicare. Jeśli nie masz wcześniejszego warunku, wybranie COBRA da ci trochę więcej czasu na znalezienie kolejnych kroków do ubezpieczenia. Możliwe jest jednak, że mniejszy kosztowo zasięg zostanie wykryty, gdy uzyskasz zasięg w ramach ACA.
Szukaj pracy w niepełnym wymiarze godzin, która zapewnia dostęp do ubezpieczenia zdrowotnego. Niektórzy pracodawcy są bardziej hojni niż inni w dziale świadczeń. Jeśli zastanawiasz się nad pracą w niepełnym wymiarze godzin w czasie przejścia na emeryturę, możesz uzyskać dodatkowy dochód przy uzyskiwaniu ubezpieczenia zdrowotnego. Najprawdopodobniej nadal będziesz musiał pokryć wszystkie lub większość kosztów swojego ubezpieczenia zdrowotnego. Jednak uczestnictwo w planie grupowym może mieć dostęp do bardziej wszechstronnego pokrycia. Sprawdź, czy potencjalni pracodawcy w Twojej okolicy zapewniają ubezpieczenie zdrowotne dla pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin.
Sposoby przejęcia kontroli nad przyszłymi kosztami opieki zdrowotnej
Oto kilka innych rzeczy, które należy rozważyć, które pomogą obniżyć wydatki na opiekę zdrowotną:
Skorzystaj z konta oszczędnościowego, gdy nadal pracujesz. Jeśli jesteś objęty ubezpieczeniem zdrowotnym o wysokim odliczeniu, możesz zaoszczędzić na przyszłe koszty opieki zdrowotnej na koncie oszczędnościowym (HSA). Konta oszczędnościowe są bardzo korzystne, ponieważ oferują potrójne zwolnienie z podatku. Pieniądze, które wkładasz do HSA, obniżają Twój bieżący dochód podlegający opodatkowaniu, są odroczone do podatku i pochodzą z twojego konta bez podatku, dopóki używasz go na wydatki związane ze zdrowiem.
Rozwijaj nawyki zdrowotne, które pomogą przed i po przejściu na emeryturę. Unikanie problemów z zachowaniem, takich jak palenie i otyłość, może pomóc ci uniknąć pozostawania na ścieżce do wysokich bieżących i przyszłych kosztów. Ważne jest również, aby stać się świadomym pacjentem. Według dostawców usług medycznych, takich jak EdLogics, skupienie się na edukacji w ponad 50 wysokich kosztach, w tym na zespole metabolicznym, chorobach serca i cukrzycy, pomoże osobom fizycznym podejmować działania i poprawić ich ogólny stan zdrowia i samopoczucie.
Badanie przeprowadzone przez Bank of America Merrill Lynch wykazało, że prawie dwie trzecie nie oszczędza tak bardzo w swoich planach emerytalnych w pracy z powodu kosztów opieki zdrowotnej. Inteligentne nawyki zdrowotne mogą pomóc w utrzymaniu niskich kosztów na emeryturze. Ale zdrowy tryb życia może być również kluczem do stworzenia większego jaja gniazdowego.
Stwórz plan budżetowy na emeryturę. Stworzenie prognozy na temat atrakcyjności Twojego stadionu w zakresie stylu życia i potrzeb może pomóc Ci w pełni ocenić pożądane dochody emerytalne w dzisiejszych dolarach. Może to również być pomocne przy badaniu wpływu różnych wydatków, które mogą się zmienić po odejściu z pracy (składki na ubezpieczenie zdrowotne, podróże itp.).
Zwiększ swoje rezerwy gotówkowe. Większość planistów finansowych zaleca utrzymanie od 3 do 6 miesięcy kosztów utrzymania w funduszu kryzysowym. Jeśli odchodzisz na emeryturę wcześniej, powinieneś rozważyć oszczędzanie więcej niż ten szacowany czas na grę w piłkę. Budowanie krótkoterminowych płynnych oszczędności na rachunkach takich jak rachunek oszczędnościowy, kontrola odsetek, fundusz rynku pieniężnego, krótkoterminowe płyty CD lub bony skarbowe mogą pomóc w pokryciu przewidywanych maksymalnych kosztów opieki zdrowotnej. Te dodatkowe oszczędności mogą również być pomocne w utrzymaniu dochodu do opodatkowania na jak najniższym poziomie.
Subwencje na ubezpieczenie zdrowotne są oparte na zmodyfikowanym skorygowanym dochodzie brutto za rok, w którym chcesz uzyskać ubezpieczenie.
Użyj technik inteligentnego planowania podatku dochodowego, aby utrzymać niskie koszty składek. Najprawdopodobniej nie przejdziesz na emeryturę przed ustaleniem planu podstawowego dochodu. Podobnie, musisz mieć podstawowy plan podatkowy, który pomoże ci znaleźć sposób na uporządkowanie dochodów emerytalnych w sposób mądry podatkowo. W przypadku wcześniejszych emerytów, którzy polegają na gwarantowanej ubezpieczalności na rynku opieki zdrowotnej, planowanie podatkowe może również pomóc obniżyć składki. Dochód bez podatku od Roth 401 (k), Roth IRA lub HSA może być cenną częścią twojego planu podatkowego.
Jak wspomniano wcześniej, subwencje ubezpieczeniowe ACA są oparte na przychodach w bieżącym roku składkowym. Efektywne planowanie podatkowe może pomóc Ci osiągnąć cele związane ze stylem życia, jednocześnie minimalizując koszty ubezpieczenia zdrowotnego.
Zobacz ten artykuł, aby uzyskać więcej informacji o tym, jak uzyskać ubezpieczenie zdrowotne po przejściu na emeryturę.
Czy opieka o wartości może obniżyć koszty opieki zdrowotnej?
![Czy opieka o wartości może obniżyć koszty opieki zdrowotnej? Czy opieka o wartości może obniżyć koszty opieki zdrowotnej?](https://i.travelcashinc.com/img//new/insurance/can-value-based-care-bring-down-the-cost-of-healthcare-1.jpg)
Czym jest opieka oparta na wartości? Czy opieka oparta na wartości może obniżyć koszty opieki zdrowotnej? Jak to działa? Opieka oparta na wartości a opłata za usługę z przykładami
Jak zaplanować koszty opieki zdrowotnej na emeryturze
![Jak zaplanować koszty opieki zdrowotnej na emeryturze Jak zaplanować koszty opieki zdrowotnej na emeryturze](https://i.travelcashinc.com/img//new/personal-finance/how-to-plan-for-health-care-costs-in-retirement.jpg)
Rosnące koszty opieki zdrowotnej będą miały wpływ na przechodzenie na emeryturę. Oto jak oszacować, jakie mogą być te koszty i jak je zaplanować.
Jak zaplanować koszty opieki zdrowotnej na emeryturze
![Jak zaplanować koszty opieki zdrowotnej na emeryturze Jak zaplanować koszty opieki zdrowotnej na emeryturze](https://i.travelcashinc.com/img//new/personal-finance/how-to-plan-for-health-care-costs-in-retirement.jpg)
Rosnące koszty opieki zdrowotnej będą miały wpływ na przechodzenie na emeryturę. Oto jak oszacować, jakie mogą być te koszty i jak je zaplanować.