Spisu treści:
- P: Co to znaczy, że coś jest wolne od podatku?
- P: Jakie są przykłady kont wolnocłowych?
- P: Czym różni się konto wolne od podatku od konta zwolnionego z podatku?
- P: Jak to działa, jeśli konto jest nie wolne od podatku?
- P: Czy otrzymam ulgę podatkową za wkład wniesiony na konto wolne od podatku?
Wideo: Zakupy na lotnisku... 2024
Jeśli chodzi o kompleksowe planowanie emerytalne, planowanie podatkowe zawsze będzie kluczowym elementem. Kiedy żyjesz ze stałego dochodu, ponieważ większość z nich jest w wieku emerytalnym, negatywne skutki nieprzewidzianych podatków mogą być katastrofalne. Ale jeśli chodzi o planowanie podatkowe, zawsze jest trochę domysłów, bo brakuje magicznej kryształowej kuli, nikt nie wie dokładnie, jak będzie wyglądał kodeks podatkowy Stanów Zjednoczonych i przepisy podatkowe za kilka lat, jak sam w dwudziestym roku lub trzydzieści lat.
Chociaż istnieją najlepsze praktyki i kroki, jakie można podjąć z certyfikowanym publicznym księgowym (CPA) i certyfikowanym planistą finansowym (CFP), aby pomóc w przygotowaniu się do podatków, które będą miały wpływ na plan emerytalny, posiadanie wolnego od podatku konta emerytalnego jest jedynym sposobem na całkowicie uniknąć problemu podatkowego na emeryturze. Czy to brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe? Nie jest, ale istnieją ograniczenia i zasady, które regulują zasady działania kont wolnopodatkowych, a przy wszystkich świadczeniach występują również wady. Aby poznać świat bezcłowych kont emerytalnych, oto odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania.
P: Co to znaczy, że coś jest wolne od podatku?
ZA: Konto uznaje się za wolne od podatku, jeśli nie ma podatku federalnego lub stanowego należnego od dochodu uzyskanego na rachunku, zarówno w momencie zarobienia dochodu, jak i jego dystrybucji lub wypłaty. To dzięki tym typom kont pieniądze mogą być inwestowane i rosnąć bez płacenia przyszłych podatków od tego wzrostu nawet po wycofaniu środków do wydania.
P: Jakie są przykłady kont wolnocłowych?
ZA: Jest tylko jeden typ konta emerytalnego bez podatku: plany Roth IRA i Roth 401 (k). Zgodnie z określonymi zasadami wypłat oraz rocznymi dochodami i limitami składek, pieniądze po opodatkowaniu zainwestowane w Roth IRA lub Roth 401 (k) mogą rosnąć bez podatku i pozostają wolne od podatku, gdy są wycofane na emeryturze. Nie ma innego takiego nieopodatkowanego pojazdu oszczędnościowego. Ponieważ jest to tak cenne narzędzie dla planistów emerytalnych, ale nie dla IRS (ponieważ traci możliwość opodatkowania, co może stać się znaczącą wartością konta), istnieją ścisłe zasady regulujące sposób, w jaki Roth IRA mogą być wykorzystywane do pozostania bez podatku.
Wiele osób omyłkowo również nazywa tradycyjne konta IRA bez podatku. Choć prawdą jest, że pieniądze inwestowane w Tradycyjne IRA mogą rosnąć wolne od podatków, konto jest w rzeczywistości rozliczeniem odroczonym z tytułu podatku, co oznacza, że podatki są opóźnione. W Tradycyjnej IRA, wypłaty podlegają podatkowi dochodowemu, a ze względu na wymaganą minimalną dystrybucję (RMD), do czasu, gdy właściciele konta zamienią się na 70 ½, wypłaty muszą być dokonane, a zatem opodatkowane. Istnieje wiele innych instrumentów inwestycyjnych, które oferują tę korzyść odroczenia podatku w stosunku do całkowicie wolnej od podatku korzyści.
Na przykład, oprócz tradycyjnych IRA, renty i wartość wykupu gotówki z całych polis ubezpieczeniowych na życie również działają jako rozliczenia podatkowe. Na koniec dnia, z kontem odroczonym podatku, podatki są należne w momencie dystrybucji i bez podatku nie są naliczane żadne podatki, o ile przestrzegane są zasady.
P: Czym różni się konto wolne od podatku od konta zwolnionego z podatku?
ZA: Podstawowa różnica między kontem bez podatku a kontami zwolnionymi z podatku polega na tym, że w Stanach Zjednoczonych osoby fizyczne nie mogą zakładać kont zwolnionych z podatku. Osoby fizyczne mogą jednak inwestować w określone rodzaje obligacji, takie jak obligacje komunalne, które płacą odsetki zwolnione z podatku. Zazwyczaj takie odsetki są zwolnione z podatku federalnego, chyba że spełniają inne kryteria zwolnienia z podatków państwowych i lokalnych.
P: Jak to działa, jeśli konto jest nie wolne od podatku?
ZA: Wszystkie inwestycje mogą przynosić dochód, wzrost wartości lub obie te funkcje. Dochody z tych inwestycji pochodzą z dwóch głównych źródeł: odsetek i dywidend. Jeżeli inwestycja jest prowadzona na rachunku podlegającym opodatkowaniu, dochód jest doliczany do dochodu podlegającego opodatkowaniu przez właściciela za dany rok i skutkuje wyższym zobowiązaniem podatkowym. Jakakolwiek sprzedaż aktywów znajdujących się na rachunku podlegającym opodatkowaniu, które są sprzedawane za kwotę większą niż zainwestowana, spowoduje również wzrost dochodów i następującego po tym podatku dochodowego. Żaden podatek nie byłby należny, gdyby te same inwestycje były prowadzone na rachunku wolnocłowym.
P: Czy otrzymam ulgę podatkową za wkład wniesiony na konto wolne od podatku?
ZA: Ogólnie krótka odpowiedź brzmi: nie. Zaletą konta wolnocłowego jest wzrost bez opodatkowania. Główną kompromisową korzyścią dla tego świadczenia (poza surowymi zasadami regulującymi wolne od podatku rachunki, takie jak Roth IRA) jest to, że nie otrzymujesz odliczenia za wstępną składkę do planu, a wkład musi pochodzić z pieniędzy po opodatkowaniu .
Istnieje jednak jeden typ konta, który może być również wykorzystywany podczas przejścia na emeryturę, oferując z góry korzyści podatkowe i wolny od podatku wzrost zarobków - konto oszczędności zdrowotnych lub HSA. Dzięki HSA otrzymujesz odliczenie od podatku dochodowego, gdy zasilasz pieniądze, ale kiedy używasz pieniędzy na HSA na wydatki medyczne i kwalifikowane składki na ubezpieczenie zdrowotne, te dystrybucje są zwolnione z podatku.
Modelowanie dojrzałe: odpowiedzi na często zadawane pytania
Dojrzałe modele są bardziej popularne niż kiedykolwiek. Nigdy nie jest za późno, aby rozpocząć karierę jako starsza starsza moda lub model komercyjny.
Często zadawane pytania paralegalne
Sprawdź te często zadawane pytania dotyczące wywiadu dla paralegals, z poradami na temat odpowiedzi i przygotowania do rozmowy kwalifikacyjnej.
Często zadawane pytania dotyczące etykiet ekologicznych
Jako hodowca lub przewodnik korzystający z prawej lub niewłaściwej etykiety ekologicznej może decydować, czy podlegasz kosztownej grzywnie.