Spisu treści:
- Jak to działa
- Rodzaje banków
- Banki centralne są szczególnym rodzajem banku
- Jak zmieniła się bankowość
Wideo: JAK DZIAŁAJĄ BANKI ? 2024
Bankowość to branża, która obsługuje gotówkę, kredyty i inne transakcje finansowe. Banki zapewniają bezpieczne miejsce do przechowywania dodatkowej gotówki i kredytu. Oferują konta oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe i konta czekowe. Banki wykorzystują te depozyty do zaciągania pożyczek. Pożyczki te obejmują kredyty hipoteczne, kredyty biznesowe i kredyty samochodowe.
Bankowość jest jednym z kluczowych czynników napędzających gospodarkę USA. Czemu? Zapewnia płynność potrzebną rodzinom i firmom do inwestowania na przyszłość. Kredyty bankowe i kredyty oznaczają, że rodziny nie muszą oszczędzać, zanim pójdą na studia lub kupią dom. Firmy mogą natychmiast rozpocząć zatrudnianie w celu budowania na przyszły popyt i ekspansję.
Jak to działa
Banki są bezpiecznym miejscem do deponowania nadwyżki gotówki. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytowych zapewnia ich ubezpieczenie. Banki płacą również niewielki procent, stopę procentową, od depozytu.
Banki mogą zmienić każdy z tych zaoszczędzonych dolarów w 10 $. Są oni zobowiązani do posiadania jedynie 10 procent każdego depozytu. To rozporządzenie nazywa się obowiązkiem rezerwy obowiązkowej. Banki pożyczają pozostałe 90 procent. Zarabiają pieniądze, pobierając wyższe oprocentowanie pożyczek niż płacą za depozyty.
Rodzaje banków
Najbardziej znanym rodzajem bankowości jest bankowość detaliczna. Ten rodzaj banku świadczy usługi pieniężne dla osób i rodzin. Banki internetowe działają przez Internet. Istnieje kilka banków internetowych, takich jak ING i HSBC. Większość innych banków oferuje obecnie usługi online. Kredyty hipoteczne na cele oszczędnościowe i kredytowe. Unie kredytowe zapewniają zindywidualizowaną obsługę, ale służą wyłącznie pracownikom firm lub szkół.
Banki komercyjne koncentrują się na przedsiębiorstwach. Większość banków detalicznych oferuje również usługi bankowości komercyjnej. Banki wspólnotowe są mniejsze niż banki komercyjne. Koncentrują się na lokalnym rynku. Zapewniają bardziej spersonalizowaną obsługę i budują relacje z klientami.
Bankowość inwestycyjna była tradycyjnie świadczona przez małe, prywatne firmy. Pomagały one korporacjom znaleźć fundusze poprzez wstępne publiczne oferty akcji lub obligacje. Ułatwiały także fuzje i przejęcia. Po trzecie, zarządzali funduszami hedgingowymi dla osób fizycznych o wysokiej wartości netto. Po upadku banku Lehman Brothers w 2008 r. Inne banki inwestycyjne stały się bankami komercyjnymi. To pozwoliło im otrzymać fundusze rządowe. W zamian muszą teraz stosować się do przepisów ustawy o reformie ulicy Dodda-Franka.
Bankowość szariatu jest zgodna z islamskim zakazem oprocentowania. Ponadto, islamskie banki nie pożyczają alkoholu, tytoniu i gier hazardowych. Kredytobiorcy dzielą się zyskiem z pożyczkodawcą, zamiast płacić odsetki. Z tego powodu, islamskie banki unikały ryzykownych klas aktywów odpowiedzialnych za kryzys finansowy w 2008 roku.
Bankowość nie byłaby w stanie zapewnić płynności bez banków centralnych. W Stanach Zjednoczonych to jest Rezerwa Federalna. Fed zarządza podażą pieniędzy, które banki mogą pożyczać. Fed ma trzy podstawowe narzędzia: W ostatnich latach bankowość stała się bardzo skomplikowana. Banki wkroczyły w wyrafinowane produkty inwestycyjne i ubezpieczeniowe. Ten poziom wyrafinowania doprowadził do kryzysu kredytowego w sektorze bankowym w 2007 roku. W latach 1980-2000 działalność bankowa podwoiła się. Jeśli policzysz wszystkie aktywa i utworzone przez siebie papiery wartościowe, będzie on prawie tak duży, jak cały produkt krajowy brutto w USA. W tym czasie zyskowność bankowości rosła jeszcze szybciej. Bankowość stanowiła 13 procent wszystkich zysków przedsiębiorstw w późnych latach siedemdziesiątych. W 2007 r. Stanowił on 30 procent wszystkich zysków. Największe banki rosły najszybciej. Od 1990 r. Do 1999 r. Udział 10 największych banków we wszystkich aktywach bankowych wzrósł z 26 do 45 procent. Ich udział depozytów również wzrósł w tym okresie z 17 do 34 procent. Dwa największe banki zrobiły to, co najlepsze. Aktywa Citigroup wzrosły z 700 mld USD w 1998 r. Do 2,2 tryliona USD w 2007 r. Wartość aktywów pozabilansowych wynosiła 1,1 biliona USD. Bank of America wzrósł z 570 miliardów dolarów do 1,7 biliona dolarów w tym samym okresie. Jak to się stało? Deregulacja. Kongres uchylił ustawę Glass-Steagall w 1999 roku. Ustawa ta uniemożliwiła bankom komercyjnym korzystanie z ultra bezpiecznych depozytów na ryzykowne inwestycje. Po jego uchyleniu linie między bankami inwestycyjnymi a bankami komercyjnymi uległy zatarciu. Niektóre banki komercyjne zaczęły inwestować w instrumenty pochodne, takie jak papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką. Kiedy się nie powiodło, deponenci wpadli w panikę. Doprowadziło to do największego bankructwa w historii, Washington Mutual, w 2008 roku. Ustawa Riegal-Neal w sprawie bankowości międzystanowej i ustawy o efektywności gałęziowej z 1994 r. Uchyliła ograniczenia w zakresie bankowości międzystanowej. Pozwoliło to dużym bankom regionalnym stać się narodowymi. Duże banki pożerały mniejsze. Do kryzysu finansowego w 2008 r. Istniało tylko 13 banków, które miały znaczenie w Ameryce. Były to Bank of America, JPMorgan Chase, Citigroup, American Express, Bank of New York Mellon, Goldman Sachs, Freddie Mac, Morgan Stanley, Northern Trust, PNC, State Street, Bank USA i Wells Fargo. Ta konsolidacja oznaczała, że wiele banków stało się zbyt dużych, aby upaść. Rząd federalny został zmuszony do ratowania ich. Gdyby tak się nie stało, niepowodzenia banków zagroziłyby samej gospodarce USA. Banki centralne są szczególnym rodzajem banku
Jak zmieniła się bankowość
Co to jest bankowość elektroniczna? Dowiedz się, jak to działa, plusy i minusy
Bankowość elektroniczna pozwala otwierać konta i zarządzać nimi elektronicznie. Korzystaj z aplikacji i komputera, aby śledzić wydatki i wykonywać podstawowe zadania.
Jak Blockchain zmienia bankowość i usługi finansowe
Blockchain, bezpieczne zautomatyzowane systemy śledzenia transakcji, przekształca twoje konto bankowe i inne usługi finansowe. Zobacz jak.
Co to jest bankowość elektroniczna? Dowiedz się, jak to działa, plusy i minusy
Bankowość elektroniczna pozwala otwierać konta i zarządzać nimi elektronicznie. Korzystaj z aplikacji i komputera, aby śledzić wydatki i wykonywać podstawowe zadania.