Spisu treści:
- Co to jest test uproszczonych potrzeb?
- Jaka jest korzyść ze spełnienia testu prostych potrzeb?
- Test uproszczonych potrzeb i obliczenia EFC
- W jaki sposób pomaga archiwizacja 1040A lub 1040EZ?
- Czy to samo dotyczy studentów, Zbyt?
- Inne uwagi
Wideo: Excel - Dane z innych arkuszy w zależności od parametru ADR POŚR - porada #177 2024
Rodzice i studenci, którzy kwalifikują się do złożenia krótszych formularzy 1040-EZ lub 1040-A w czasie podatkowym, mogą również kwalifikować się do testu uproszczonych potrzeb, który określa pomoc finansową uczelni. Złożenie tych formularzy może wykluczyć majątek rodziców i uczniów z obliczenia federalnej pomocy finansowej, więc warto rozważyć skorzystanie z jednego z tych krótszych i łatwiejszych formularzy podatkowych.
Co to jest test uproszczonych potrzeb?
Kwalifikacja do testu uproszczonych potrzeb (SNT) oznacza, że student może otrzymać większy pakiet pomocy finansowej. Podatnicy, którzy w przeciwnym razie mogliby skorzystać z wyliczenia swoich odliczeń lub złożenia długiego formularza 1040, mogliby skorzystać z większej możliwości złożenia skróconej formy, jeśli spowodowałoby to znacznie zwiększoną pomoc finansową.
"SNT jest pytaniem 34 na temat FAFSA", mówi Rivkah Schweke, zarejestrowany agent, który również pracuje jako doradca ds. Pomocy finansowej. "Celem pytania jest ustalenie, czy aktywa zostaną policzone lub wykluczone w obliczaniu oczekiwanego wkładu rodzinnego (EFC) EFC reprezentuje kwotę, którą rząd uważa, że student i rodzina mogą sobie pozwolić na wniesienie wkładu w edukację swojego kolegium. Krótko mówiąc, im niższa liczba, tym mniej oczekujesz zapłaty. Najlepszy możliwy wynik to zero. "
Uczniowie i rodzice muszą mieć mniej niż 50 000 $ skorygowanego dochodu brutto, aby zakwalifikować się do SNT w 2018 r. Twój dochód podlegający opodatkowaniu musi być niższy niż 100 000 $, aby kwalifikować się do złożenia formularza 1040-A, wśród innych kryteriów. Rodzice, którzy skorygowali dochód brutto o wartości mniejszej niż 50 000 USD, będą chcieli rozważyć skorzystanie z formularza 1040-A zamiast dłuższego formularza 1040 w celu wykluczenia swoich aktywów z szacowanego wkładu rodzinnego.
Jaka jest korzyść ze spełnienia testu prostych potrzeb?
"SNT wpływa na szacunkowe obliczenia składek rodzinnych (EFC)" - kontynuuje Rivkah Schweke. "EFC jest łatwy do zrozumienia. Zacznijmy od zdefiniowania" potrzeby ".
"Im wyższa potrzeba, tym niższy EFC i niski EFC to dobra wiadomość, która przekłada się na wyższe federalne i stanowe dotacje oparte na potrzebach i subsydiowane pożyczki studenckie Stafford. Pożyczki uzależnione od subwencji są dobre, ponieważ rząd płaci odsetki, gdy dziecko jest Jeśli EFC wynosi zero, jesteś w stanie otrzymać absolutnie maksymalną dozwoloną pomoc finansową. Dodatkowo szkoły używają tego numeru jako wskazówki do określenia, ile pakietu pomocy finansowej są w stanie zaoferować.
"Czasami rodzina ma niski EFC może wysłać swoje dziecko do bardzo kosztownej szkoły, ponieważ szkoła przedkłada uczniowi cenny pakiet stypendiów na pomoc finansową w oparciu o niski EFC."
Test uproszczonych potrzeb i obliczenia EFC
Ale w jaki sposób oblicza się EFC? To tutaj pojawia się SNT.
"SNT decyduje o tym, czy aktywa są uwzględnione lub wyłączone z obliczania EFC", mówi Schweke. "Powiedzmy, że dochód rodzica wynosi 50 000 $. Czy nie oznaczałoby to teoretycznie, że rodzic miałby 49 999 $ przychodów odsetkowych i 1 mln USD aktywów i żadnych innych dochodów z pracy, ale nadal kwalifikuje się do federalnej pomocy finansowej, ponieważ aktywa zostaną wyłączone?
"Zdarza się to częściej niż myślisz - doskonałym przykładem może być rozwiedziona matka mieszkająca w domu, który kupiła będąc w związku małżeńskim z ojcem jej dzieci, teraz jest samotna i ma znacznie niższe dochody, a większość księgowych chce złożyć 1040 i itemize, ale to może nie być najlepszy sposób, by ją w tej sytuacji podołać.
"Pamiętaj, że" koszt "mniejszej" składki rodzinnej "równy jest" potrzebom studentów "? Rozważmy to nieco dalej i ułóżmy to w ten sposób:
WKŁAD RODZICÓW +WKŁAD STUDENTA Z DOCHODU +WKŁAD STUDENTA Z AKTYWÓW =OCZEKIWANY WKŁAD RODZINNY"Teraz staje się jasne, dlaczego lepiej wykluczyć zasoby dziecka".
W jaki sposób pomaga archiwizacja 1040A lub 1040EZ?
"Ostatnio miałem klienta, który pasuje do limitów dochodu, o którym mówimy" - mówi Schweke. "Nie zmieniając ani jednego dochodu czy aktywów, po prostu zmieniliśmy formularz 1040 na formularz 1040A jako formę opodatkowania rodzica, a EFC spadł z 20 000 $ do zera w mgnieniu oka, 20 000 $ rocznie cztery lata to olbrzymie oszczędności 80 000 $ za jedno dziecko. "
To prawda w teorii, ale każda rodzina jest inna, podobnie jak ich finanse. Ważne jest, aby ocenić, czy wyszczególnienie lub złożenie długiej formy jest najlepsze i czy są jakieś kredyty lub potrącenia, które mogłyby zostać wykorzystane w 1040, które mogłyby przeważyć korzyść z pomocy finansowej. Innym możliwym aspektem byłoby, gdyby dziecko trafiło na lokalną publiczną uczelnię państwową lub college.
"Jeśli uczeń zgłosi się do prywatnej szkoły, czesne będzie znacznie wyższe" - zauważa Schweke. "W tym przypadku warto byłoby zbadać, jakie rodzaje pomocy finansowej oferują szkoły. Czasami im bogatsza szkoła, tym lepsze stypendium.
"To dużo pracy, ale zmniejszenie EFC może uratować rodzinę dziesiątków tysięcy, a nawet setki tysięcy dolarów wysyłających swoje dzieci na studia."
Czy to samo dotyczy studentów, Zbyt?
"Wielu młodych studentów nie składa zeznania podatkowego", mówi Schweke, "zwłaszcza, gdy nadal pozostają na utrzymaniu rodziców. Zgodnie z regułą z 2018 roku, jeśli pojedynczy podatnik poniżej 65. roku życia nie zarobi co najmniej 10 400 USD, nie musi składać wniosku.
"Kwestionariusz FAFSA pyta:" Czy masz prawo złożyć 1040A lub 1040EZ? " Bycie kwalifikującym się jest wystarczająco dobre, nie musisz tego robić, więc nie mów, że nie wiesz na pytanie 34. Powiedz "tak".
Inne uwagi
"Kodeks podatkowy jest złożony i wiele czynników może być uwzględnionych w zwrocie" - wyjaśnia Schweke. "Na przykład, jeśli w poprzednich latach dostępne były zwroty podatku państwowego dla podatnika, który wyszczególnił, złożenie krótkiej wersji mogło spowodować ponowne odbicie . Ale nie można go nagrać na krótkiej formie, więc tylko 1040X - poprawiony zwrot podatku - może rozwiązać problem.
"Dodatkowo formuły IRS różnią się od formuł pomocy finansowej, więc wybór specjalisty podatkowego, który rozumie różnice, może być nadrzędny. Ponieważ koszty edukacji w college'u spadają w przestrzeń kosmiczną, wielu rodziców, którzy wcześniej uważali, że nie kwalifikują się do pomocy finansowej, często dobrze strzela, wysyłając swoje dzieci do wspaniałej szkoły - jeśli otrzymają właściwą radę. Rodzice, którzy są bardzo poważnie nastawieni do pomocy swoim dzieciom w uzyskaniu najlepszej możliwej edukacji, powinni dobrze skonsultować się z renomowanym doradcą finansowym w zakresie finansów, który ma dogłębną wiedzę na temat przepisów podatkowych i ich konsekwencji, aby pomóc w planowaniu i opracowaniu najlepszych rozwiązań. strategia."
"Dzieci są naszą przyszłością. Wyślijmy je do szkoły! "
Rivkah Schweke jest zarejestrowanym agentem o dużym zainteresowaniu planowaniem pomocy finansowej w college'u. Rozumie zarówno federalny kodeks podatkowy, jak i metodologię pomocy finansowej.
Wybór odpowiedniego przedziału cen dla wyszukiwania w domu
Nie przegap tego idealnego domu, ponieważ wybrałeś niewłaściwe przedziały cenowe online. Oto, co należy wiedzieć o zawężeniu wyszukiwania.
Wskazówki dotyczące przygotowania formularza podatkowego 1040EZ
Formularz 1040EZ może być właściwym formularzem podatkowym dla podatnika, który nie ma żadnych osób na utrzymaniu, nie jest właścicielem domu lub nie uczęszczał do college'u w ciągu roku.
Wskazówki dotyczące przygotowania formularza podatkowego 1040EZ
Formularz 1040EZ może być właściwym formularzem podatkowym dla podatnika, który nie ma żadnych osób na utrzymaniu, nie jest właścicielem domu lub nie uczęszczał do college'u w ciągu roku.