Spisu treści:
- Definiowane ubezpieczenie na życie na życie
- Credit Life Insurance Plusy
- Kredytowe ubezpieczenia na życie Minusy
- Czy kredytowe ubezpieczenie na życie należy do twojego planu finansowego?
Wideo: Curious Beginnings | Critical Role | Campaign 2, Episode 1 2024
Planowanie nieruchomości może pomóc w stworzeniu kompleksowego planu zarządzania finansami w ciągu całego życia i poza nim. Istotna część tego planu koncentruje się na tym, co stanie się z długami, które możesz zaliczyć po śmierci. Pozostawienie swoich bliskich w celu pokrycia zaległych kredytów hipotecznych, kart kredytowych, pożyczek studenckich lub innych długów może stworzyć nadmierne obciążenie finansowe. Ubezpieczenie kredytu na życie ma na celu zmniejszenie tego obciążenia, chociaż może nie być odpowiednie dla każdego planu nieruchomości.
Definiowane ubezpieczenie na życie na życie
Ubezpieczenie na życie kredytu to ubezpieczenie, które ma na celu spłacenie długów dłużnika po ich śmierci. To, co odróżnia tę politykę od tradycyjnego ubezpieczenia na życie, to sposób, w jaki świadczenie z tytułu śmierci ma strukturę. W przypadku zwykłej polisy ubezpieczeniowej na życie, świadczenie z tytułu śmierci ustala się w chwili zakupu polisy. Na przykład możesz kupić 100 000, 500 000 lub 1 milion dolarów. Przy ubezpieczeniu na życie kredytu wartość nominalna polisy odpowiada wartości pożyczki, którą ma spłacić.
Wartość polisy może się z czasem obniżyć, gdy saldo pożyczki spada.
Polisy na ubezpieczenia na życie związane są zazwyczaj z dużymi pożyczkami. Jeśli na przykład weźmiesz kredyt hipoteczny na zakup domu, możesz otrzymać niezamawiane oferty dotyczące polis kredytowych. To samo dotyczy wypłaty dużej pożyczki samochodowej. Szybkie wyszukiwanie w internecie może spowodować, że ubezpieczyciele będą sprzedawać polisy kredytowe. Niektóre firmy mogą oferować podobną obsługę kart kredytowych, ale jest to mniej powszechne. Częściej firmy obsługujące karty kredytowe mogą oferować polisy, które pokryją Twoje płatności w perspektywie krótkoterminowej, jeśli jesteś tymczasowo niepełnosprawny lub straciłeś pracę.
Credit Life Insurance Plusy
Najbardziej oczywistą korzyścią wynikającą z zakupu kredytu na życie jest to, że bierze odpowiedzialność za spłatę kredytu hipotecznego lub innych długów z dala od swoich bliskich, gdy umrzesz. Może to być szczególnie ważne, jeśli dzielisz dług, na przykład kredyt mieszkaniowy, ze współmałżonkiem lub kimś innym. Wspólni pożyczkobiorcy zwykle musieliby spłacać kredyty lub inne długi, gdyby umarł współkredytobiorca, ale polisa ubezpieczenia na życie spłaciłaby dług.
Ubezpieczenie kredytu na życie może być łatwiejsze do zakwalifikowania niż tradycyjne ubezpieczenie na życie. Na przykład wiele firm ubezpieczeniowych wymaga poddania się kontroli zdrowia w celu zakwalifikowania się do ubezpieczenia na czas określony lub stałego ubezpieczenia na życie. Jeśli jesteś w złym stanie zdrowia, możesz mieć do czynienia z wyższą składką za ubezpieczenie lub być całkowicie odmówionym. Mimo że kwestie zdrowotne wciąż mogą być brane pod uwagę, zasady dotyczące okresu kredytowania zwykle mają mniej rygorystyczne wytyczne dotyczące zatwierdzania.
Kredytowe ubezpieczenia na życie Minusy
Jednym z największych argumentów przeciwko kredytowemu ubezpieczeniu na życie jest to, że nie robi nic, czego nie może zrobić tradycyjna polisa na życie. Jeśli masz na przykład polisę na życie, współmałżonek może z łatwością wykorzystać to do spłacenia kredytu hipotecznego lub innych długów.
Dodatkową wadą jest fakt, że polisa ubezpieczeniowa na życie traci na wartości. Jeśli zaciągniesz kredyt hipoteczny o wartości 250 000 USD, a po swojej śmierci zawdzięczasz 125 000 USD, polityka zapłaci tylko tyle, by anulować pożyczkę. Jeśli masz hipotekę w wysokości 125 000 $ i polisę na życie o wartości 250 000 $, współmałżonek może wykorzystać różnicę, aby pokryć koszty pochówku, odłożyć pieniądze na edukację swoich dzieci lub po prostu pokryć codzienne wydatki na życie.
Koszt jest kolejnym czynnikiem w przypadku ubezpieczenia na życie. Kwota, którą zapłacisz za pokrycie, zależy od rodzaju kredytu, który jest objęty ubezpieczeniem, kwoty należnej i rodzaju polisy. Ważne jest również to, w jaki sposób płacisz składki. Jeśli masz na przykład ubezpieczenie z jedną składką, premia może zostać automatycznie wbudowana do Twojego kredytu hipotecznego. Może to podnieść całkowity koszt zakupu domu, ponieważ zwiększa kwotę kredytu i skutkuje wyższymi odsetkami w czasie.
Polityka składająca się z comiesięcznych składek może być bardziej opłacalna, ale rozmiar polisy ma znaczenie. I mogą istnieć ograniczenia co do tego, ile wartości pożyczki można objąć polisą kredytową. Jeśli masz większy kredyt hipoteczny, polityka kredytowa może być krótka. Nie tylko zakup podstawowej polisy na życie może być bardziej opłacalny, ale może również przynieść więcej korzyści dla beneficjentów na dłuższą metę.
Czy kredytowe ubezpieczenie na życie należy do twojego planu finansowego?
Odpowiedź na to pytanie zależy w dużej mierze od indywidualnej sytuacji finansowej. Jeśli jesteś w złym stanie zdrowia i nie jesteś w stanie zakwalifikować się do tradycyjnego ubezpieczenia na życie, polityka kredytowa może chronić twoich bliskich przed koniecznością zaciągnięcia długów w pewnym momencie. Z drugiej strony, jeśli jesteś zdrowy i możesz kwalifikować się do niskiej składki, ubezpieczenie na życie może być lepszym wyborem.
Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju ubezpieczenia na życie, ważne jest, aby ocenić koszty, zasięg i czy mają zastosowanie jakiekolwiek wyłączenia. Powinieneś również zastanowić się, w jaki sposób opłacane są składki i jak długo obowiązuje ubezpieczenie. Ubezpieczenie na życie może chronić twoich beneficjentów i uniemożliwiać im korzystanie z innych aktywów w twoich majątkach, aby spłacić długi, ale ubezpieczenie na życie może osiągnąć ten sam cel. Rozważenie obu stron medalu ma kluczowe znaczenie dla ukształtowania twojego planu osiedlowego.
Opieka zdrowotna w Ameryce: Obamacare i Co dalej
Prezydent Trump obiecał uchylić i zastąpić Obamacare. Niezależnie od tego, co nastąpi, dowiedz się, jak utrzymać koszty medyczne w przystępnej cenie.
Jak pomóc dziecku Rozpocznij z opieką nad dziećmi
Dowiedz się o zaletach i wadach pracy opiekunki, w tym o tym, co Twoje dziecko może nauczyć się na temat zarządzania pieniędzmi, jeśli zastanawiają się nad świadczeniem usług.
Radzenie sobie z długami i hipotekami w Probate
Probate czasami traktuje hipoteki inaczej niż inne zobowiązania, ale majątek zazwyczaj spłaca długi zmarłego. Oto, co warto wiedzieć.