Spisu treści:
- Pożyczki osobiste
- Pożyczki międzyludzkie (P2P)
- Transfery salda
- Home Equity
- Kłopoty z grą?
- Patrząc w przyszłość
Wideo: Podsumowanie miesiąca. Kryptowaluty, Bitcoin, akcje, surowce, forex - przegląd rynków. 2024
Za pożyczanie pieniędzy potrzeba pieniędzy, ale niekoniecznie musi to kosztować za los. Pożyczki powinny przynosić korzyści zarówno kredytobiorcom, jak i pożyczkodawcom.
Po otrzymaniu pożyczki bardzo ważne jest zarządzanie oprocentowaniem i opłatami manipulacyjnymi. Zwykle można uniknąć problemów, wybierając selektywnie rodzaje pożyczek, z których korzystasz.
Jeśli masz do czynienia z zadłużeniem o wysokim oprocentowaniu (niezależnie od tego, czy już zaciągnąłeś pożyczkę, lub wygląda na jedyną dostępną opcję), oceń najtańsze sposoby uzyskania potrzebnych pieniędzy. Obniżenie kosztów finansowania zewnętrznego oznacza, że każda płatność idzie dalej w kierunku zmniejszenia zadłużenia.
Pożyczki osobiste
Pożyczki osobiste to tradycyjne pożyczki z banku, unii kredytowej lub pożyczkodawcy online. Pożyczki te są zazwyczaj mniej kosztowne niż karty kredytowe, pożyczki do wypłaty i kredyty hipoteczne. Mają stosunkowo niskie oprocentowanie, a stopa ta często pozostaje stała przez cały okres trwania pożyczki.
Bez niespodzianek: Te proste pożyczki zazwyczaj nie mają współczynników "zwiastuna", więc prawdopodobnie nie zaskoczy Cię nagły wzrost płatności. Opłaty za przetwarzanie również powinny być niskie lub nieistniejące. Zakładając, że korzystasz z banku lub unii kredytowej (w przeciwieństwie do sklepu z wypłatą), wszystkie twoje koszty są zwykle wliczane do oprocentowania, które płacisz.
Jak działają płatności: Z pożyczką osobistą pożyczysz wszystko, co jest potrzebne, aby spłacić pozostałe zobowiązania w jednej sumie ryczałtowej. Następnie dokonujesz regularnych comiesięcznych płatności "ratalnych" do momentu spłacenia pożyczki (na przykład na okres trzech lub pięciu lat). Przy każdej miesięcznej płatności część płatności idzie w kierunku zmniejszenia salda kredytu, a reszta pokrywa koszty odsetek. Proces ten, znany jako amortyzacja, jest łatwy do zrozumienia i przewidywania przy użyciu kalkulatorów internetowych.
Spłacaj dług wcześniej: Co, jeśli wpadniesz w jakieś pieniądze? To wspaniale. Zazwyczaj można spłacić pożyczkę w dowolnym momencie bez kary.
Uzyskanie zatwierdzenia: Aby zakwalifikować się do pożyczki osobistej, potrzebujesz przyzwoitego kredytu i wystarczającego dochodu, aby spłacić pożyczkę. Ale nie musisz zastawiać zabezpieczenia, aby zabezpieczyć pożyczkę. Są one czasami nazywane pożyczkami "podpisowymi", ponieważ twoja obietnica spłaty (wraz z kredytem i dochodem) jest wszystkim, czego potrzebujesz, aby zakwalifikować się do pożyczki.
Pożyczki międzyludzkie (P2P)
Pożyczki P2P są podzbiorem pożyczek osobistych. Zamiast pożyczać od banku lub unii kredytowej, możesz wypożyczyć od innych osób. Osoby te mogą być przyjaciółmi i rodziną, lub mogą być kompletnymi nieznajomymi, którzy są skłonni udzielać pożyczek za pośrednictwem stron P2P.
Uzyskanie zatwierdzenia: W porównaniu z bankami pożyczkodawcy P2P mogą chętniej zatwierdzać cię z mniej niż doskonałym kredytem lub nieregularnym dochodem. Mogą również stosować "alternatywne" sposoby oceny zdolności kredytowej. Na przykład mogą one traktować twoją dyplom ukończenia studiów lub historię wypłat czynszu jako sygnały zdolności kredytowej. Oczywiście, pożyczanie ma sens tylko wtedy, gdy jesteś pewien, że możesz sobie pozwolić na spłatę.
Nieformalne pożyczki: Zwłaszcza z rodziną i przyjaciółmi, twoje finanse mogą nie mieć znaczenia, ale wciąż mądrze jest chronić "pożyczkodawcę" i twoje relacje. Połóż wszystko na piśmie, aby nie było żadnych niespodzianek, i zabezpieczyć duże pożyczki (takie jak kredyty mieszkaniowe) z zastawem na wypadek, gdyby coś ci się stało.
Transfery salda
Jeśli masz dobry kredyt, możesz skorzystać z niskich stawek "zwiastuna", korzystając z ofert przeniesienia salda. Aby to zrobić, być może trzeba otworzyć nowe konto karty kredytowej lub możesz uzyskać kontrole wygody z istniejących kont, które pozwalają na pożyczenie 0 procentowej rocznej stopy procentowej przez sześć miesięcy.
Transfery salda mogą dobrze funkcjonować, gdy wiesz, że pożyczka będzie krótkotrwała. Ale ciężko jest przewidzieć przyszłość i może się okazać, że ta pożyczka zostanie utrzymana poza okresami promocyjnymi. Jeśli tak się stanie, twoje "darmowe pieniądze" stają się długami o wysokim oprocentowaniu. Korzystaj z ofert transferu salda oszczędnie i zwracaj uwagę na opłaty, które mogą wymazać wszystkie korzyści.
Home Equity
Jeśli jesteś właścicielem domu i posiadasz duży kapitał własny w nieruchomości, możesz być w stanie zaciągnąć pożyczkę na dom. Drugie hipoteki często mają stosunkowo niskie oprocentowanie (ponownie, w porównaniu do kart kredytowych i innych kredytów konsumpcyjnych). Ale ta strategia jest daleka od ideału.
Głównym problemem z kredytami hipotecznymi jest ryzyko utraty domu: jeśli nie będziesz w stanie nadążyć za płatnościami, pożyczkodawca może potencjalnie zmusić cię do wyjścia i sprzedać dom. W wielu przypadkach nie jest to warte podjęcia ryzyka - czasami lepiej jest używać pożyczek "niezabezpieczonych", takich jak opisane powyżej pożyczki. Co więcej, zazwyczaj płacisz koszty zamknięcia, aby uzyskać pożyczkę pod zastaw domu, a te koszty mogą zniszczyć wszelkie oszczędności, jakie możesz uzyskać, umieszczając dom na linii.
Kłopoty z grą?
Znalezienie opcji pożyczki jest łatwe. Uzyskanie zatwierdzenia jest trudną częścią. Co więc możesz zrobić, jeśli kredytodawcy nie zatwierdzą twojej pożyczki?
Idź mniejszy: Możesz mieć więcej szczęścia w mniejszych instytucjach. SKOK i banki lokalne oceniają twoje kredyty i dochody, ale mogą być bardziej elastyczne niż megabanki.
Zabezpieczenie zastawu: Jeśli nie masz wystarczających dochodów i aktywów, aby kwalifikować się do pożyczki, czy masz jakieś aktywa? Możesz wykorzystać te aktywa jako zabezpieczenie i uzyskać zgodę na pożyczkę. Zacznij od tradycyjnych banków i kas oszczędnościowo-kredytowych, i używaj finansowania sklepu tylko w ostateczności. W banku lub unii kredytowej możesz być w stanie zastawić konta oszczędnościowe, płyty CD i inne konta finansowe jako zabezpieczenie.
Partner do góry: Cosigner może pomóc ci uzyskać zatwierdzenie. Jeśli znasz kogoś z dobrym kredytem i przyzwoitym dochodem, kredytodawcy mogą wykorzystać kredyt i dochód tej osoby, aby zatwierdzić pożyczkę. Jednak taka aranżacja jest ryzykowna dla cosignerów. Jeśli nie uda Ci się spłacić z jakiejkolwiek przyczyny, twój cosigner jest w 100% odpowiedzialny za wszystko, co pożyczyłeś, włączając w to opłaty i odsetki. Ważne jest, aby twój cosigner rozumiał ryzyko i abyś zrozumiał, jak hojny jest ktoś, kto za ciebie cosign.
Patrząc w przyszłość
Stwórz solidną podstawę, aby uniknąć długu o wysokim oprocentowaniu w przyszłości:
- Ustanów kredyt. Ułatwia to uzyskanie zatwierdzenia przy niższych stopach procentowych, a zamiast korzystać z dostępnej oferty, można wybierać spośród wielu kredytodawców.
- Zachowaj fundusz awaryjny. Z gotówką w kasie możesz poradzić sobie z niespodziankami bez zadłużania się.
- Zaplanuj swoje wydatki. Budżet na miesięczne oszczędności, dzięki czemu możesz uzyskać solidne podstawy finansowe. Następnie spłacaj dług i oszczędzaj na długoterminowe cele.
Najlepsze programy pożyczek dla przedsiębiorców dostępne dla weteranów
Jakie rodzaje pożyczek biznesowych są dostępne dla doświadczonych przedsiębiorców? Poznaj różne typy programów pożyczek biznesowych dostępnych dla naszych weteranów.
Alternatywy dla pieniędzy firmy Microsoft dla finansów osobistych
Potrzebujesz zastąpić wycofane oprogramowanie do finansów osobistych Microsoft Money? Oto trzy opcje, które możesz wybrać, a także propozycje alternatyw.
4 Alternatywy dla pożyczek tytułowych: Płać mniej i zmniejsz ryzyko
Zobacz cztery (lub więcej) sposobów pożyczania bez korzystania z pożyczki tytułem. Te bezpieczniejsze alternatywy mogą kosztować mniej i powodować mniej problemów.