Spisu treści:
- Formularze ISO
- CGL
- Umowa ubezpieczenia
- W twoim lokalu
- Bieżące operacje
- Ukończone prace lub operacje
- Twoje produkty
- Obrona
Wideo: Siostra Arthasa i Polityka Sylvanas: Wprowadzenie do Battle for Azeroth! 2024
Wiele małych firm kupuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Jak sama nazwa wskazuje, ogólna polityka odpowiedzialności ma na celu objęcie wielu rodzajów działalności. Jest to ogólna polityka, która zapewnia rodzaje odpowiedzialności, których większość przedsiębiorstw potrzebuje.
Formularze ISO
Podczas wydawania ogólnych zasad odpowiedzialności, wielu ubezpieczycieli korzysta ze standardowych formularzy opublikowanych przez Biuro Usług Ubezpieczeniowych lub "ISO". Jednym z powodów jest wygoda. Opracowywanie formularzy strategii jest czasochłonnym zadaniem, które wielu ubezpieczycieli woli unikać. Drugim powodem jest ryzyko. Kiedy ubezpieczyciel opracowuje swój własny prawnie zastrzeżony język, istnieje ryzyko, że sąd odmiennie zinterpretuje język niż zamierzony ubezpieczyciel. Ubezpieczyciel może zostać zmuszony do zapłaty roszczeń, których nie planował pokryć.
Ponieważ formularze odpowiedzialności ISO są szeroko stosowane, znaczna część języka, który zawierają, została już zinterpretowana przez sądy. Znaczenia zostały ustalone dla konkretnych słów i zwrotów. Tak więc, z prawnego punktu widzenia, formularze ISO mogą przedstawiać mniej ryzyk dla ubezpieczycieli niż formy zastrzeżone.
CGL
Podstawą polityki odpowiedzialności ISO jest Handlowy Ogólny formularz ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej lub CGL. Ten formularz zapewnia trzy oddzielne ubezpieczenia:
- Pokrycie A, Obrażenia cielesne i Odpowiedzialność za szkody majątkowe
- Pokrycie B, Odpowiedzialność za szkody osobowe i reklamowe
- Pokrycie C, Płatności medyczne
W tym artykule skupiono się na odpowiedzialności cywilnej i szkodzie materialnej. Obowiązki osób odpowiedzialnych za szkody osobowe i reklamowe oraz świadczenia medyczne są rozpatrywane osobno. Na potrzeby tego artykułu zakładamy, że twoja firma jest wymienionym ubezpieczonym w twojej polityce odpowiedzialności.
Umowa ubezpieczenia
Zakres oferowany przez CGL jest szeroko opisany w umowie ubezpieczenia. Polisa obejmuje kwoty, które firma jest prawnie zobowiązana zapłacić jako odszkodowanie z powodu uszkodzenia ciała lub uszkodzenia mienia. Oznacza to, że obejmuje roszczenia lub garnitury przeciwko twojej firmie przez osobę lub organizację, która doznała obrażeń ciała lub uszkodzenia mienia w wyniku zaniedbania twojego przedsiębiorstwa.
CGL zapewnia stosunkowo szeroki zasięg. Obejmuje obrażenia ciała lub uszkodzenia mienia spowodowane zdarzeniem, z wyjątkiem obrażeń lub szkód wykluczonych przez wykluczenie. W przypadku Pokrycia A, które należy złożyć, musisz być prawnie odpowiedzialny za obrażenia lub uszkodzenia. CGL nie pokryje płatności dokonanych dobrowolnie.
CGL obejmuje obrażenia ciała lub uszkodzenia mienia:
- który występuje w twoim lokalu
- wynika to z operacji, które wykonujecie, na terenie lub poza lokalem
- wynika to z pracy, którą wykonałeś
- wynika z twoich produktów
W twoim lokalu
Pokrycie A dotyczy roszczeń powstałych w wyniku obrażeń lub szkód, które występują w Twoim lokalu. Oto przykład.
Doris działa Divine Delights, kawiarni, która sprzedaje ciastka i ciasteczka wykonane na miejscu. Bill, klient, wchodzi do sklepu i idzie do lady, kiedy potyka się i przewraca na krześle. Bill zranił kolano jesienią. Trzy miesiące po wypadku składa pozew przeciwko Boskim rozkoszom. Jego roszczenie wymaga zwrotu kosztów leczenia związanych z urazem kolana. Polityka odpowiedzialności sklepu pokrywa roszczenie.
Bieżące operacje
Pokrycie A dotyczy roszczeń powstałych w wyniku pracy lub operacji wykonywanych w Twojej lokalizacji. Na przykład, własny warsztat mechaniczny wykonuje prace na jego terenie. Twój pracownik pracuje na tokarce, gdy przypadkowo zranił klienta odwiedzającego Twój sklep. Jeśli klient pozwie klienta lub pracownika z tytułu obrażeń ciała, roszczenie powinno być objęte zasadami odpowiedzialności obowiązującymi w sklepie.
Pokrycie A obejmuje również roszczenia powstałe w wyniku pracy lub operacji wykonywanych poza lokalem (w miejscu pracy). Na przykład Capital Construction został zatrudniony do odnowienia paneli ściennych w budynku biurowym. Pracownik Capital przenosi piłę stołową w miejscu pracy, gdy przypadkowo ją upuści. Piła spada na podłogę, uszkadzając kilka płytek. Jeśli właściciel budynku później pozywa Capital Construction z tytułu kosztów naprawy płytek podłogowych, polityka firmy Capital powinna pokryć koszty.
Ukończone prace lub operacje
W poprzednim przykładzie uszkodzenie podłogi było wynikiem prac w toku. Oznacza to, że szkody wystąpiły podczas wykonywania przez Capital Construction bieżących operacji. Uszkodzenie ciała lub uszkodzenie własności może również wyniknąć z ukończonych prac lub operacji. Firma może być pozwana z powodu obrażeń ciała lub szkód powstałych w wyniku wadliwej pracy, którą wykonała.
Przypuśćmy, że Capital Construction buduje ogrodzenie o długości ośmiu stóp wokół pomieszczenia degustacyjnego w winnicy. Podczas procesu budowlanego pracownicy Capital nie instalują odpowiednich fundamentów. Dwa lata po zakończeniu ogrodzenia zapada się, raniąc klienta winnicy. Klient pozywa Capital Construction za uszkodzenie ciała. Kapitałowy ubezpieczyciel odpowiedzialności cywilnej wypłaca roszczenie, ponieważ polityka kapitałowa obejmuje ubezpieczenie od ukończonych produktów.
Twoje produkty
Niektóre roszczenia wynikają z wadliwych produktów. Divine Delights (w pierwszym przykładzie) sprzedaje wypieki dla publiczności. Przypuśćmy, że Boski sprzedaje placki z wiśniami. Stuart kupuje jeden z ciast i zabiera go do domu. Je kawałek ciasta, kiedy łamie ząb na czeluście wiśni. Zęba Stuarta nie może być naprawiona, dlatego jest usuwana i zastępowana implantem dentystycznym. Stuart wysyła Boskie Rozkosze swoje rachunki dentystyczne i żąda zwrotu kosztów. Ponownie, polityka Divine CGL powinna pokryć roszczenie.Roszczenia z tytułu obrażeń lub szkód spowodowanych przez wadliwe produkty są ubezpieczone w ramach objętych gwarancją produktów.
Obrona
Jeśli pozew objęty ubezpieczeniem A zostanie wniesiony przeciwko twojej firmie, ubezpieczyciel zapewni ci pełnomocnika do obrony. Koszty objęte umową obejmują koszty obsługi prawnej, koszty sądowe, premie za niektóre obligacje oraz odsetki naliczone od wyroku. Wszystkie te opłaty są objęte ubezpieczeniem o nazwie Płatności uzupełniające. Są one objęte dodatkowymi ograniczeniami.
Wprowadzenie do polityki ogólnej odpowiedzialności
Polityka odpowiedzialności cywilnej zapewnia podstawowe pokrycia wszystkich potrzeb biznesowych. Jest to ogólna polityka mająca na celu objęcie praktycznie każdego rodzaju działalności.
Znaczenie wystąpienia w polityce ogólnej odpowiedzialności
Występowanie jest zdefiniowanym terminem w polityce ogólnej odpowiedzialności. Odnosi się do wypadku, co oznacza, że zdarza się to nieoczekiwanie lub przypadkowo.
Wprowadzenie do polityki ogólnej odpowiedzialności
Polityka odpowiedzialności cywilnej zapewnia podstawowe pokrycia wszystkich potrzeb biznesowych. Jest to ogólna polityka mająca na celu objęcie praktycznie każdego rodzaju działalności.