Spisu treści:
- Rodzaje planów ubezpieczeń zdrowotnych
- 1. Plany odszkodowań lub opłat za usługi
- 2. Organizacje zajmujące się utrzymaniem zdrowia (HMO)
- 3. Preferowane organizacje dostawców (PPO)
- Gdzie mogę uzyskać ubezpieczenie zdrowotne?
Wideo: Medicare Po Polsku - ubezpieczenia na zdrowie w Chicago i okolicach 2024
Większość z nas z ubezpieczeniem zdrowotnym jest objęta programem grupowym oferowanym przez pracodawcę lub pracodawcę naszego małżonka. Inni kupują własne indywidualne polisy lub mają zasięg COBRA. Niektóre w ogóle nie mają zasięgu. Niezależnie od tego, czy jesteś w związku małżeńskim, samotnym, masz dzieci, młode czy stare, potrzebujesz pewnego poziomu ubezpieczenia zdrowotnego, aby zabezpieczyć się przed katastrofą finansową w przypadku poważnej choroby lub wypadku.
Niezależnie od tego, czy wybierzesz plan grupowy czy indywidualny plan, należy dokonać ważnych wyborów, które wpłyną nie tylko na jakość opieki medycznej, ale także na portfel. Przeanalizujmy niektóre z tych opcji, abyś mógł podjąć świadomą decyzję, która pasuje zarówno do Twoich potrzeb, jak i budżetu.
Rodzaje planów ubezpieczeń zdrowotnych
Podczas rozważania planów ubezpieczenia zdrowotnego istnieje wiele mylących terminów, które należy rozważyć, a wszystkie mają swoje własne implikacje do rozważenia. Chociaż ważne jest, aby znać różnicę między HMO, PPO, planami POS i planami odszkodowań, najlepiej jest zacząć od najczęstszych rodzajów ubezpieczeń zdrowotnych. Najczęstsze typy można podzielić na jedną z trzech kategorii:
- Odszkodowanie za plany opłat za usługę
- Organizacje zajmujące się utrzymaniem zdrowia (HMO)
- Preferowane organizacje dostawców (PPO)
Weźmy głębsze nurkowanie w tych trzech kategoriach wraz z ich podstawowymi zaletami i wadami.
1. Plany odszkodowań lub opłat za usługi
Tradycyjne plany, które pozwolą ci udać się do dowolnego lekarza lub specjalisty, którego wybierzesz, bez potrzeby skierowania, nazywają się planami odszkodowań, opłat za usługi lub punktów obsługi (POS). Dzięki tym planom firma ubezpieczeniowa zapłaci za ustaloną część swoich opłat, a ty zapłacisz resztę. Plany te zapewniają największą elastyczność, ponieważ nie nakładają ograniczeń na dostawców, z których można korzystać, i na ogół nie wymagają wybrania lekarza pierwszego kontaktu (PCP), ale stają się coraz trudniejsze do znalezienia i generalnie mają wysoką cenę etykietka.
Zalety planów wyrównawczych
Podstawową zaletą planu odszkodowań jest możliwość skorzystania z opieki medycznej w dowolnym miejscu iz dowolnego miejsca bez uzyskania skierowań lub wcześniejszych zatwierdzeń.
Wady planów odszkodowań
Aby kontrolować koszty, firmy ubezpieczeniowe przenoszą na Ciebie wyższe koszty dzięki wyższym składkom i odliczeniom, dzięki czemu plany odszkodowań są bardziej kosztowne niż HMO i PPO. Dodatkowo, możesz oczekiwać, że będziesz płacić za swoje usługi medyczne z góry, a następnie złożyć roszczenie do swojej firmy ubezpieczeniowej o zwrot kosztów, co wiąże twoje pieniądze i grozi, że nie otrzymasz zwrotu.
2. Organizacje zajmujące się utrzymaniem zdrowia (HMO)
HMO lub Health Maintenance Organization to stowarzyszenie pracowników służby zdrowia i placówek medycznych, które sprzedają stały pakiet usług opieki zdrowotnej za ustaloną cenę. W ramach planu ubezpieczeń HMO, każdy pacjent ma lekarza pierwszego kontaktu, który jest często określany jako strażnik, ponieważ usługi świadczone przez specjalistę nie są objęte planem, chyba że strażnik (PCP) ustali, że specjalista jest potrzebny i wydaje -referencja sieciowa. W związku z tym cała twoja opieka jest koordynowana za pośrednictwem twojego PCP.
Zalety HMO
Główną zaletą HMO jest to, że twoje koszty z kieszeni są często niższe i bardziej przewidywalne. Kolejną zaletą jest to, że formularze wniosków nie są zwykle konieczne.
Wady HMO
Usługi świadczone przez pracowników służby zdrowia poza siecią zasadniczo nie są objęte ubezpieczeniem, z wyjątkiem sytuacji awaryjnych. Inną wadą jest to, że usługi świadczone przez specjalistów wymagają skierowania od lekarza pierwszego kontaktu, co może wymagać dodatkowego wizyty u lekarza. Zgodnie z planem HMO niektóre usługi mogą być ograniczone do ambulatoryjnych usług zdrowia psychicznego. Chociaż ryzyko to istnieje w ramach dowolnego planu ubezpieczeniowego, w HMO możesz nie otrzymać opieki medycznej, której potrzebujesz, ponieważ nie jest ona objęta ubezpieczeniem lub ponieważ Twój PCP nie wydaje koniecznego skierowania.
3. Preferowane organizacje dostawców (PPO)
Organizacja PPO lub Preferred Provider Organisation zawiera aspekt opieki zarządzanej HMO, ale z dodatkową elastycznością polegającą na tym, że może wyjść poza sieć pracowników służby zdrowia i placówek do dowolnego dostawcy opieki zdrowotnej, jeśli uzna to za konieczne. Kiedy wychodzisz poza sieć, twoje świadczenia są mniejsze, a Ty płacisz więcej z własnej kieszeni, niż gdybyś pozostał w sieci, ale nadal otrzymujesz pokrycie (w przeciwieństwie do HMO). Jeśli elastyczność i wybór są dla Ciebie ważne, PPO może być dobrym wyborem, jeśli jest dla ciebie dostępny.
Zalety PPO
Podstawową zaletą PPO jest to, że masz większą elastyczność niż w HMO, ale nie tak wysoką z kosztów związanych z planem odszkodowania.
Wady PPO
Podstawową wadą PPO jest to, że trudniej jest przewidzieć koszty z własnej kieszeni.
Gdzie mogę uzyskać ubezpieczenie zdrowotne?
Większość osób otrzymuje ubezpieczenie zdrowotne poprzez plan grupowy sponsorowany (a często przynajmniej częściowo opłacany) przez pracodawcę lub pracodawcę współmałżonka. Ale wielu małych pracodawców nie oferuje ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli Twoja firma jest jedną z nich, możesz uzyskać ubezpieczenie grupowe poprzez członkostwo w związku zawodowym, stowarzyszeniu zawodowym, klubie lub innej organizacji oferującej ubezpieczenie zdrowotne członkom.
Jeśli nie możesz znaleźć pokrycia grupowego, możesz kupić indywidualne zasady, które w przeszłości były bardzo kosztowne dla wielu. Jednym z głównych celów ustawy Affordable Care Act (znanej również jako ACA i Obamacare) było dokonanie przeglądu indywidualnego rynku ubezpieczeń zdrowotnych i indywidualne plany w zakresie przystępności. Możesz teraz przeszukiwać giełdy ubezpieczeń zdrowotnych ACA (zwane także marketplaces) za pośrednictwem HealthCare.gov, gdzie możesz wyszukiwać i porównywać zasady i sprawdzać, czy kwalifikujesz się do otrzymania subwencji.
Nadal możesz zdecydować się na indywidualne plany, które są oferowane bezpośrednio od ubezpieczyciela, agenta lub brokera (zwane dalej planami pozaseskowymi).
Przy wyborze planu ubezpieczenia zdrowotnego najlepiej jest dokładnie porównać wszystkie opcje, porównując korzyści i koszty i decydując, które świadczenia są dla Ciebie najważniejsze. Pomocne może być skorzystanie z usług agenta ubezpieczeniowego, który powinien zapoznać się z polisami oferowanymi na danym obszarze oraz z korzyściami i kosztami każdego z nich.
Dowiedz się, który typ maklera jest odpowiedni dla Ciebie
Dowiedz się, jaki typ maklera giełdowego jest odpowiedni dla Ciebie, online, rabatu, pełnej obsługi lub menedżera pieniędzy. Każda ma zalety i wady.
8 Style inwestowania: który z nich jest odpowiedni dla Ciebie?
Nie ma podejścia "uniwersalnego dla wszystkich" do inwestowania. Twoje osobiste cele i tolerancja ryzyka pomogą Ci określić styl inwestycyjny.
Kursy planowania wydarzeń: który z nich jest odpowiedni dla Ciebie?
Szukasz kursów planowania wydarzeń, ale nie wiesz, który wybrać? Te proste pytania pomogą ci znaleźć kurs, który spełni Twoje potrzeby.