Spisu treści:
- Na czym opiera się oprocentowanie kredytów hipotecznych?
- Fed obniżył stopy - Dlaczego nie spadają oprocentowanie kredytów hipotecznych?
- Rzeczywistość cięć stóp Fed
Wideo: WIBOR - to on decyduje o Twojej racie kredytu hipotecznego! 2024
Istnieją dwa powszechne nieporozumienia osób zatrudnionych w mediach finansowych, nieruchomościach i zawodach związanych z udzielaniem pożyczek, w tym z osobami publicznymi. Jedną rzecz dla laików jest błąd; to zupełnie inna sprawa, gdy profesjonalista finansowy robi to źle.
Pierwszym z nich jest ustalenie sposobu ustalania oprocentowania kredytów hipotecznych, a następnie wpływu na oprocentowanie kredytów hipotecznych przez amerykański bank Rezerw Federalnych.
Na czym opiera się oprocentowanie kredytów hipotecznych?
Jedyną poprawną odpowiedzią są listy zastawne lub papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką. Oprocentowanie kredytów hipotecznych nie jest oparte na 10-letniej notatce skarbowej. Kiedy kupujesz nowy kredyt mieszkaniowy, wielu z was przeskoczy online do ulubionej strony finansowej, aby zobaczyć, jak działa 10-letnia ustawa skarbowa. W rzeczywistości papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS) powodują fluktuację oprocentowania kredytów hipotecznych. W rzeczywistości, nie jest niczym niezwykłym widzieć, jak poruszają się w zupełnie innych kierunkach i, bez profesjonalnego doradztwa, ten mylący ruch może spowodować, że podejmiesz złą decyzję finansową.
Wielu reporterów rynku obligacji błędnie wiąże stopy oprocentowania kredytów hipotecznych z realizacją dziesięcioletniego T-Bill. Wielu z tych sprawozdawców finansowych posiada szeroką wiedzę o rynkach obligacji, ale nie są oni specjalistami od kredytów hipotecznych i nie w pełni rozumieją, w jaki sposób ustalane są stopy procentowe kredytów hipotecznych.
Moją sugestią jest unikanie współpracy z profesjonalistami zajmującymi się kredytami, którzy nie spuszczają wzroku z niewłaściwych wskaźników.
Fed obniżył stopy - Dlaczego nie spadają oprocentowanie kredytów hipotecznych?
Gdy Fed obniża krótkoterminową stopę dyskontową, ma to stymulować wydatki konsumentów na kredyt krótkoterminowy, co wpływa na stawki kart kredytowych, niektóre kredyty samochodowe i linie kredytowe. Krótkoterminowa stopa dyskontowa ma niewielki wpływ na długoterminowe oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Pomyśl o tym: rynek porusza się szybciej, niż możesz się spodziewać - czasami z prędkością błyskawicy. Kiedy inwestorzy dostrzegają krótkoterminowy bodziec, wychodzą z bezpiecznej przystani obligacji - lub papierów zabezpieczonych hipoteką - i przenoszą te dolary na akcje. Kiedy tak się dzieje, widzimy wiec na giełdzie i wyprzedaż papierów zabezpieczonych hipoteką, które powodują wzrost stóp procentowych.
Wszyscy słyszeliśmy reklamy radiowe od pożyczkodawców: "Fed jest znów na swoim miejscu - spada stopy procentowe. Nie przegap tej okazji, aby uzyskać najniższe stawki od lat! Zadzwoń do nas dzisiaj, zanim będzie za późno! " Słyszymy to nawet w wieczornych wiadomościach: "Fed postanowił ponownie obniżyć stopy. To działanie pomoże stymulować rynek mieszkaniowy ".
Niekoniecznie kłamią nam, ale są nieszczęśliwi, sugerując, że oprocentowanie kredytów hipotecznych pójdzie w ich ślady i spadnie. Nie daj się nabrać na hype. To sztuczka. Sądzą, że jeśli powiedzą, że coś jest prawdą wystarczająco długo, ludzie zaczną w to wierzyć. Sprawia, że telefon dzwoni, i to wszystko, co ma znaczenie dla wielu z tych pożyczkodawców, z których niektórzy, dodam, walczą o wyginięcie.
Rzeczywistość cięć stóp Fed
Kiedy Fed obniża stopy procentowe, w szczególności w wyniku dużego lub wielokrotnego spadku w punktach procentowych, ludzie automatycznie zakładają spadek oprocentowania kredytów hipotecznych. Ale jeśli podążysz za oprocentowaniem kredytów hipotecznych, tak jak ja, zobaczysz, że przez większość czasu stawki spadają bardzo powoli, jeśli w ogóle. Historycznie, kiedy Feds radykalnie obniżyło stopy procentowe, stopy procentowe pozostały niemal identyczne jak stopy ustalone na kilka miesięcy przed obniżką, podobnie jak miesiące po obniżce.
Działania Fed nie są całkowicie nieistotne i mają opóźniony i pośredni wpływ na stopy kredytów mieszkaniowych. Gdy inwestorzy martwią się o inflację, obawy te spowodują wzrost stóp. Kiedy Kongres chce stymulować działania i zbierać pieniądze na deficyt, stworzy więcej amerykańskich obligacji skarbowych, aby ludzie mogli je kupić. Ta dodatkowa podaż nowych Treasuries może również spowodować wzrost stóp procentowych.
Ostrzegam moich klientów, aby unikali syreny i fałszywego poczucia bezpieczeństwa, które stwarza myśląc, że stopy kredytów hipotecznych poprawią się tylko dlatego, że Fed obniżył stopy.
Jeszcze ważniejsze jest, gdy nabywca jest w trakcie podejmowania decyzji, czy zablokować pożyczkę tuż przed obniżką stóp Fed. Powiedzmy, że kupujący jest w kontrakcie i myśli, że Fed zamierza obniżyć stopy procentowe w przyszłym tygodniu. Kupujący może odczuwać pokusę oczekiwania przed zamknięciem pożyczki - wielki błąd. Kiedy Fed robi tak duży spadek, powiedzmy o 50 punktów bazowych lub więcej, w rzeczywistości może początkowo podwyższyć początkowe stawki o 30 lat. Ale z czasem stawki zazwyczaj wyrównują się lub odzyskują straty - oczywiście w zależności od aktualnych trendów rynkowych.
Tak więc, jeśli mój kupujący jest w ciągu trzech tygodni od zamknięcia przed przewidywaną obniżką Fed, zwykle zalecam blokowanie przed obniżką stóp Fed, aby chronić tę oryginalną dobrą stopę procentową.
Dan Tharp pracuje w Mortgage Comstock w Sacramento w Kalifornii.
W chwili pisania tego tekstu Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, jest brokerem w Lyon Real Estate w Sacramento w Kalifornii.
Kredyty hipoteczne i kredyty mieszkaniowe
![Kredyty hipoteczne i kredyty mieszkaniowe Kredyty hipoteczne i kredyty mieszkaniowe](https://i.travelcashinc.com/img//new/banking-and-loans/50-year-mortgages-low-payments-at-a-price.png)
Dowiedz się wszystkiego, czego potrzebujesz, aby zabezpieczyć najlepszy kredyt hipoteczny lub refinansować istniejący kredyt hipoteczny. Omówimy różne rodzaje hipotek i przygotujemy Cię do transakcji hipotecznych.
Rezerwa na podwyżki stóp rezerw: harmonogram, wpływ, zwycięzcy, przegrani
![Rezerwa na podwyżki stóp rezerw: harmonogram, wpływ, zwycięzcy, przegrani Rezerwa na podwyżki stóp rezerw: harmonogram, wpływ, zwycięzcy, przegrani](https://i.travelcashinc.com/img//new/investing/federal-reserve-rate-hike-winners-and-losers.jpg)
Fed podniesie stopy procentowe w 2018 r., A w 2019 r. Zwycięzcy będą oszczędzającymi i pożyczkami o stałej stopie procentowej. Te w regulowanym oprocentowaniu tracą.
Stałe kredyty odsetkowe - tradycyjne kredyty hipoteczne
![Stałe kredyty odsetkowe - tradycyjne kredyty hipoteczne Stałe kredyty odsetkowe - tradycyjne kredyty hipoteczne](https://i.travelcashinc.com/img//new/getting-started-with-money/fixed-rate-mortgage.jpg)
Stała stopa procentowa lub tradycyjny kredyt hipoteczny pozwala zablokować oprocentowanie pożyczki. Jest to najbezpieczniejszy rodzaj kredytu hipotecznego do wyboru.