Spisu treści:
- Konta oszczędnościowe i płyty CD
- Karty kredytowe
- Kredyty o zmiennym oprocentowaniu
- Kredyty samochodowe
- Oprocentowanie kredytów hipotecznych i pożyczki studenckie
Wideo: Podwyżki w 2017 roku - kto zarobi więcej? | Onet100 2024
Rezerwa Federalna zaczęła podnosić stopy procentowe w dniu 15 grudnia 2015 r. Planuje utrzymać wzrost stóp do 2020 r. W tym rosnącym tempie, będzie trochę zwycięzców i niektórych przegranych.
Jak szybko wzrosną stopy procentowe? Federalny Komitet Otwartego Rynku podniósł wskaźnik funduszy federalnych o ćwierć na posiedzeniu 26 września 2018 roku. Obecna stopa funduszy federalnych wynosi 2,25 proc. Komitet zachęca do ciągłego wzrostu gospodarczego, pozytywnych sprawozdań z pracy i zdrowej stopy inflacji. W rezultacie zwiększy to stopę procentową do 2,5 procent w grudniu 2018 r., 3,0 procent w 2019 r. I 3,5 procent w 2020 r.
Jak wpływają na ciebie te rosnące stopy procentowe? To zależy od tego, czy jesteś oszczędzającym czy kredytobiorcą. Rosnąca stopa funduszy zasilanych poprawia rachunki oszczędnościowe, konta rynku pieniężnego i certyfikaty depozytowe.
Pożyczki są trochę inne. Tylko oprocentowane stopy procentowe kredytów o zmiennej stopie procentowej są określane przez stopy funduszy federalnych. Należą do nich kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu i karty kredytowe.
Z kolei oprocentowanie kredytów długoterminowych i kredytów hipotecznych jest zgodne z 10-letnim zyskiem Skarbu Państwa. Wraz z poprawą gospodarki popyt na Treasurys spada. Inwestorzy są gotowi przekazać swoje pieniądze na bardziej ryzykowne akcje i obligacje, aby uzyskać wyższe stopy zwrotu. W rezultacie rentowności papierów skarbowych rosną, aby przyciągnąć więcej kupujących. Wyższe papiery skarbowe podnoszą oprocentowanie kredytów długoterminowych, kredytów hipotecznych i obligacji.
Konta oszczędnościowe i płyty CD
Wszyscy posiadacze kont oszczędnościowych i certyfikaty depozytowe są zwycięzcami. Te stopy procentowe śledzą kurs rynku międzybankowego w Londynie. To jest stawka, którą banki pobierają sobie nawzajem za pożyczki krótkoterminowe. Libor jest zwykle o kilka dziesiątych punktu powyżej stopy funduszy federalnych. Konta oszczędnościowe są zgodne z jednomiesięczną stopą Libor, a dyski CD są dłuższe.
Warto poświęcić chwilę, aby znaleźć najlepsze oprocentowanie konta oszczędnościowego. Małe banki i unie kredytowe mogą oferować wyższe stawki, ponieważ mają niższe koszty. Nawet jeśli nie mają fizycznych banków w Twojej okolicy, możesz zrobić całą swoją bankowość online.
Ponieważ stawki idą w górę, możesz nie chcieć zamykać pieniędzy na płytę dłuższą niż sześć miesięcy. Będziesz tęsknił za podwyżkami stóp w przyszłości.
Fundusze rynku pieniężnego oferują nieco wyższe stawki niż rachunki oszczędnościowe lub płyty CD. Inwestują w instrumenty rynku pieniężnego oferowane wyłącznie firmom. Inwestują również w USA Treasurys i CD. Są bardzo bezpieczne przez większość czasu. Jedyny raz, kiedy ich nie było, to podczas kryzysu finansowego. Firmy zaczęły wyciągać fundusze, zmuszając rząd federalny do wkroczenia i zagwarantowania ich. Najlepsze stawki rynku pieniężnego wymagają minimalnego depozytu.
Karty kredytowe
Ci, którzy mają duże zaległe salda na swoich kartach kredytowych, stracą z powodu rosnących stóp procentowych. Banki opierają swoje stawki kart kredytowych na stawce podstawowej. To oni pobierają od swoich najlepszych klientów kredyty krótkoterminowe. Jest o trzy punkty procentowe wyższe niż stopa funduszy federalnych.
Banki mogą pobierać od 8 do 17 procent więcej niż stawka podstawowa dla stawek kart kredytowych. Osoby z dobrą oceną kredytową płacą niższe stawki, a osoby o słabych wynikach płacą wyższe stawki. Banki pobierają również różne stawki w zależności od rodzaju karty.
Najlepszym sposobem na zostanie zwycięzcą jest spłacenie zaległego zadłużenia karty kredytowej. Gdy to zrobisz, obciążaj tylko to, na co możesz sobie pozwolić, by spłacać każdego miesiąca. Możesz również przenieść ten dług na kartę o zerowym oprocentowaniu za niewielką opłatą.
Kredyty o zmiennym oprocentowaniu
Stopa funduszy federalnych zapewnia kredyty o zmiennej stopie procentowej. Należą do nich kredyty hipoteczne o podwyższonym kapitale, kredyty hipoteczne o oprocentowaniu i wszelkie inne kredyty o zmiennym oprocentowaniu. Oprocentowanie niespłaconego salda kredytu wzrośnie wkrótce po podwyższeniu stopy procentowej przez FOMC.
Jedynym sposobem na zdobycie tych pożyczek jest spłacenie ich lub refinansowanie do pożyczki o stałym oprocentowaniu.
Kredyty samochodowe
Większość kredytów samochodowych trwa od trzech do pięciu lat i ma stałe stopy procentowe. Każdy posiadacz pożyczki o stałej stopie wygrywa. Stawki te nie są zgodne ze stopą podstawową, stopą procentową lub stopami funduszy federalnych. Zamiast tego są one o około 2,5 punktu wyższe niż renty skarbowe z jednego, trzech i pięciu lat. Rentowności to całkowity zwrot, jaki inwestorzy otrzymują za trzymanie rachunków.
Skarb Państwa sprzedaje bony skarbowe, obligacje i obligacje na aukcji o stałej stopie procentowej. Inwestorzy mogą sprzedawać je na rynku wtórnym. Na ich plony ma wpływ wiele innych czynników. Należą do nich popyt na dolara od podmiotów handlujących forex. Gdy rośnie popyt na dolara, rośnie popyt na Treasurys. Inwestorzy zapłacą więcej, aby je kupić. Ponieważ stopa procentowa się nie zmienia, ogólny zysk spada.
Zapotrzebowanie na Treasurys wzrasta również w przypadku globalnych kryzysów gospodarczych. Rząd USA gwarantuje spłatę. W rezultacie oprocentowanie długu długoterminowego jest jedynie luźne w stosunku do stopy funduszy federalnych.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych i pożyczki studenckie
Banki ustalały stałe oprocentowanie konwencjonalnych kredytów hipotecznych nieco wyższe niż rentowności 10, 15 i 30-letnich Treasurys. Oprocentowanie kredytów długoterminowych rośnie wraz z tymi zyskami. To samo dotyczy kredytów studenckich. Oprocentowanie kredytów hipotecznych ma ścisły związek z rentownościami obligacji skarbowych. W rezultacie wszyscy posiadacze kredytów hipotecznych i pożyczek studenckich o stałym oprocentowaniu są zwycięzcami.
Jakie podwyżki płacić możesz oczekiwać od swojego pracodawcy?
Chcesz uzyskać aktualne informacje na temat podwyżek? Zobacz, co pracodawcy płacą pracownikom. Możesz być mile zaskoczony, lub nie. Spójrz.
Przenieś z aktywnego stanowiska do Gwardii Narodowej lub rezerw
Większość oddziałów amerykańskich sił zbrojnych pozwala swoim pracownikom prosić o wczesną separację, by służyli w Gwardii Narodowej lub Aktywnych Rezerwach. Oto jak.
Rezerwa Federalna obniża wpływ na kredyty hipoteczne
Sprawdź, w jaki sposób obniżki stóp Rezerwy Federalnej wpływają na oprocentowanie kredytów hipotecznych, jak określa się oprocentowanie kredytów hipotecznych i dlaczego wahają się stopy procentowe. Uzyskaj najlepszy kredyt hipoteczny.