Spisu treści:
- Czym dokładnie jest inwestycja krótkoterminowa?
- Wzajemne fundusze odpowiednie do krótkoterminowego inwestowania
Wideo: Sprawdź, w której pracy zarobisz najwięcej pieniędzy 2024
Wybór najlepszych funduszy inwestycyjnych na potrzeby krótkoterminowych inwestycji może być trudniejszy i potencjalnie bardziej ryzykowny niż decyzje inwestycyjne dotyczące długoterminowych potrzeb inwestycyjnych, takich jak emerytura.
Większość inwestorów ma więcej krótkoterminowych celów oszczędnościowych i potrzeb finansowych, niż realizuje długoterminowe cele inwestycyjne. Niektóre z ogólnych powodów, dla których ludzie chcą skorzystać z krótkoterminowych inwestycji, to zdobywanie lepszego zainteresowania niż tradycyjne konta bankowe lub dążenie do osiągnięcia zysków, które nadążą za inflacją. Możesz mieć inne cele krótkoterminowe, takie jak fundusz kryzysowy, wakacje lub zaliczka na zakup nowego pojazdu.
Czym dokładnie jest inwestycja krótkoterminowa?
Kiedy czytasz lub słyszysz o inwestowaniu krótkoterminowym, terminologia odnosi się ogólnie do inwestowania przez okres krótszy niż trzy lata. Ważne jest, aby pamiętać, że wiele inwestycyjnych papierów wartościowych, w tym akcji, funduszy inwestycyjnych, a niektóre obligacje i fundusze wzajemne obligacji, tak naprawdę nie ma sensu na okresy inwestycji krótsze niż 3 lata. Z tego powodu ważne jest, aby wiedzieć i rozumieć, które inwestycje sprawdzają się w krótkich okresach, a które nie.
Zasadniczo fundusze inwestycyjne i giełdowe nie są odpowiednie dla inwestycji krótkoterminowych, ponieważ szanse na utratę wartości w tym czasie są zbyt duże, aby inwestorzy mogli ryzykować, w zamian za wyższe zyski. Większość funduszy obligacji jest odpowiednia do inwestowania krótkoterminowego. Jeżeli jednak istnieje przewidywalne ryzyko rosnących stóp procentowych, inwestorzy mogą chcieć uniknąć długoterminowych funduszy obligacji ze względu na ich wrażliwość stóp procentowych.
Wzajemne fundusze odpowiednie do krótkoterminowego inwestowania
Niektórzy inwestorzy i oszczędzający mogą preferować fundusze inwestujące na rynku pieniężnym (inne niż rachunki rynku pieniężnego) pod względem płynności i względnego bezpieczeństwa, ale fundusze obligacji będą generalnie zapewniać najlepsze rentowności i zyski dla krótkoterminowych okresów od jednego roku do trzech lat.
Oto niektóre rodzaje funduszy obligacji, które możesz chcieć uwzględnić w swoich krótkoterminowych celach finansowych:
- Ultra-krótkoterminowe fundusze obligacji może być dobrym wyborem dla inwestorów, którzy chcą zysków wyższych niż fundusze rynku pieniężnego, ale mniej ryzyka stopy procentowej niż fundusze obligacji o dłuższym czasie trwania. W niektórych środowiskach, takich jak okresy rosnących stóp procentowych, możliwe jest, że fundusze obligacji krótkoterminowych nie osiągną lepszych wyników niż fundusze rynku pieniężnego. Jako inwestor będziesz musiał uważnie wybierać między nimi. Ogólnie rzecz biorąc, fundusze krótkoterminowych obligacji mogą generować średnie annualizowane zwroty z 2 do 3 procent, szczególnie w okresach dłuższych niż dwa lata lub więcej.
- Krótkoterminowe fundusze obligacji inwestować głównie w obligacje o terminie zapadalności krótszym niż 4 lata. Konserwatywni inwestorzy lubią krótkoterminowe fundusze obligacji, ponieważ mają niższą wrażliwość na stopy procentowe. Jednak krótkoterminowe fundusze obligacji mają niższą względną średnią stopę zwrotu w czasie niż fundusze obligacji pośrednich i długoterminowych. Rozsądna średnia stopa zwrotu oczekiwana w ciągu trzech lat wynosi około 3 do 4 procent dla krótkoterminowych funduszy obligacji. Ta stopa zwrotu jest wystarczająca, aby dopasować się do stopy inflacji.
- Fundusze obligacji średnio-terminowych inwestuje przede wszystkim w obligacje, których termin zapadalności wynosi średnio od czterech do dziesięciu lat, chociaż te fundusze obligacji są nadal odpowiednie na okresy krótsze niż trzy lata. Te fundusze obligacji oferują połączenie rozsądnych zwrotów, które wynoszą średnio około 5 procent. Należy jednak pamiętać, że ryzyko stopy procentowej jest wyższe w przypadku funduszy obligacji średnioterminowych niż w przypadku krótszych okresów. Dlatego jeśli oczekuje się, że stopy procentowe wzrosną w najbliższej przyszłości (i podczas prognozowanego horyzontu czasowego inwestycji), inwestorzy mogą chcieć uniknąć pośrednich funduszy obligacji.
Jako ostatnie słowo na temat krótkoterminowych oszczędności i inwestowania, inwestorzy powinni pamiętać, że tolerancja ryzyka odgrywa tu ważną rolę, podobnie jak przy inwestowaniu przez dłuższy czas. Na przykład, jeśli inwestor nie jest zadowolony z szansy na utratę kapitału przez okres inwestowania / oszczędzania, może być bardziej odpowiedni dla tego inwestora do korzystania z bezpieczniejszych, bardziej płynnych pojazdów, takich jak fundusze rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe lub bankowe rachunki oszczędnościowe dla ich potrzeb.
Saldo nie zapewnia podatków, inwestycji, usług finansowych ani porad. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.
Najlepsze wzajemne fundusze dla długoterminowych inwestorów
Najlepsze fundusze inwestycyjne dla inwestorów długoterminowych są odpowiednie na okres utrzymywania wynoszący 10 lat lub więcej. Ale które są najlepsze fundusze do wykorzystania?
Bez obciążeń wzajemne fundusze - które firmy mają najlepsze
Jakie są najlepsze bezładne rodziny funduszy inwestycyjnych? Dowiedz się, gdzie, dlaczego i jak znaleźć proste, tanie i wysokiej jakości fundusze, wszystko w jednym miejscu.
Indeks Inwestycje w fundusze wzajemne
Co to są fundusze indeksowe i ich główne zalety? Dowiedz się, jak działają te pasywnie zarządzane inwestycje i czy powinieneś w nie inwestować.