Spisu treści:
- Co to są wyniki FICO?
- W jaki sposób bankructwo wpływa na Twój wynik kredytowy?
- Bankruptcy i przyszłe decyzje kredytowe
Wideo: Revealing the True Donald Trump: A Devastating Indictment of His Business & Life (2016) 2024
Po wyjściu z sprawy bankructwa, większość ludzi przysięgnie, że nie mają zamiaru ponownie zadłużać się. Z pewnością nie chcą powtarzać błędów ani przeżywać traumy i dramatów, które często prowadzą do tego, że osoba po raz pierwszy wystąpi z aktami. Miejmy nadzieję, że ci, którzy musieli złożyć wniosek o uciążliwe zadłużenie z tytułu kart kredytowych, nauczyli się lepszego zarządzania finansami poprzez doradztwo kredytowe i edukację dłużników.
Kontrolowanie wydatków i unikanie niepotrzebnych zadłużenia z tytułu kart kredytowych to z pewnością godne pochwały cele. Mimo to, nawet jeśli uważasz, że nie będziesz potrzebować kredytu w przyszłości, może to nie być realistyczne. Być może złamałeś zwyczaj ładowania kolacji w restauracji lub korzystania z karty kredytowej, aby kupić nową parę butów pod wpływem impulsu, ale trudno jest zaoszczędzić pieniądze na zakup domu, a nawet samochodu.
W jaki sposób bankructwo wpływa na wynik kredytowy? To uzasadniona obawa. Spójrzmy na to, co się stanie, gdy będziesz składać.
Co to są wyniki FICO?
Jednym z czołowych dostawców kredytu gości jest firma o nazwie Fair Isaac. Wyniki obliczane przy użyciu formuł i algorytmów opracowanych przez Fair Isaac Company nazywane są wynikami FICO. Formuła Fair Isaac jest zastrzeżona, co oznacza, że Fair Isaac jest właścicielem procesu i nie musi nikomu przedstawiać tej formuły. Z tego powodu czasami trudno jest wytłumaczyć lub przewidzieć, w jaki sposób firma oblicza określoną punktację kredytową.
Ocena kredytowa FICO mieści się w przedziale od 300 aż do 850. Większość banków udzielających kredytu uważa, że ocena kredytowa 720 jest dobra.
Fair Isaac Company wykorzystuje informacje zawarte w raporcie kredytowym jako surowiec do obliczenia wyniku. Trzy główne agencje raportujące kredyt, Equifax, Trans Union i Experian, mogą nie mieć tych samych informacji, a zatem Twoja ocena kredytowa może się różnić w zależności od agencji. Zwykle różnica ta wynosi nie więcej niż kilka punktów.
Aby Fair Isaac mógł w ogóle obliczyć punktację, musisz mieć co najmniej jedno konto otwarte od sześciu miesięcy lub co najmniej jedno konto zgłoszone do biura informacji kredytowej w ciągu ostatnich sześciu miesięcy.
Uczciwy Isaac używa różnych informacji kredytowych, zarówno negatywnych, jak i pozytywnych, aby obliczyć swój wynik. Zgodnie z własnymi materiałami firmy, podane są wartości procentowe, które każdy rodzaj informacji przyczynia się do ogólnego wyniku:
- Historia płatności: 35%
- Kwoty należne: 30%
- Długość historii kredytowej: 15%
- Nowy kredyt: 10%
- Rodzaje kredytu w użyciu: 10%
Aby dowiedzieć się więcej na temat tego, co należy wziąć pod uwagę przy ustalaniu wyniku kredytowego, zobacz Jak obliczane są moje wyniki FICO.
Inne firmy również wprowadzają do obrotu i dostarczają oceny kredytowe na podstawie własnych obliczeń, które mogą różnić się od tych stosowanych przez Fair Isaac.
W jaki sposób bankructwo wpływa na Twój wynik kredytowy?
Większość rodzajów negatywnych informacji w twoim raporcie kredytowym wpłynie na Twoją zdolność kredytową. Jeśli jesteś powolny, aby zapłacić lub pominąć płatności, Twój wynik odzwierciedli to. Prowadzenie dużej ilości długów w porównaniu z limitem na tych rachunkach również może stanowić problem.
Przed dojściem do momentu, w którym złożysz wniosek o upadłość, prawdopodobnie trudno jest regularnie płacić na rachunkach. Możliwe, że wyczerpałeś większość lub wszystkie karty kredytowe. Każda okoliczność wpłynie negatywnie na ocenę zdolności kredytowej.
Trudno dokładnie przewidzieć, jaki będzie wynik kredytowy po zwolnieniu z bankructwa. Jak zły jest twój wynik kredytowy, gdy plik nie ma większego wpływu na to, gdzie skończysz. Jeśli zaczniesz od niskiego, wyjdziesz z bankructwa na niskim poziomie. Jeśli zaczniesz wysokie, twój wynik znacznie spadnie. Ale większość ludzi donosi, że kończą w wieku około 550 lat, gdy wychodzą z bankructwa, bez względu na to, czy zaczynają od wysokiego wyniku, czy niezbyt wysokiego poziomu.
Bankruptcy i przyszłe decyzje kredytowe
Najważniejsze dla wielu, nie jest jednak wpływ bankructwa na wynik kredytowy. Jest to skutek, że bankructwa będą mieć wpływ na decyzje kredytowe w przyszłości. Nawet bez oceny wiarygodności kredytowej, fakt, że bankructwo pojawia się w raporcie kredytowym w ogóle doprowadzi do wielu decyzji kredytowych tak długo, jak będzie się pojawiało zgłoszenie, które może trwać nawet dziesięć lat.
Jest dobra wiadomość i nadzieja na przyszłość. Wiele osób, które ogłaszają bankructwo, informuje również, że jeśli starają się odbudować swój kredyt, nie biorą zbyt dużego zadłużenia zbyt wcześnie i skrupulatnie spłacają swoje długi za każdym razem, to zajmuje to około dwóch lat. wyniki mogą wzrosnąć do "dobrego" zasięgu.
Następnie dowiedz się, dlaczego Twój wynik kredytowy jest ważny nawet po bankructwie oraz jakie kroki możesz podjąć, by poprawić swój wynik kredytowy.
Jak poprawić ocenę kredytową po bankructwie
Czy Twój kredyt jest ważny po bankructwie?
Zaktualizowano Carron Nicks w listopadzie 2017 r
W jaki sposób bankructwo wpłynie na Twój wynik kredytowy?
Upadłość jest znana z tego, że jest jedną z najgorszych rzeczy na koncie, ale jak daleko spadnie ocena kredytowa, jeśli bankructwo zostanie złożone?
Jak ważny jest maksymalny wynik kredytowy?
Ocena kredytowa mieści się w zakresie zależnym od firmy, która udzieliła kredytu. Maksymalna zależy od dostawcy wyników kredytowych.
Czy Twój wynik kredytowy jest wystarczająco wysoki, aby wynająć samochód?
Wiele czynników wpływa na decyzję o wyborze samochodu, w tym ocenę zdolności kredytowej. Sprawdź, jak ocena kredytowa może wpłynąć na warunki umowy najmu i na to, co płacisz.