Spisu treści:
- Co to jest Doradca Robo i co robi?
- Jakie są zalety Robo-Advisors?
- Jakie są najlepsi Robo-Advisors?
- Czy naprawdę potrzebujesz Robo-Advisor?
Wideo: The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy 2024
Robo-Advisors to stosunkowo nowy wynalazek w świecie inwestowania, który zyskał na popularności w ostatnich latach. Ale czy robo-doradcy są dobrym rozwiązaniem inwestycyjnym dla ciebie i twoich finansowych celów?
Aby dowiedzieć się, czy robo-doradcy są inteligentnymi narzędziami inwestycyjnymi dla Ciebie i Twojego portfela, przyjrzymy się, jak działają, w jaki sposób mogą skorzystać z inwestycji, jakie opłaty pobierają, a my spojrzymy na górę robo -advisors na rynku.
Co to jest Doradca Robo i co robi?
Robo-doradca jest, jak sama nazwa wskazuje, formą zautomatyzowanej usługi zarządzania inwestycjami, która wymaga niewielkiej lub żadnej interakcji z człowiekiem, gdy klient nawiąże początkowy kontakt.
Czasami zwane cyfrowymi poradami finansowymi robo-doradcy są uruchamiani przez oprogramowanie, które wykorzystuje matematyczne reguły lub algorytmy do obliczania alokacji aktywów i wyboru inwestycji dla klienta.
Aby uzyskać odpowiednią alokację aktywów i konkretne rekomendacje inwestycyjne, klient zwykle wypełnia kwestionariusz tolerancji ryzyka lub podobny formularz, który wymaga od klienta udzielenia odpowiedzi na pytania dotyczące osobistych celów finansowych i tolerancji dla ryzyka.
Typem inwestycyjnym najczęściej wykorzystywanym w usługach doradczych jest Exchange-Trade Funds, znany jako ETFs w społeczności inwestycyjnej, chociaż można stosować inne rodzaje zabezpieczeń inwestycyjnych, takie jak akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, futures i nieruchomości.
Po wybraniu i przydzieleniu początkowych inwestycji oprogramowanie robo-advisor dokona okresowych dostosowań w czasie, podobnie jak w procesie równoważenia, który doradcy i inwestorzy robią ręcznie.
Jakie są zalety Robo-Advisors?
Korzyści robo-doradców można podsumować za pomocą jednego słowa-automatyzacji. Kiedy tylko jest to możliwe, automatyzacja finansów jest prawie zawsze mądrym posunięciem finansowym. Przykłady automatyzacji w finansach osobistych obejmują automatyczne depozyty z listy płac, systematyczne plany inwestycyjne i automatyczne przywracanie równowagi (najczęściej w przypadku kont emerytalnych, takich jak 401 (k) s).
Aspekt automatyzacji robo-doradców jest także korzyścią w zachowaniu. Często największym wrogiem inwestora są sami - popełniając błędy ścigając po zwrotach i sprzedając w niewłaściwym czasie. Kiedy wszystko jest zautomatyzowane, w tym alokacja zasobów i wybór inwestycji przez robo-doradców, element ludzki jest usuwany, a zatem długoterminowe zyski można poprawić, po prostu oddzielając emocje od pieniędzy, co jest prawie zawsze dobrym pomysłem.
Jakie są najlepsi Robo-Advisors?
Robo-doradcy działają od 2008 roku, co nie jest stare w świecie inwestycyjnym, ale są już setki usług. Chociaż każda zmiana robo-doradcy jest podobna, istnieją pewne subtelne różnice, w tym opłaty.
Oto niektóre z najlepszych usług robo-doradców dostępnych obecnie na rynku, w tym podstawy działania i ich opłaty:
- Usługi Vanguard Personal Advisor: model robo-doradcy Vanguard jest największy pod względem aktywów inwestorów, co wskazuje, że jego model może być najbardziej atrakcyjny dla społeczności inwestorów. Podczas gdy większość usług jest zautomatyzowana, podobnie jak pierwsi robo-doradcy, którzy rozpoczęli dekadę temu, Vanguard dodaje ludzki element, dodając osobistego doradcę do miksu. W przypadku minimalnego salda rachunku w wysokości 50 000 USD i dodatkowej opłaty w wysokości 0,30 procent inwestorzy uzyskują automatyzację robo-doradców oraz doradcę ludzkiego, który kontaktuje się z pytaniami wykraczającymi poza możliwości nie-ludzkiego "doradcy".
- Portfolio inteligentne firmy Schwab: Być może najbardziej znana usługa robo-doradca, usługa zarządzania portfelem Schwab Intelligent Portfolios, jest zbudowana na trzech kluczowych komponentach: pierwszy jest inicjowany przez wypełnienie przez inwestora klienta kwestionariusza, który ocenia tolerancję ryzyka inwestora i horyzont inwestycyjny inwestora. Druga to budowa portfela ETFów firmy Schwab. Trzecim elementem jest codzienne monitorowanie i przywracanie równowagi w razie potrzeby. Jest minimum 5000 $ początkowej inwestycji i 0 $. Jednak ETF mają podstawowe wskaźniki wydatków. Dlatego też koszt dla inwestora jest ograniczony do wydatków ETF.
- Betterment: Bycie trzecim w zarządzanych zasobach dla serwisu robo-doradców jest niesamowitym wyczynem dla firmy bez rozpoznania nazwy Vanguard lub Schwab. Jako pionier w branży robo-doradców, Betterment oferuje usługę, która może być uważana za mieszankę Vanguard i Schwab. Wyższe stawki wynoszą 0,25%, ale nie mają minimalnej początkowej kwoty inwestycji. Jeśli inwestorzy wolą dostęp do doradcy ludzkiego oprócz zautomatyzowanej usługi, inwestorzy mogą to zrobić za pomocą Betterment Plus i Betterment Premium. Usługa Plus kosztuje 0,40 procent rocznie, a inwestorzy otrzymują nieograniczoną liczbę e-maili i jeden osobisty telefon rocznie. Za 0,50 procent inwestorzy mogą uzyskać usługę Premium za nieograniczoną liczbę e-maili i nielimitowane rozmowy telefoniczne rocznie.
Czy naprawdę potrzebujesz Robo-Advisor?
Prawdopodobnie największą zaletą internetowej, zautomatyzowanej usługi inwestycyjnej, którą inwestorzy mogą uzyskać za pośrednictwem robo-doradców, jest to, że usunięcie elementu ludzkiego eliminuje również potencjał decyzji o niszczeniu portfela, które mogą zaradzić zarówno inwestorzy, jak i doradcy, gdy przezwyciężą szkodliwe emocje, takie jak strach. i chciwość.
Mnóstwo badań i statystyk pokazuje, że średnie roczne zyski portfeli są zmniejszane przez kiepską ocenę sytuacji, np. Sprzedaż w panice lub kupowanie w celu uzyskania wyższych zysków.Nie bierze się pod uwagę innych typowych błędów inwestycyjnych, takich jak posiadanie zbyt wielu inwestycji opartych na dochodach na rachunku podlegającym opodatkowaniu lub ponoszenie zbyt wysokich kosztów.
Tak więc pytanie, czy inwestorzy potrzebują robo-doradców, jest wysoce subiektywne. Nie różni się to od pytania, czy możesz zrobić to sam, czy wynająć doradcę. Jeśli jesteś w stanie przestrzegać prostych reguł alokacji aktywów, skorzystaj z funduszy indeksowych, zautomatyzuj finanse tam, gdzie to możliwe, korzystaj tylko z ubezpieczenia terminowego, kontroluj dług, a nie przejdziesz przez 2 miliony dolarów w najbliższym czasie, możesz na pewno zarządzaj własnymi finansami.
Stare powiedzenie "jedyna osoba, której możesz ufać, to ty" jest mądre. Jednak wybór doradcy jest czymś, co tylko Ty możesz zrobić dla siebie. Dlatego, jeśli ufasz sobie, możesz wybrać doradcę dla siebie, niezależnie od tego, czy doradcą jesteś Ty, czy inna osoba.
Inwestorzy, którzy są w stanie znaleźć tanie fundusze, dywersyfikując aktywa i unikając błędów popełnianych przez ludzkie emocje, mogą dobrze inwestować samodzielnie bez pomocy doradcy - człowieka lub nie.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.
Co powinieneś wiedzieć, gdy marketingowe korzyści pracownika
10 kroków, które umożliwią Twojej organizacji skuteczniejsze promowanie ofert świadczeń pracowniczych w celu przyciągnięcia i zatrzymania większej liczby pracowników.
Co powinieneś wiedzieć o zmianie kariery w Midlife
Zmiana kariery w wieku średnim stanowi wyzwanie. Sprawdź, jakie czynniki należy wziąć pod uwagę, zanim przejdziesz do tego przejścia.
7 najlepszych modeli, które powinieneś obserwować na Snapchacie
Dzięki aplikacjom społecznościowym, takim jak miłośnicy modelowania Snapchat, można wglądać w życie swoich ulubionych modeli supermodelek. Oto 7 najlepszych modeli do naśladowania