Spisu treści:
Wideo: Ebooki vs. Książki tradycyjne [Ewelina Mierzwińska] 2024
Tradycyjne limity wkładów IRA i Roth IRA rosną wraz ze stopą inflacji w przyrostach 500 USD. Limit składki nie zwiększa się w ciągu kilku lat, ponieważ inflacja nie była wystarczająco wysoka, aby uruchomić następny wzrost.
Ani tradycyjne limity IRA, ani Roth IRA nie mogą zostać przesunięte na przyszły rok. Jeśli nie osiągniesz limitu jednego roku, nie ma opcji na zwiększenie limitu na następny rok.
Ostatnim terminem na dotrzymanie limitu składek jest początkowy termin złożenia zeznania podatkowego, zwykle 15 kwietnia, chyba że przypada na weekend. Na przykład, jeśli chcesz zasilić swoje konto emerytalne do wysokości maksymalnej dopuszczalnej składki za rok podatkowy 2018, musisz mieć czas do 15 kwietnia 2019 r., Aby otrzymać pieniądze na konto.
Tradycyjne limity wkładów IRA i Roth IRA
Ta tabela przedstawia aktualne i historyczne tradycyjne IRA i historyczne limity składkowe Roth IRA, które sięgają ponad półtorej dekady. Te dwie kolumny przedstawiają łączne limity składkowe dla osób w wieku 49 lat i młodszych oraz osób w wieku 50 lat lub starszych. Inwestorzy, którzy osiągną wiek 50 lat, mają prawo do corocznego oddawania większej ilości pieniędzy w celu uzyskania niezależności finansowej lub zabezpieczenia emerytalnego.
ROK PODATKOWY | WIEK 49 i PONIŻEJ | WIEK 50 i PÓŹNIEJ |
2002-2004 | $3,000 | $3,500 |
2005 | $4,000 | $4,500 |
2006-2007 | $4,000 | $5,000 |
2008 | $5,000 | $6,000 |
2009 | $5,000 | $6,000 |
2010 | $5,000 | $6,000 |
2011 | $5,000 | $6,000 |
2012 | $5,000 | $6,000 |
2013 | $5,500 | $6,500 |
2014 | $5,500 | $6,500 |
2015 | $5,500 | $6,500 |
2016 | $5,500 | $6,500 |
2017 | $5,500 | $6,500 |
2018 | $5,500 | $6,500 |
Podczas badania tych ograniczeń najprawdopodobniej zauważysz, że limity składek tradycyjnych IRA i limity składek Roth IRA są zapisywane w amerykańskim kodzie podatkowym w taki sposób, że zawsze są identyczne. Inwestor może wnieść wkład do Tradycyjnego IRA lub Roth IRA lub podzielić wkład między oba, ale nadal obowiązuje łączny roczny limit składek.
Na przykład w 2017 roku, jeśli masz 28 lat, możesz wnieść w sumie 5500 USD do tradycyjnej IRA lub do Roth IRA, nie przekraczając limitów składek i otrzymując znaczące kary. Innymi słowy, jeśli wrzucisz 2000 $ do tradycyjnego IRA, nie możesz wrzucić więcej niż 3.500 $ do Roth IRA w tym samym roku.
Z drugiej strony, możesz sfinansować maksymalną kwotę w Roth IRA i Traditional IRA i nadal korzystać z innego programu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę, takiego jak 401 (k), 403 (b), SIMPLE IRA, lub nawet SEP -IRA.
Finansowanie tradycyjnych i / lub Roth IRA
Podczas finansowania tradycyjnego IRA lub Roth IRA, składki nie muszą być składane jednorazowo w jednym czasie. Na przykład, jeśli miałeś 55 lat w 2016 r. I chciałeś mieć 125 $ z konta czekowego automatycznie co tydzień przez cały rok, aby sfinansować swoje konto Roth IRA, możesz to zrobić. Do końca roku zdeponowałbyś dokładnie $ 6,500, czyli tyle, ile masz prawo wnieść wkład.
Istnieją pewne ograniczenia dochodowe dotyczące tego, czy możesz sfinansować tradycyjną IRA i wziąć odliczenie podatkowe lub sfinansować Roth IRA. Jeśli kwalifikujesz się do obu, Roth IRA jest prawie zawsze lepszym wyborem, ponieważ Roth IRA jest najbliższą idealnej uldze podatkowej, jaka istnieje w Stanach Zjednoczonych dla typowego inwestora.
Istnieje wiele zasad dotyczących tradycyjnych IRA i Roth IRA, w szczególności związanych z wycofaniem pieniędzy przed osiągnięciem 59,5 lat. Jeśli okaże się, że potrzebujesz swoich funduszy, istnieje osiem sposobów na uniknięcie 10-procentowej wcześniejszej kary za wycofanie, która dotyczy innych podatków, które mogą być należne.
Tradycyjne limity wkładów IRA i Roth IRA
Wyświetl aktualne i historyczne limity wkładów tradycyjnych i Roth IRA od 2002 roku. Dowiedz się, jak są one określone i jak je sfinansować.
Zakwalifikowane limity wkładów planowych 2014
Dowiedz się, ile możesz włożyć do swojego planu składkowego (aka Keogh) w 2014 roku. Jest podobny do planu emerytalnego 401 (k).
Konta oszczędnościowe w College'u: Roth i Tradycyjne IRA?
Identyfikuje idealny typ inwestora, zalety, wady, kwalifikowalność, limity składek, ulgi podatkowe, terminy i wpływ na pomoc finansową.