Spisu treści:
- Limity dochodów, gdy masz plan emerytalny sponsorowany przez firmę
- Niepieniężne składki IRA
- Zasady zarobione dochód dla wszystkich wkładów IRA
- Spousal IRA Contributions
- 2018 Terminy przekazywania danych IRA
- Tradycyjne IRA lub Roth IRA?
- Tradycyjny IRA lub HSA?
- Limity IRA są indeksowane do inflacji
Wideo: The Vietnam War: Reasons for Failure - Why the U.S. Lost 2024
Ile możesz wnieść na IRA w 2018 roku?
- 5 500 USD dla osób w wieku 49 lat i poniżej
- 6500 USD dla osób w wieku 50 lat i starszych (należy podać wiek na koniec roku kalendarzowego)
Te kwoty składek są takie same jak w ciągu ostatnich kilku lat; jednak limity dochodu, które mają zastosowanie w celu ustalenia, czy można odliczyć całość lub część kwoty składki, wzrosły nieco .
Uwaga: limity składek i ograniczenia dochodu omówione w tym artykule nie dotyczą SERA IRA lub PROSTYCH IRA-tylko do Tradycyjnej IRA.
Limity dochodów, gdy masz plan emerytalny sponsorowany przez firmę
Jeśli Ty i / lub Twój współmałżonek uczestniczysz w programie emerytalnym sponsorowanym przez firmę (np. 401 (k) lub w Sekcji 457), nadal możesz wnieść wkład do IRA, ale nie można go odliczyć. Obowiązują ograniczenia dochodów, aby ustalić, czy możesz odliczyć swój wkład IRA.
- W przypadku pojedynczych osób, które są objęte planem emerytalnym dla firm w 2018 r., Potrącenie jest stopniowo zmniejszane między 63 000 a 73 000 USD zmodyfikowanego skorygowanego dochodu brutto (MAGI). (Limit 2017 wyniósł 62 000 USD - 72 000 USD).
- W przypadku filerów zamężnych, jeśli w 2018 roku zostanie objęty planem emerytalnym dla firm, odliczenie wynosi obecnie od MAGI do 101 000 $ i 121 000 USD, co stanowi niewielki wzrost w stosunku do roku 2017 o 99 000-119 000 USD.
- W przypadku filerów zamężnych, którzy nie są objęci planem spółki, ale współmałżonek, odliczenie za wniesienie wkładu do IRA zostało zmniejszone z 189,000 USD do 199,000 USD od MAGI, czyli od limitu w 2016 roku w wysokości 186 000- 196,000 USD w 2018 roku.
Co to znaczy uczestniczyć w planie sponsorowanym przez firmę? IRS zapewnia zwięzły opis w Czy jesteś objęty planem emerytalnym pracodawcy?
Uwaga: inny zestaw ograniczeń dochodów dotyczy składek Roth.
Niepieniężne składki IRA
Nawet jeśli twój wkład IRA nie podlega odliczeniu, możesz nadal wnieść wkład.
Nazywa się to kwotą nie podlegającą odliczeniu IRA, a środki na koncie zostaną odroczone z podatku do momentu, w którym podejmiesz wypłatę.
Lub możesz kwalifikować się do wniesienia pełnego lub częściowego wkładu Roth IRA. Twój całkowity wkład w Roth i Tradycyjne IRA nie może przekroczyć powyższych limitów dolara, co oznacza, że możesz wnieść wkład do obu, takich jak 2000 USD do Tradycyjnej IRA i 3500 USD do Roth, ale suma obu wkładów nie może przekroczyć maksymalnej kwoty składki.
Rolery i przelewy IRA nie są traktowane jako "wkład", więc nie wpływają na zdolność do finansowania IRA.
Zasady zarobione dochód dla wszystkich wkładów IRA
Musisz zarobić pieniądze, aby uzyskać wkład IRA dowolnego typu. Kwota uzyskanego dochodu musi być równa lub większa od kwoty wkładu IRA. Oznacza to, że jeśli jesteś na emeryturze i nie pracujesz, możesz nie wnieść wkładu do IRA, chociaż nadal możesz rolować lub przelać pieniądze z 401 (k) na konto IRA.
Spousal IRA Contributions
Możesz dokonać wpłaty na IRA dla niepracującego małżonka, który nie ma dochodów z zarobków, o ile masz wystarczający dochód z pracy. Nazywa się to współmałżonkowym wkładem IRA.
2018 Terminy przekazywania danych IRA
- Masz czas do 15 kwietnia 2019 r., Aby wnieść swój wkład w IRA w 2018 r.
- Macie czas do 17 kwietnia 2018 r., Aby wnieść swój wkład do IRA w 2017 r.
Tradycyjne IRA lub Roth IRA?
Nie jesteś pewien, który jest dla ciebie najlepszy? Nie ma podatku od wkładów Roth IRA, ale mają inne funkcje, które czynią z nich jedną z najbardziej użytecznych opcji konta emerytalnego.
Tradycyjny IRA lub HSA?
HSA oznacza konto oszczędnościowe. Za pomocą konta oszczędnościowego możesz wnioskować o odliczeniu, a pieniądze są zwolnione z podatku, jeśli są wykorzystywane na wydatki związane z opieką zdrowotną. Myślę, że wielu ludzi skorzystałoby na finansowaniu HSA zamiast IRA, ponieważ HSA oferuje bezpłatny dostęp do wykwalifikowanych medycznych wydatków. Dzięki temu HSA może być wykorzystywany do gromadzenia funduszy na emeryturę podczas wykonywania podwójnego cła jako awaryjnego funduszu na pokrycie kosztów leczenia w przypadku, gdy nie masz innych dostępnych środków, aby zapłacić za nie.
Limity IRA są indeksowane do inflacji
Limity IRA są powiązane z inflacją, ale rosną tylko o 500 USD. Gdyby roczna korekta inflacji wyniosła tylko 150 USD, zajęłoby to 4 lata, zanim IRS podniosłoby limit. Możesz zobaczyć, jak to działa w poniższych przykładach.
Rok | Limit | Jeśli wiek 50+ |
---|---|---|
2017 | $5,500 | $6,500 |
2016 | $5,500 | $6,500 |
2015 | $5,500 | $6,500 |
2014 | $5,500 | $6,500 |
2013 | $5,500 | $6,500 |
2012 | $5,500 | $6,500 |
2011 | $5,000 | $6,000 |
2010 | $5,000 | $6,000 |
2009 | $5,000 | $6,000 |
Ograniczenia dochodu z tytułu możliwości odliczenia składek na IKE, jeśli ty lub twój małżonek masz dostęp do planu emerytalnego dla firm, również rośnie wraz z inflacją. Poniżej znajduje się krótka historia tych ograniczeń - zakres odnosi się do zmodyfikowanego skorygowanego dochodu brutto.
Rok | Pojedynczy | Żonaty | 1 małżonek z planem firmy |
---|---|---|---|
2017 | $62,000 - $72,000 | $99,000 - $119,000 | $186,000 - $196,000 |
2016 | $61,000 - $71,000 | $98,000 - $118,000 | $183,000 - $193,000 |
2015 | $61,000 - $71,000 | $98,000 - $118,000 | $183,000 - $193,000 |
2014 | $60,000 - $70,000 | $96,000 - $116,000 | $181,000 - $191,000 |
2013 | $59,000 - $69,000 | $95,000 - $115,000 | $178,000 - $188,000 |
2012 | $58,000 - $68,000 | $92,000 - $112,000 | $173,000 - $183,000 |
2011 | $56,000 - $66,000 | $90,000 - $110,000 | $169,000 - $179,000 |
2018 Ograniczenia wpłat i wypłat z IRA
Oszczędności wniesione do tradycyjnych IRA mogą potencjalnie odliczyć od podatku. Oto zaktualizowane zasady i limity składek na 2018.
Fundusze indeksu dochodów z dywidend USA dla dochodów emerytalnych
Dywidendy mogą zapewnić ci stałe źródło dochodów na emeryturze. Te pięć funduszy indeksowych może być dobrym rozwiązaniem dla Ciebie.
Wypłacony podatek dochodowy w 2017 roku - maksymalne kredyty i ograniczenia dochodów
Uzyskany kredyt dochodowy jest zwrotną ulgą podatkową dla pracowników o niskich dochodach. Maksymalny kredyt na rok podatkowy 2017 wynosi 6 318 USD, jeśli się kwalifikujesz.