Spisu treści:
- Dzisiejsze Zwroty za Zwrot
- Darmowe pieniądze?
- Nadal płacisz
- Tradycyjne pożyczki na spłatę rat
- Koszty
- Ryzyko
- Alternatywy dla kredytów i pożyczek
Wideo: Razem dla słuchu - II Konferencja on-line "Ja i mój implant- fakty i mity" 2024
Nienawidzisz czekać na zwrot podatku? Istnieją sposoby na odzyskanie tego zwrotu, zanim IRS przetworzy twój zwrot i wyśle twoje pieniądze. Musisz jednak mieć pewność, że nie korzystasz z kosztownej "pożyczki" i zazwyczaj istnieją ograniczenia co do tego, ile możesz otrzymać.
W przeszłości pożyczki przewidujące zwrot kosztów były kosztowne - podobnie jak pożyczki do wypłaty. Pożyczki te mogą nadal być dostępne, chociaż główne służby przygotowujące podatki odeszły od nich. Około 2012 r. Organy nadzoru podjęły działania, aby uniemożliwić sporządzającym podatki oferowanie pożyczek przewidujących zwrot kosztów, zwracając uwagę, że skorzystali przede wszystkim z podatników o niskich dochodach, którzy mieli najmniejszą możliwość na ich sfinansowanie.
Dzisiejsze Zwroty za Zwrot
Od czasu zniknięcia nastąpił powrót zaliczek. Największe firmy zajmujące się przygotowaniem podatku reklamują tę usługę w witrynach sklepowych i na rogach ulic. Celem tych programów nie jest zaskakujące pozyskanie nowych klientów.
Darmowe pieniądze?
W niektórych z tych usług podatkowych zaliczki są naprawdę bezpłatne: otrzymujesz pożyczkę i nie płacisz odsetek ani opłat od pożyczonych pieniędzy. Jeśli okaże się, że zwrot podatku IRS jest niższy niż otrzymałeś, usługa podatkowa może nie być w stanie przyjść po ciebie za różnicę (skonsultuj się z lokalnym prawnikiem, zanim założysz, że jesteś w dobrej formie).
Zamiast korzystania z kredytów zwrotnych jako centrum zysków, zaliczki zwrotów ewoluowały, aby stać się narzędziem pozyskiwania klientów. Usługi podatkowe pozwalają pożyczać pieniądze bez żadnych kosztów, a odsetki, które płacą (i ryzyko, które podejmują) są kosztami prowadzenia działalności.
Nadal płacisz
Jednak nie ma darmowego lunchu. Nadal płacisz opłaty za przygotowanie podatków, a koszty zaliczek są zapakowane w opłaty za przygotowanie podatków, które każdy płaci. Ponadto, usługi podatkowe wciąż znajdują sposoby na zarabianie dodatkowych dochodów, oprócz opłat za przygotowanie.
- Jeśli nie płacisz za przygotowanie podatku z góry (po potrąceniu opłaty z twojego zwrotu), usługi podatkowe zwykle pobierają dodatkową opłatę. Ci, którzy potrzebują refundacji, często nie mają gotówki, aby zapłacić za przygotowanie z góry, więc jest to znaczące źródło dochodów.
- Jeśli korzystasz z karty płatniczej dostarczonej przez służby podatkowe, karta może pobierać dodatkowe opłaty. Przedpłacone karty debetowe mogą mieć miesięczne opłaty i inne opłaty. Karty kredytowe mogą pobierać wysokie oprocentowanie i opłaty roczne.
Tradycyjne pożyczki na spłatę rat
Tradycyjne kredyty na zwrot podatku są mniej przyjazne dla konsumentów niż dzisiejsze zaliczki. Jednak nadal możesz zobaczyć oferty tego typu pożyczek, więc ważne jest, aby zrozumieć, jak one działają. Pożyczki te są zazwyczaj finansowane przez małe firmy finansowe - a nie duże banki pracujące z usługami przygotowania podatku od nieruchomości.
Dzięki starszej wersji pożyczek uzyskasz zatwierdzenie na podstawie oczekiwań dotyczących pożyczki pochodzącej z IRS. Twój doradca podatkowy może dostarczyć kartę przedpłaconą z załadowanymi na nią środkami, czekiem papierowym lub elektroniczną wpłatą na twoje konto bankowe.
Gdy IRS przetworzy Twój zwrot, zwrot nastąpi bezpośrednio do twojego pożyczkodawcy. Pożyczka zostaje spłacona i gotowe.
Koszty
Tradycyjne pożyczki przewidujące zwrot kosztów są drogie. Naprawdę tylko pożyczasz na kilka tygodni, ale musisz uiścić opłaty i odsetki od pożyczki. Koszty te, po przeliczeniu na roczną stopę procentową, są generalnie dość wysokie (kilkaset procent). W istocie, płacisz opłaty, aby szybciej zarobić własne pieniądze, niż dostałeśby to w inny sposób.
Podatnicy podatku zazwyczaj pobierają opłatę ryczałtową za przetworzenie pożyczki na spłatę kredytu. Opłaty te mogą wynosić około 30 USD za federalny zwrot pieniędzy, a także dodatkowe opłaty za zwrot pieniędzy. Dodatkowo, być może będziesz musiał zapłacić dodatkowo, w zależności od tego, w jaki sposób otrzymasz fundusze (dodatkowa opłata w wysokości 30 USD za wydrukowanie czeku lub podanie karty debetowej nie jest niespotykane).
Ryzyko
Oprócz wysokich kosztów, nigdy nie wiesz na pewno, ile dostaniesz z IRS. Jeśli Twój doradca podatkowy błędnie obliczy, lub IRS nie będzie akceptował żadnych potrąceń, możesz otrzymać mniej pieniędzy niż pożyczałeś. Ale nadal musisz spłacić pożyczkę. Co więcej, IRS może wstrzymać fundusze na takie rzeczy, jak nieopłacane zasiłki na dzieci lub ulgi podatkowe.
Kredytodawca wie, że twoja pożyczka zostanie spłacona, ponieważ przygotowali twoją deklarację podatkową - wiedzą, ile możesz oczekiwać od zwrotu pieniędzy. Dlatego jest to kredyt o niskim ryzyku dla pożyczkodawcy, ale płacisz tak, jakbyś był kredytobiorcą wysokiego ryzyka. Kiedy dodajesz opłaty w stosunku do kwoty, którą większość ludzi pożycza, te kredyty mogą skończyć kosztować mniej więcej tyle, ile pożyczek do wypłaty (które są bardzo drogie).
Alternatywy dla kredytów i pożyczek
- Użyj bezpośredniego depozytu: w większości przypadków lepiej jest poczekać na zwrot pieniędzy. IRS szacuje, że otrzymasz zwrot pieniędzy w ciągu około dziesięciu dni, jeśli dokonasz e-pliku i skorzystasz z bezpośredniego depozytu. Płacenie 40 $ lub więcej za dziesięć dni to dużo pieniędzy. Dowiedz się, jak zapewnić instrukcje dotyczące bezpośrednich wpłat.
- Zminimalizuj zwrot: jeśli polegasz na rocznych zwrotach, utrudniasz sobie życie, dając IRS nieoprocentowaną pożyczkę i płacąc solidne opłaty, gdy jesteś na tym. Dostosuj swoje potrącenia, aby twój pracodawca pobrał odpowiednią kwotę z Twojego wynagrodzenia, i opracuj budżet, aby oszczędzać co miesiąc. Niektórzy ludzie używają zwrotów podatku, aby spłacić wakacyjny dług, ale lepiej oszczędzać z góry i płacić za prezenty.
- Pożycz w innym miejscu: Jeśli absolutnie musisz pożyczyć natychmiast, poszukaj tańszych alternatyw. Podatnik podatkowy robi twoje podatki - to nie jest najlepsze miejsce na pożyczkę. Płacisz cenę za wygodę, gdy korzystasz z pożyczki zwrotu podatku, ale inni pożyczkodawcy chętnie rywalizują o Twoją firmę i oferują lepszą ofertę.
- Pożycz od pożyczkodawców online, w tym pożyczkodawców typu peer-to-peer.
- Złóż wniosek o niezabezpieczone pożyczki w banku lub unii kredytowej.
Ryzyka i korzyści funduszy rynku pieniężnego
Fundusze rynku pieniężnego są popularnym narzędziem zarządzania gotówką. Zanim skorzystasz z funduszy rynku pieniężnego, upewnij się, że znasz ryzyko i korzyści.
5 razy więcej ryzyka oszustwa kartą kredytową
Możesz być bardziej narażony na oszustwo związane z kartami kredytowymi, jeśli coś takiego przytrafi Ci się.
Co to jest tolerancja ryzyka? Zrozumienie ryzyka rynkowego
Znajomość tolerancji ryzyka odgrywa ważną rolę w określaniu, które inwestycje mają sens dla Ciebie, Twoich celów inwestycyjnych i harmonogramu.