Spisu treści:
- Polityka nieruchomości komercyjnych
- Dzierżawiona własność osobistą
- Własność innych
- Potrzebujesz oddzielnego limitu
- Nieruchomość poza lokalem
- Ubezpieczenie mienia ruchomego
- Nieobjęte polisami odpowiedzialności
Wideo: Loose Change - 2nd Edition HD - Full Movie - 911 and the Illuminati - Multi Language 2024
Wiele firm korzysta z usług, usług lub napraw należących do kogoś innego. Jeśli ta nieruchomość zostanie zniszczona lub zniszczona, firma może być zobowiązana na podstawie umowy najmu lub innej umowy do naprawy lub wymiany. Nawet jeśli nie istnieje umowa, firma może być odpowiedzialna za szkodę w wyniku pozwu wniesionego przez właściciela. W związku z tym firmy, które korzystają z cudzej własności, powinny upewnić się, że nieruchomość jest odpowiednio ubezpieczona.
Polityka nieruchomości komercyjnych
Większość zasad dotyczących nieruchomości komercyjnych, w tym polityka ISO, zapewnia automatyczne objęcie własności osobistej należącej do kogoś innego. Tylko osobisty właściwość jest objęta. Żadne ubezpieczenie nie ma zastosowania do nieruchomości (budynków) posiadanych przez kogoś innego niż wskazany ubezpieczony.
W tym artykule wyjaśniono, w jaki sposób własność nie jest własnością w ramach standardowej polityki nieruchomości ISO. Większość polityk dotyczących nieruchomości opracowanych przez ubezpieczycieli zapewnia ochronę równoważną lub szerszym niż formularz ISO.
Formularz ISO obejmuje dwie kategorie własności należące do kogoś innego:
- Dzierżawione mienie osobiste: To własność, którą wydzierżawiłeś i którą musisz ubezpieczyć zgodnie z warunkami najmu.
- Własność innych: To niedzierżawiona własność prywatna należąca do kogoś innego. Ta kategoria obejmuje również dzierżawione nieruchomości, których nie musisz ubezpieczać.
Dzierżawiona własność osobistą
Podobnie jak wiele firm, Twoja firma może wydzierżawić własność w codziennych operacjach. Przykładami są kopiarki, meble biurowe i sprzęt budowlany. W niektórych przypadkach właściciel nieruchomości może zażądać ubezpieczenia nieruchomości od fizycznych strat lub szkód.
Załóżmy na przykład, że dzierżawisz dwie maszyny kopiujące do swojej działalności księgowej. W ramach umowy najmu ponosisz odpowiedzialność za utratę lub uszkodzenie sprzętu w okresie najmu. Umowa dzierżawy wymaga również ubezpieczenia kopii zapasowych zgodnie z polityką dotyczącą mienia opartego na ryzyku w celu uzyskania wartości zastępczej.
Wydzierżawione dobra osobiste, które są umownie zobowiązane do ubezpieczenia, są automatycznie traktowane jako własność firmy. Ta nieruchomość objęta jest limitem obowiązującym dla Twojego BPP. Jeśli Twoja polityka dotycząca nieruchomości komercyjnych obejmuje, powiedzmy, limit 100 000 USD dla BPP, ten limit będzie miał zastosowanie do obu poniższych:
- własność prywatna należąca do Twojej firmy
- dzierżawione mienie osobiste, które jesteś zobowiązany ubezpieczyć zgodnie z warunkami umowy najmu
Jeśli wydzierżawiona nieruchomość zostanie utracona lub zniszczona, strata zostanie wyceniona w taki sam sposób, jak utracona własność prywatna. Oznacza to, że straty związane z dzierżawionymi przedmiotami osobistymi będą wyceniane na podstawie kosztu odtworzenia lub rzeczywistej wartości pieniężnej, w zależności od metody wyceny dotyczącej Twojego BPP.
Jeśli wynajmujesz nieruchomość dla swojej firmy, koniecznie przeczytaj umowę najmu. Umowa może obciążyć cię odpowiedzialnością za szkody, które nie są objęte Twoją polityką nieruchomości. Na przykład umowa najmu może stanowić, że ponosisz odpowiedzialność za utratę lub uszkodzenie "z dowolnej przyczyny".
Własność innych
Polityka nieruchomości ISO obejmuje drugą kategorię nie będących własnością nieruchomości o nazwie Property of Others. Ta kategoria obejmuje oba następujące elementy:
- nieruchomość należącą do kogoś innego, ale nie podlegającą dzierżawie. Przykładem jest maszyna do kopiowania, którą pożyczyłeś od firmy obok.
- nieruchomości, które dzierżawisz, ale nie musisz ich ubezpieczać. Przykładem są meble biurowe, które wynająłeś, ale nie musisz ich ubezpieczać na warunkach najmu.
W przeciwieństwie do dzierżawionej własności osobistej, Property of Others nie jest objęta majątkiem osobistym, którego jesteś właścicielem. Przeciwnie, Nieruchomość Innych jest odrębną kategorią Przedmiotów Objętych Umową. Jest on objęty ubezpieczeniem tylko wtedy, gdy odrębny limit ubezpieczenia jest wymieniony w polityce dotyczącej mienia innych osób. Jeśli nie pojawi się żaden limit, Twoje zasady mogą zapewniać niewielki zasięg dla właściwości innych. Standardowa zasada dotycząca własności ISO obejmuje bardzo niski (2500 USD) limit dla takiej własności. Ten limit nie jest dodatkowym ubezpieczeniem, ale jest zawarty w limicie wskazanym w polisie dla Twojej osobistej własności firmy.
W odróżnieniu od nieruchomości dzierżawionych, Property of Others jest wyceniana na podstawie faktycznej wartości pieniężnej. Nawet jeśli zakupiłeś pokrycie kosztów odtworzenia swojego BPP, wartość Property of Others zostanie obliczona zgodnie z jego rzeczywistą wartością pieniężną (a nie kosztem wymiany).Możesz zakupić pokrycie kosztów odtworzenia dla Property of Others za dodatkową składkę.
Potrzebujesz oddzielnego limitu
Jeśli korzystasz z usługi, która spełnia warunki usługi Property of Others, Twoje zasady powinny określać oddzielny limit dla tej właściwości. Jest to szczególnie ważne, jeśli nieruchomość, której używasz, może być kosztowna w naprawie lub wymianie. Rozważmy następujący przykład.
Mark jest właścicielem Marathon Machining, firmy zajmującej się naprawą i regeneracją urządzeń do obróbki metalu. Pracownik Maratonu naprawia tokarkę należącą do Lathing Larry'ego, gdy przypadkowo spowodował pożar. Maszyna jest zniszczona. Mark wkrótce dowiaduje się, że tokarka to model najwyższej klasy, który będzie kosztował 75 000 USD. Sklep maszynowy Marka jest ubezpieczony zgodnie z polityką nieruchomości komercyjnych. Deklaracje zasad wskazują na 25 000 USD limitu na usługę Property of Others. Nawet jeśli Mark wykupił pokrycie kosztów odtworzenia Nieruchomości na rzecz Innych, jego polisa pokryje tylko jedną trzecią (25 000 USD) straty w wysokości 75 000 USD.
Nieruchomość poza lokalem
Zasady dotyczące nieruchomości komercyjnych mają na celu objęcie nieruchomości w stałych lokalizacjach. Większość zapewnia tylko niewielką ilość pokrycia nieruchomościami znajdującymi się poza lokalem. Polityka nieruchomości ISO obejmuje nieruchomości położone w budynku na (lub w odległości 100 stóp) lokalu opisanego w deklaracjach. Dostarcza tylko 10 000 $ na Off-Premises Property. Limit dotyczy majątku posiadanego przez Ciebie lub kogoś innego (bez względu na to, czy go wynajmujesz, czy nie), podczas gdy:
- tymczasowo w miejscu, w którym nie jesteś właścicielem, dzierżawcą lub operatorem
- w wynajętej przez ciebie lokalizacji magazynowej
- na targach, targach lub wystawie
Jeśli korzystasz z cudzej własności poza lokalem, możesz potrzebować wykupić dodatkowe ubezpieczenie. Twój ubezpieczyciel może być skłonny do zwiększenia limitu w polisie na nieruchomości poza lokalem.
Ubezpieczenie mienia ruchomego
Niektóre firmy dzierżawią lub pożyczają nieruchomości do użytku poza ich lokalem. Oto kilka przykładów:
- Wykonawca budynku wynajmuje spychacz do wykorzystania w projekcie budowlanym.
- Firma księgowa wynajmuje laptopy do wykorzystania w zewnętrznym programie szkoleniowym.
- Firma architektoniczna organizuje wydarzenie towarzyskie dla klientów wynajmowanych z dala od swojej siedziby. Firma ozdabia przestrzeń obrazami zaczerpniętymi od artystów.
Odrębny dział ubezpieczeń majątkowych, zwany wewnętrznym ubezpieczeniem morskim, ma na celu zabezpieczenie mienia ruchomego. Istnieje wiele rodzajów wewnętrznego ubezpieczenia morskiego, a każda z nich ma na celu objęcie określonego rodzaju nieruchomości. Wiele polityk morskich żeglugowych automatycznie obejmuje mienie posiadane przez kogoś innego niż ubezpieczony.
W powyższych przykładach wykonawca może ubezpieczyć wynajęty spychacz zgodnie z polityką sprzętu kontrahenta. Firma rachunkowa może ubezpieczyć wynajęte komputery w ramach polityki przetwarzania danych elektronicznych. Aby zabezpieczyć pożyczone dzieło sztuki, firma architektoniczna mogła zakupić pokrycie dzieł sztuki.
Jeśli Twoja firma korzysta z wynajmowanej, wynajmowanej lub pożyczonej nieruchomości poza lokalem, możesz potrzebować wewnętrznego ubezpieczenia morskiego. Zapytaj swojego agenta ubezpieczeniowego lub pośrednika, jaki rodzaj ubezpieczenia najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Nieobjęte polisami odpowiedzialności
Sprawy sądowe wynikające z uszkodzenia mienia innych osób, których używasz w firmie, prawdopodobnie nie będą objęte polisą odpowiedzialności. W opisanym powyżej przykładzie Marathon Machining załóżmy, że ubezpieczyciel Marathona płaci Larry'emu za 25000 $ (limit za mienie innym) za uszkodzenie tokarki. Larry's Lathing pozywa Marathon Machining za pozostałe 50 000 $ w zamian za tokarkę.
Marathon Machining jest ubezpieczony od odpowiedzialności zgodnie ze standardową polisą odpowiedzialności ISO. Jeżeli Maraton złoży wniosek do swojego ubezpieczyciela, ubezpieczyciel prawdopodobnie odmówi ubezpieczenia. Zasady odpowiedzialności wykluczają szkody rzeczowe w dobrach osobistych w zakresie opieki, opieki lub kontroli ubezpieczonego. Tokarka była w areszcie Marathon, gdy wybuchł pożar. W związku z tym uszkodzenie tokarki podlegałoby wykluczeniu.
Jak podpisać czek na kogoś innego | Zagadnienia
Zarejestruj czek komuś innemu, jeśli chcesz je zapłacić lub zlecić czek gotówkowy. Ale upewnij się, że bank na to pozwoli (i unikaj innych problemów).
Ubezpieczanie wynajętych samochodów pod kątem odpowiedzialności i szkód fizycznych
Wynajęte auta (pojazdy do wypożyczenia) powinny być ubezpieczone pod kątem odpowiedzialności zgodnie z zasadami automatycznej działalności. Mogą również być ubezpieczeni pod względem uszkodzeń fizycznych.
Ubezpieczanie basenów, jacuzzi, krajobrazu i podwórek
Zrozumienie zakresu ubezpieczenia domu: podwórko, meble, tereny pokładowe, zagospodarowanie terenu. 7 Pytania, które należy zadać, jeśli masz basen lub wannę z hydromasażem. Co ubezpieczony?