Spisu treści:
- Co to jest pełnomocnictwo
- Pełnomocnictwa i plany emerytalne
- POAs i twoje Revocable Living Trust
- Co powinieneś zrobić
Wideo: Istota indywidualnego przedsiębiorcy i wstęp do spółek 2024
Jeśli nie masz pojęcia, jak działa pełnomocnictwo, nie jesteś sam. Wiele zamieszania wynika z kilku różnych rodzajów POA. Oto podsumowanie i sposób, w jaki POA może działać z planami emerytalnymi.
Co to jest pełnomocnictwo
Najprostszym wyjaśnieniem jest to, że pełnomocnictwo jest dokumentem, który daje komuś - zwanemu agentowi lub pełnomocnikowi - jedno lub więcej organów do działania w imieniu kogoś innego. Osoba, która przyznaje ten organ w ramach POA, nazywana jest zleceniodawcą.
Pełnomocnictwo może umożliwić agentowi działanie w określonych sytuacjach dotyczących opieki zdrowotnej zleceniodawcy lub upoważnić go do dokonywania transakcji finansowych w imieniu zleceniodawcy. Mogą być "trwałe" - wchodzą w życie natychmiast i będą obowiązywać, jeśli główny zobowiązany stanie się niezdolny do pracy. Albo mogą "skakać". Nie wchodzą one w życie, chyba że do momentu, gdy główny zobowiązany stanie się niezdolny do pracy.
Pełnomocnictwa i plany emerytalne
Wiele osób zgromadziło znaczną ilość dóbr w 401 (k), IRA i rentach. Ale rzeczywistość jest taka, że jeśli staniesz się umysłowo ubezwłasnowolniony i stracisz zdolność do zarządzania swoimi finansami, twoi bliscy nie będą mogli uzyskać dostępu do tych aktywów, chyba że jedno lub więcej z nich będzie miało pełnomocnictwo.
Co gorsza, nawet jeśli posiadasz finansowy POA, prawdopodobnie nie zawiera on odpowiedniego języka umożliwiającego twojemu pełnomocnikowi zarządzanie 401 (k), IRA i rentami, jeśli jest więcej niż kilka lat.
POAs i twoje Revocable Living Trust
Jeśli utworzyłeś i ufundowałeś odwołalne, żywe zaufanie, możesz błędnie sądzić, że wszystkie twoje aktywa są objęte ubezpieczeniem, jeśli powinieneś zostać ubezwłasnowolniony umysłowo. Jedną z zalet unieważnionego żywego zaufania jest to, że osoba, którą wymienisz jako powiernik, może przejąć dla Ciebie funkcję powiernika i kontynuować zarządzanie swoimi sprawami finansowymi, jeśli zostaniesz ubezwłasnowolniony.
Niestety, nie dotyczy to planów emerytalnych, takich jak IRA, 401 (k) i rent. Plany te nie mogą być finansowane w ramach odwołalnego żywego trustu bez natychmiastowego opodatkowania dochodów. Będziesz potrzebować pełnomocnictwa w miejscu, które zawiera odpowiedni język, umożliwiając pełnomocnikowi zarządzanie tymi kontami, jeśli nadejdzie czas, kiedy nie możesz tego zrobić samodzielnie. Twój powiernik będący następcą nie będzie mógł uzyskać do nich dostępu.
Co powinieneś zrobić
Spotkaj się z adwokatem ds. Planowania nieruchomości, aby uzyskać POA, który pozwoli Twojemu pełnomocnikowi zarządzać kontami emerytalnymi, jeśli staniesz się niepełnosprawny umysłowo. Wyjaśnij prawnikowi, że konkretnie chcesz, aby twój agent mógł zarządzać swoimi IRA, 401 (k) i rentami, więc adwokat z pewnością będzie zawierał poprawny język, który pozwoli twojemu agentowi to zrobić.
Jeśli masz już pełnomocnictwo, ale ma ono kilka lat, poproś swojego adwokata o sprawdzenie go i potwierdź, że będzie on działał w celu zarządzania kontami emerytalnymi. W przeciwnym razie ręce twojego agenta mogą być związane w trudnym czasie.
Warto również skontaktować się z firmą działającą jako depozytariusz dla kont emerytalnych, aby ustalić, czy ma ona własne pełnomocnictwo. Jeśli tak, wypełnij ten formularz i zachowaj go przy pomocy ogólnego pełnomocnictwa.
UWAGA: Przepisy stanowe i lokalne zmieniają się często, a powyższe informacje mogą nie odzwierciedlać ostatnich zmian. Proszę skonsultować się z prawnikiem, aby uzyskać najbardziej aktualną poradę. Informacje zawarte w tym artykule nie stanowią porady prawnej i nie zastępują porady prawnej.
Dowiedz się, jak działa kradzież tożsamości
Dowiedz się, jak zachodzi kradzież tożsamości i uzyskaj informacje na temat metod niskich i zaawansowanych technologicznie, od prostych oszustw telefonicznych po naruszenia bezpieczeństwa danych.
Dowiedz się, jak działa Per Diems for Music Tours
Diety to płatności dla członków zespołu na pokrycie kosztów utrzymania podczas podróży. Dowiedz się więcej o tych dystrybucjach, aby uniknąć dobrze znanych pułapek.
Dowiedz się, jak działa wersja robocza bankowa: bezpieczne płatności (lub przelewy elektroniczne)
Projekt bankowy to oficjalny czek, który banki drukują i gwarantują, co skutkuje "bezpieczną" płatnością. Termin ten jest również używany do płatności elektronicznych.