Spisu treści:
- Producenci i sprzedawcy
- Wykonawcy i dostawcy usług
- Zaniedbanie, ścisła odpowiedzialność lub naruszenie gwarancji
- Produkty - skompletowane pokrycie operacyjne
- Granice polityki
- Wyłączenia
- Brak pokrycia zwrotnego dla produktu
Wideo: Polska Wschodnia na start! 2024
Twoja firma może zostać pozwana, jeśli ktoś zostanie ranny przez produkt, który wyprodukujesz lub sprzedasz, lub przez pracę, którą wykonałeś. W tym artykule wyjaśniono, w jaki sposób roszczenia wynikające z produktów lub zakończonych prac są objęte polisą odpowiedzialności cywilnej.
Producenci i sprzedawcy
Jeśli twoja firma produkuje lub sprzedaje produkt, twoja firma może być przedmiotem roszczenia z tytułu odpowiedzialności za produkt. Oznacza to, że ktoś może złożyć roszczenie przeciwko Tobie, zarzucając, że produkt, który zrobiłeś lub sprzedałeś, jest wadliwy, powodując szkodę dla tej strony lub uszkadzając jego własność.
Załóżmy na przykład, że jesteś właścicielem Chic Chairs, firmy produkującej ergonomiczne krzesła. Twoja firma została niedawno pozwana przez klienta o imieniu Chuck. Chuck twierdzi, że siedział na eleganckim krześle, które kupił, gdy niespodziewanie przechylił się do tyłu. Twierdzi, że wadliwe krzesło spowodowało upadek i podtrzymanie urazu głowy. Chuck żąda 25 000 $ odszkodowania.
Wykonawcy i dostawcy usług
Być może Twoja firma nie produkuje ani nie sprzedaje produktu, ale wykonuje pracę dla kogoś innego. W takim przypadku Twoja firma może być przedmiotem złożonego roszczenia operacyjnego. Oznacza to, że ktoś może twierdzić, że praca, którą wykonałeś, jest wadliwa i że twoja wadliwa praca uszkodziła ją lub uszkodziła jego własność. Oto przykład:
Capital Concrete wykonuje prace betonowe dla generalnych wykonawców i właścicieli nieruchomości komercyjnych. Capital został niedawno pozwany przez klienta, Prime Properties. W ubiegłym roku Prime Properties wynajęła firmę Capital Concrete do wybudowania podwyższonego chodnika w ekskluzywnym budynku apartamentowym Prime. Przejście łączyło garaż z bocznym wejściem do budynku. Dwa miesiące po ukończeniu prac przez Capital Concrete chodnik się zawalił. Pęknięty beton uszkodził kamienne patio i kilka drogich rzeźb.
Prime Properties żąda od Capital Concrete 30 000 USD na pokrycie szkód majątkowych.
Zaniedbanie, ścisła odpowiedzialność lub naruszenie gwarancji
Niektóre roszczenia dotyczące produktów lub zakończonych operacji oparte są na zaniedbaniu. Inne opierają się na ścisłej odpowiedzialności lub naruszeniu gwarancji. Gdy obowiązuje odpowiedzialność na zasadzie ryzyka, możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności, nawet jeśli strona wnosząca roszczenie nie może udowodnić, że dopuściłeś się zaniedbania. W przypadku naruszenia roszczenia gwarancyjnego wnioskodawca zazwyczaj twierdzi, że naruszył gwarancję (gwarancję) złożoną w momencie sprzedaży.
Na przykład Tom pracuje dla sprzedawcy, który sprzedaje Chic Chairs. Tom próbuje sprzedać krzesło Billowi. Mówi Billowi, że Chic Chair może wytrzymać 500 funtów. W rzeczywistości słoń mógłby usiąść na jednym, a on nie mógłby się złamać. Bill, który waży 295 funtów, kupuje krzesło oparte na gwarancji Toma. Bill bierze krzesło do domu i siada w nim. Krzesło załamuje się, raniąc Billa. Bill pozywa sklep meblowy za obrażenia ciała, za naruszenie gwarancji.
Produkty - skompletowane pokrycie operacyjne
Roszczenia wynikające z twoich produktów lub wykonanych prac są objęte twoją ogólną polisą odpowiedzialności. Pokrycie takich roszczeń objęte jest Odpowiedzialnością Ciała i Odpowiedzialnością za Szkody rzeczowe. Ten ostatni jest oznaczony jako Pokrycie A zgodnie ze standardową komercyjną formułą odpowiedzialności cywilnej (CGL), na której opiera się większość zasad odpowiedzialności. Roszczenia wynikające z twoich produktów lub zakończonych operacji są objęte gwarancją, chyba że zostaną wyraźnie wykluczone przez potwierdzenie.
CGL nie obejmuje każdy roszczenie lub pozew związany z produktem lub wykonaną pracą. Aby roszczenie mogło zostać pokryte, muszą zostać spełnione wszystkie następujące kryteria:
- Roszczenie musi zaszkodzić ciału lub uszkodzeniu mienia. Jeśli nie doszło do uszkodzenia ciała lub uszkodzenia mienia, roszczenie nie zostanie objęte gwarancją.
- Powód musi twierdzić, że uszkodzenie ciała lub uszkodzenie własności wynikło z produktu lub wykonanej pracy. Innymi słowy, musi istnieć bezpośrednie połączenie między wadliwym produktem lub pracą a urazem lub uszkodzeniem.
- Uszkodzenie ciała lub uszkodzenie mienia musi nastąpić z dala od pomieszczeń, które posiadasz lub wynajmujesz. Musi również wystąpić, gdy produkt nie znajduje się już w fizycznym posiadaniu lub po zakończeniu pracy.
O ile roszczenie, które nie spełnia powyższych kryteriów, nie jest roszczeniem z tytułu ukończonych produktów, może nadal podlegać zasadom. Załóżmy na przykład, że odwiedzasz fabrykę Chic Chairs. Odwiedzający jest ranny, gdy siedzi na uszkodzonym krześle. Odwiedzający domaga się odszkodowania. Roszczenie będzie prawdopodobnie objęte ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej i szkód rzeczowych. Jednak szkoda wystąpiła w twoim lokalu, więc roszczenie będzie objęte roszczeniem z tytułu roszczeń lokalowych, a nie roszczeniem z tytułu odpowiedzialności za produkt.
Podobnie przypuśćmy, że Capital Concrete jest w trakcie konstruowania podwyższonego chodnika, gdy częściowo ukończyła się struktura. Uszkodzenie posągów i kamiennego patio Prime Properties będzie prawdopodobnie objęte ogólną polityką odpowiedzialności firmy Capital Concrete w ramach Pokrycia A. Jednakże; szkody powstały w wyniku działalności Capital Concrete, a nie w jej zakończonych operacjach.
Granice polityki
Roszczenia powstałe w związku z Twoimi produktami lub wykonanymi pracami podlegają zarówno ograniczeniom Występowania, jak i Limitom Uzupełniającym dla Produktów w Twojej polityce. Łączny limit to najwyższa kwota, którą ubezpieczyciel zapłaci w ramach polisy za szkody lub ugody wynikające z produktów i / lub zakończonych operacji.
Wyłączenia
Jeśli Twój produkt lub wykonana praca jest wadliwa lub nie jest zgodna z Twoimi obietnicami, Twoja polisa odpowiedzialności nie pokryje kosztów jej przerobienia lub przerobienia.Poniższe trzy wyjątki wyjaśniają to. Znajdują się one w sekcji "wykluczenia" w obszarze Pokrycie A.
Uszkodzenie twojego produktu
Twoja polisa odpowiedzialności nie obejmuje roszczeń z tytułu szkód do twojego produktu lub część produktu. Aby roszczenie mogło zostać pokryte, musi wiązać się z uszkodzeniem mienia inny niż twój produkt . Załóżmy na przykład, że klient kupuje krzesło wykonane przez Chic Chairs od sprzedawcy. Klient zgłasza roszczenie przeciwko Chic Chairs, twierdząc, że krzesło, które kupił, zostało zerwane, kiedy wyjął je z pudełka. Ponieważ żadna własność inna niż produkt nie została uszkodzona, roszczenie nie będzie objęte polisą ubezpieczeniową Chic Chair.
Uszkodzenie Twojej Pracy
Podobnie, twoje polisy nie będą pokrywać roszczeń z tytułu uszkodzenia mienia wykonanej pracy. W pierwszym przykładzie Capital Beton, podwyższona kładka załamała się po tym, jak Capital ją ukończył. Przypuśćmy, że Prime Properties pozwał Capital Concrete za uszkodzenie tylko chodnika. Chodnik był ukończoną pracą Capital; w związku z tym roszczenie nie będzie objęte polisą ubezpieczeniową Capital Concrete. Jeśli Prime Properties zażąda odszkodowania za uszkodzenie inna własność (podobnie jak statuarium i patio), które zostało uszkodzone przez zawalony chodnik, szkody te zostaną pokryte.
Wykluczenie do Twojej pracy zawiera wyjątek dla pracy wykonywanej przez podwykonawców. Wyjątek ten ma na celu ochronę wykonawców przed roszczeniami wynikającymi z wadliwej pracy wykonywanej przez podwykonawców. Jeśli Capital Concrete zatrudnił podwykonawcę, Crazy Concrete, do budowy chodnika, a Capital został pozwany z powodu wadliwej pracy Crazy'ego Betta, roszczenie prawdopodobnie zostałoby pokryte.
Uszkodzenie własności "upośledzonej"
To wykluczenie może być mylące. Zasadniczo wyklucza ona uszkodzenie mienia, które jest wadliwe lub nieużyteczne, ponieważ zawiera wadliwy produkt lub wadliwą pracę. Tę własność można przywrócić do użytku, usuwając wadliwą pracę lub produkt. Na przykład firma Capital Concrete została zatrudniona przez generalnego wykonawcę, aby zbudować konkretny fundament nowego budynku. Pozostali wykonawcy skonstruowali pozostałą część budynku. Niestety Capital użył niewłaściwego rodzaju betonu, a fundament pękł.
Budynek jest teraz bezużyteczny. Jeśli właściciel budynku wymaga, aby Capital Construction naprawił fundament, ubezpieczyciel od odpowiedzialności kapitałowej jest mało prawdopodobny, aby pokryć koszty naprawy.
Brak pokrycia zwrotnego dla produktu
Wreszcie, jeśli jesteś zmuszony do wycofania wadliwego produktu z rynku, twoje polisy nie pokryją kosztów wycofania. Możesz ubezpieczyć swoją firmę od niektórych z tych kosztów, kupując ograniczoną kwotę wydatków na wycofanie produktu. Jeśli twoja firma produkuje lub sprzedaje żywność, powinieneś rozważyć zakup ubezpieczenia żywnościowego.
Pełna lista Direxion Exchange Traded Funds
Direxion jest wiodącym dostawcą ETF, znanym ze swoich lewarowanych i odwrotnych ETFów, ale ma również fundusze niezabezpieczone. Oto lista.
Odpowiedzialność za produkt i pełna odpowiedzialność za pracę
Roszczenia wynikające z produktów, które sprzedałeś lub wykonałeś pracę, mogą być objęte polisą odpowiedzialności w ramach działań związanych z produktami.
Odpowiedzialność za wyłączną odpowiedzialność: Jak się chronić
Czy Twoja firma jest wyznaczona jako jednoosobowa? Poznaj odpowiedzialność związaną z byciem jednym i jak lepiej chronić siebie.